我們買不到7%儲蓄險，那我們還能投資什麼？

【好羨慕長輩靠7%儲蓄險退休】

回南部過節，

剛好與長輩聊到儲蓄險的話題，

長輩說他幾十年前買的儲蓄險有7%的利率，

目前光靠保單的配息就可以過生活了。

乍聽之下，

相當羨慕，

對比現在儲蓄險的利率，

只剩2-3%左右，

這樣的報酬只能抵消通膨而已，

更別說想額外賺更多的錢。

況且，

大部分的保單都是以6年合約為基礎，

有的甚至長達20年，

只要繳納期間解約就會損失本金的情形。

接著我問長輩說，

當時的定存利率是不是也很高呢？

長輩回想起那時的利率，

他說當時定存利率也滿高的。

長輩會買儲蓄險而沒放定存，

也是當時儲蓄險保單利率優於定存，

所以才覺得買儲蓄險是更好的選擇。

【家庭教育影響小孩行為模式】

在我家鄉裡，

大部分長輩存錢方式不是活存就是定期，

有些比較有觀念的人，

頂多就是買儲蓄險。

只要談到股票，

長輩們就會表現出避而遠之的態度，

並提醒後輩們要小心，

只要玩股票，

最後錢都會賠光。

也因為大部分家庭如此，

小孩從小也在這樣的行為模式下學習，

讀書時期更沒有在學校得到相關財商知識，

導致我們出社會時，

理財方式跟大人一樣，

不是存在銀行不然就是買保單。

【學習才是打破無知的正解】

可想而知，

要打破原本行為框架，

唯有閱讀&學習才是解決之道。

人知所以會恐懼，

是因為無知，

若要克服，

唯有懂它、理解它，

才有可能發現更好的世界。

回到長輩買7%的儲蓄險這件事，

目前各家銀行的定存利率約為1.5%左右，

而儲蓄險約為3%左右，

以這2項儲蓄方式，

好像儲蓄險是比較好的選擇，

雖然資金有6年的閉鎖期。

若是風險承受度很小的人，

相信這類的理財管道還是適合他們的。

相反的，

若是有些財商知識後，

可以開始思考，

假設真的有6年的閒置資金，

目前保單利率更不可能回到之前7%，

真的沒有更好的選擇嗎？

【更好的選擇】

這也是為什麼在了解投資後，

寧願將閒錢放在股市及投資等級債券上的原因了。

1.資金運用更彈性：

只要在股票市場賣出，2天就可以收到資金了。

2.減少資金閉鎖期：

隨時可將資金拿來應付突發狀況。

3.配息利率可打敗通膨：

將資金放在配息型或債券型ETF上，都可挑

選到5%報酬的標的，並超越通膨。

備註：

以上文章皆為投資心得分享，

並無貶低定存或儲蓄險商品之本意，

任何投資商品皆有適合它的客群。

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