前幾天，與一個朋友吃飯，他說他最近回歸本業，負責了一個類似私募基金的項目。
「你們商品的年殖利率只有2%不到，雖說比定存高一點點，但如果風險差不多，像我這種知道像是0056等ETF的投資人，是絕不會考慮你們商品的。就算有抽獎（對，他們有抽獎的機制），在額度限定的前提下，我還是不會買。那我很好奇的是，你們的商品究竟是賣給誰阿?」
他想了一下，嘆了一口氣，說道：「你這個問題問的好，我們還真的沒有好好的考慮過我們的TA（目標客群）是誰誒。不過有一件事是可以肯定的，會買我們商品的人，其實大部分應該都是不知道像是0056之類ETF商品的老人家喔。」
「也因為無知的老人家一直凋零，知道其它更好商品的年輕人不願意買，所以我們的規模越來越小，就這樣順其自然，該收的時候就收了算了。哈哈。」
我笑道：「喔? 所以你們的商品之所以能夠銷售出去，不是因為客戶的選擇，靠的是客戶的無知?」
他苦笑了一下：「對，差不多，我們真的是靠無知的客戶，才能夠得以生存迄今。如果大家都跟你一樣知道ETF，那我們就不用混了…」
我跟著苦笑了一下，並暗暗的為了那個基金業務的未來，以及朋友他那不得不做的辛苦默哀了一秒鐘後，趕快換了話題。
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回來，跟驚訝於竟有這種商品的女兒們，聊了一下自己對這件事的想法，在此做個紀錄：
像這種「靠著客戶的無知，才能夠營運下去」的理財商品，我相信絕不只他們這間。
那問題來了，身為投資人的我們，如果不想再讓別人靠著自己的無知賺錢，該怎麼做比較好呢?
我覺得，我們可以做的事有三件。
首先，要先衡量自己可接受的風險為何? 以及能夠接受的報酬為何? 白話來說，就是要確認你能賠多少? 你想賺多少? 在「零風險零報酬、低風險低報酬、高風險不一定高報酬，但高報酬一定高風險」的原則下，找到你能夠接受的風險報酬比。
其次，請努力學習。如果拿這邊討論的範疇來說，就是請你好好的學習「如何搞懂理財商品」這件事。不用去搞清楚市場上所有的商品，但至少要能夠從你所感興趣的理財商品開始，一件一件的去搞懂它本質為何? 遊戲規則如何? 靠什麼賺錢? 如何分配盈餘? 規則如何變更…等等。當開始做這件功課，而不是靠著人云亦云進場，才能夠在理財的領域中「已知用火」，脫離無知。就算未來不購買它從事投資，也至少能夠減少被騙的機會。
最後，用在理財商品上所做的功課，找到符合自己風險與報酬標準的標的，按策略進出，在能夠接受的風險之下，獲取想要的報酬。
只要持續這麼做，我想，一定能夠降低讓別人靠著我們無知而賺錢的機會。並提升我們利用所學習的一切而獲利的可能。
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小結一下：
無知是什麼?
當你不知道自己的風險承受能力，就是無知。
當你不知道自己想要的預期報酬，就是無知。
當你不知道你投資的標的是做什麼的，就是無知。
當你不知道投資什麼樣的標的才能夠滿足自己的需求，就是無知。
當你不知道為什麼買與為什麼賣，甚至需要問別人才能決定時，就是無知。
如何脫離無知?
1、確認與衡量自己可承受的風險，以及追求的報酬。
2、努力學習，至少從搞懂自己想要投入的理財商品開始。
3、在符合自己的風報比下，從做完功課的商品中，做出最適合自己的選擇。
這是我自己在做的事，也是給女兒們的期許。
做個紀錄，將這小小心得，分享給所有的朋友們。
一起加油。
