【好羨慕長輩靠7%儲蓄險退休】
回南部過節，
剛好與長輩聊到儲蓄險的話題，
長輩說他幾十年前買的儲蓄險有7%的利率，目前光靠保單的配息就可以過生活了。
乍聽之下，
相當羨慕，
對比現在儲蓄險的利率，
只剩2-3%左右，
這樣的報酬只能抵消通膨而已，
更別說想額外賺更多的錢。
況且，
大部分的保單都是以6年合約為基礎，
有的甚至長達20年，
只要繳納期間解約就會損失本金的情形。
接著我問長輩說，
當時的定存利率是不是也很高呢？
長輩回想起那時的利率，
他說當時定存利率也滿高的。
長輩會買儲蓄險而沒放定存，
也是當時儲蓄險保單利率優於定存，
所以才覺得買儲蓄險是更好的選擇。
【家庭教育影響小孩行為模式】
在我家鄉裡，
大部分長輩存錢方式不是活存就是定期，
有些比較有觀念的人，
頂多就是買儲蓄險。
只要談到股票，
長輩們就會表現出避而遠之的態度，
並提醒後輩們要小心，
只要玩股票，
最後錢都會賠光。
也因為大部分家庭如此，
小孩從小也在這樣的行為模式下學習，
讀書時期更沒有在學校得到相關財商知識，
導致我們出社會時，
理財方式跟大人一樣，
不是存在銀行不然就是買保單。
【學習才是打破無知的正解】
可想而知，
要打破原本行為框架，
唯有閱讀&學習才是解決之道。
人知所以會恐懼，
是因為無知，
若要克服，
唯有懂它、理解它，
才有可能發現更好的世界。
回到長輩買7%的儲蓄險這件事，
目前各家銀行的定存利率約為1.5%左右，
而儲蓄險約為3%左右，
以這2項儲蓄方式，
好像儲蓄險是比較好的選擇，
雖然資金有6年的閉鎖期。
若是風險承受度很小的人，
相信這類的理財管道還是適合他們的。
相反的，
若是有些財商知識後，
可以開始思考，
假設真的有6年的閒置資金，
目前保單利率更不可能回到之前7%，
真的沒有更好的選擇嗎？
【更好的選擇】
這也是為什麼在了解投資後，
寧願將閒錢放在股市及投資等級債券上的原因了。
1.資金運用更彈性：
只要在股票市場賣出，2天就可以收到資金了。
2.減少資金閉鎖期：
隨時可將資金拿來應付突發狀況。
3.配息利率可打敗通膨：
將資金放在配息型或債券型ETF上，都可挑
選到5%報酬的標的，並超越通膨。
備註：
以上文章皆為投資心得分享，
並無貶低定存或儲蓄險商品之本意，
任何投資商品皆有適合它的客群。
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