不是這四種人千萬別買儲蓄險
更新於 2022/08/09閱讀時間約 1 分鐘
6年總投資報酬率只有6％輸給定存
這陣子有個明星買儲蓄險卻爆出總報酬率超低的新聞，也就是之前的F4團體成員仔仔(周渝民)，不知是不是在擔任保險業務的親友鼓吹下，在2018年時，買入了6年期的儲險保單，保費高達4000萬元，但是換算整體報酬率只有6％，這報酬率比許多銀行定存還低，唯一能確定高獲利的人就是他這筆保單的業務員。
還本險低報酬低保障
儲蓄險其實就是一種壽險，它結合了死亡與生存險，採分期繳費，每個幾年給一小部分生存金，期滿後續給生存金到死亡為止，所以保險名稱帶有「還本」字樣的，通常就是儲蓄險，除了有強迫儲蓄的效果，還有保險功能，但是會買儲蓄險的人也一定不是專為了保險，因為以相同保費來説，其實儲蓄險相較保障型保險，保障低非常多，其保障的部分只能算是配角，這完全是保險公司為了迎合保守型的客戶設計的產品，不但能吸納大筆保費，也能賺足佣金，早期常見的期別是6、10、20年期，現在也出現2、3年期的產品。
業務推銷儲蓄險話術
一般人最常保的儲蓄險是6年期的，保險業務的話術通常是這樣的：「儲蓄險可以強迫存錢，用來累積教育、購車、結婚、買房基金，標榜終身都可領，活著時有錢領，期滿繼續領，若能活到90幾歲再領一筆滿期祝壽金，身故家屬領後才結束契約。」活著領，走了也能領，不香嗎？或是更加強的話術是：「繳滿6年期後，每年都可以領Ｘ萬，領終身也就是一輩子喔！」聽起來超棒的，沒仔細算清楚的話大概聽到這邊就差不多要簽保單了。
儲蓄險解約賠大了
但請仔細想想，保險公司不是慈善事業，保險公司拿了保費是再去投資賺價差，但因為保險金太龐大，不可能去投資高風險的標的，通常是買低風險的債券之類的，獲利率其實很有限，不太可能設計高利產品給客戶賺，自己賠錢，所以會有仔仔買儲蓄險，事後才發現獲利不如定存的新聞出來，而定存解約頂多損失利息，本金不受影響，儲蓄險最大致命傷就是中途解約會損失本金，尤其是前幾年最多，因為前幾年繳的費用都付給保險業務當高額佣金及公司管銷費用了，原本保險金的佔比反而非常少，這也是為何保險業務最愛推儲蓄險的原因。
這四種人才適合儲蓄險
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
高報酬是「不正常的」、沒有風險的高報酬「絕對不正常」。
例如: 保證本金不會虧損且年報酬6%以上。(2024年4月台灣銀行3年期定存1.785%)，除了定存，沒有投資產品是可以保本的。
保本背後的意義?
保本代表你的投資商品非常的穩定，不會有任何帳面的虧損，而與之相對地，你得到相對
在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。
而在所有保險類別中，最容易第一個被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所
本文分析了利變型終身壽險的結構和功能，以及在何種情況下適合購買此保單。包括保障類型、儲蓄增值、回饋金的啟動標準和給付方法，並提出購買此保單前應該考量的三個重要事項。此外，還指出哪些人不適合購買此類保單。
年輕的時候買過儲蓄險，在懵懵懂懂下存完6年。(太長的話可以直接從第3點開始看)
發現錢沒有變多，反倒被通膨吃掉一些，心得還是很多人說的保險歸保險、理財歸理財才是正途。
1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
缺點：解約會賠錢、死亡理賠金不多、期滿才開始有利息。
其實，隨了股票，基金外，人壽保險也是不錯的選擇！因為人壽保險是一項長線投資，而長線的投資產品可為我們透過複利效應，帶來理想的回報。
「時間是投資的朋友」。由於傳統的人壽保險的現金價值會隨年月增長，現金價值及紅利可滾存在戶口內再賺取回報，產生複利的效果；只要滾存的年期夠長，有限的資金在長時間發揮下可
在人生中面臨各種未知風險時，保險是一種重要的退路。然而，保險的選擇需要仔細考慮，不要因一時衝動而買下貴重的保單。文章提醒了人們不要花太多錢在保險上，保障、保費、理財的個別重要性需要分清楚，選擇低保費高保障的保險。這樣的選擇能夠真正轉嫁人生中的各種未知風險。
因現在利變型保單，壽險比大幅增加，所以滿期即保本，還有不輸定存利率的時代已不復存，當儲蓄險回歸到保險本質上，這商品還有什麼存在的意義？
存在的意義是肯定有的，可用來當作壽險規劃、稅源預留、資產分配等等.....
這邊只提壽險規劃，其餘稅務議題，未免我一向的用字不精確，而造成誤導社會大眾的
最近解約了出社會時期買得儲蓄險 因為拿回來的錢真的太少了
好奇之下去算了IRR ，這張保單的資料是
年繳金額是24*** 繳滿六年，金額會在第10年增加1萬接下來每5年+1萬
可拿回全額，
每年領2%的利息(第一年就可以領)，雖然說有配息，但我根本沒發現，
因為金額真的太小了。
結果得
我在十幾年前決定要好好規劃保險之前，我是很不喜歡保險的，因為我認為那是一筆花費，而我更想把手上有限的資金用來做投資，幫自己賺更多錢，保險費多花1萬，我可以用在投資的資金就少1萬，所以我的第一張保單就是買投資型保單，我也分享過我那張投資型保單的結果。
後來我被我的保險專員一段話說服，他說
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