市場長期走揚,多等一天,將支付更高價,參考書「持續買進」

閱讀時間約 4 分鐘
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  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

★嚴選本書五部份:

①儲蓄→最佳建議是:把你能存的錢存下來。
②花錢→二種建議,讓你無罪惡感
③投資→多數市場在大多數時候是走揚的
④不贊成散戶選股→作為選股者,在做出每一個投資決定時,必須思考的問題很多。
⑤投資名言

投資之前,還是要先學會存錢!
金錢是拿來體驗人生的!

個人認同的論點:儲蓄、花錢、投資、不贊成散戶選股、投資名言。

①儲蓄→最佳建議是:把你能存的錢存下來。

曾經武斷的靜態不變法則,固定的把你所得的%之幾存下來,已經證實是錯誤的假設,因為我們的財務很少是靜態不變的。

⑴最簡單的公式:儲蓄=收入-支出
遵循這建議,你的壓力感將降低,整體幸福感將提高。

⑵支出=固定支出┼變動支出(建議記帳)
對多數人而言,計算收入相當容易,計算支出就難得多了,因為支出面的變動通常較多。
固定支出:支出是最難計算的部份,最簡單的方式就是先列出每月固定支出。
變動支出:可以粗略預估一星期雜貨開銷,就可推估出一個月開銷。
*另外使用同一張信用卡支付,明細也可以幫助追蹤開銷。


②花錢→二種建議,讓你無罪惡感

主流的理財建議大都是要你去質疑你的決策,使你對花錢這件事過度緊張。
二種建議,將讓你百分之百無罪惡感地花錢。
①兩倍規則
例如:購買3000元的球鞋,也必須購買價值3000元的股票(捐款3000元或其他種類的生財資產)。這就會促使你評估多想要這樣東西,若不願為了它省下兩倍金額的錢,就不買這樣東西。
②聚焦於滿足感最大化
例如:每天一杯拿鐵,可以使你在工作上發揮最佳表現,那這錢就花得很值得。
↑一旦你想清楚這些,花錢就會變得更輕鬆、更享受。


③投資→多數市場在大多數時候是走揚的

誠如巴菲特在2008年時所言:
美國在二十世紀歷經兩次世界大戰及代價昂貴的軍事衝突、大蕭條,十多次的經濟衰退與金融恐慌、石油危機,一場流感疫情,以及一位丟臉的總統辭職,但道瓊工業指數仍然從66點攀升至11.497點。

這點不僅適用於美國市場,資料顯示,全球各地的許多股市呈現長期走揚趨勢
意味的是,多等一天,通常意味著你將來得支付更高價格。因此,與其等待投資的最佳時機,你應該果決行動,現在就把你能投資的錢拿去投資。


④不贊成散戶選股→作為選股者,在做出每一個投資決定時,必須思考的問題很多

著名的投資作家威廉.伯恩斯坦這麼說:
要了解投資個股的危險性,最好的方法是熟讀財務基本原理和實證文獻。但若你做不到,那你可以把你的錢撥出5%或10%投資個股,務必嚴謹地計算你的報酬、你的年平均報酬,然後問自己:「若我只購買全股市指數型基金的話,我的報酬會不會比較好呢?」

⑴有半數在十年內消失
物理學家傑弗瑞.魏斯特在其著作《規模的規律和秘密》中指出:「1950年以後在美國股市掛牌的28,853家公司當中,有22,469家(78%),到了2009年時已經不復存在。」事實上,「任何一類股的美國上市公司,有半數在十年內消失。」

⑵百年後沒有一家在這指數籃裡
魏斯特的統計分析顯示,股市的無常性質。作者 喜歡用一個超簡單的資料來例證這個事實:1920年3月時,道瓊工業平均指數籃中的20家公司,到了一百年後,沒有一家在這指數籃裡。這世上,沒有什麼東西是恆久永存的

⑶購買指數型基金或ETF
要擊敗一大籃子股票 (指數) 的表現,實在太難了,就連最專業的投資人也做不到;你試圖找出贏過大盤的股票,在全部股票中佔的比例非常低,就連那些贏過大盤的股票,也不是永遠的贏家。
所以,藉由購買指數型基金或ETF來擁有所有股票,通常遠優於試圖在個股中選出大贏家。這麼做,你可能最終獲得更高報酬,投資過程中的壓力也較小。


⑤投資名言

巴菲特的長期事業夥伴查理.蒙格的智慧之見:「若你不願意鎮定地面對一世紀中出現兩、三次市場價格下跌50%,那你就不適合當個一般的股東,你獲得的平庸成果是你應得的。」

著名財金教授傑洛米.席格爾的精闢名言:「相較於歷史證據的刻骨銘心,恐懼心理對人們行為的影響較大。」

你總是能賺更多錢,但什麼都不能為你買到更多時間。


延伸心得:

*習慣記帳
*只投資人每天會用到的東西
*找出自己的投資邏輯,長期投資,其他時間做其他事
*要研讀投資標的說明書裡,極小字的說明
*股市都是有風險的,要無風險就是定存,但風險是通澎
*Buy and Hold

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