2023 財務規劃回顧，跟你的理財方式有不同的地方嗎？
更新於 2024/01/28閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
2024年初之際，想分享2023一整年的財務規劃思考與反思。我分成三個面向，分別是工作收人、投資，與儲蓄。
1. 工作收入：你可能聽過身邊的親朋好友或是網路上的理財名人提及「工作收人會依照年資成長」。我認為這是非常理想的狀況，現實不一定如此。除了每年通膨外，台灣的產業主力偏向科技半導體產業，如果所在的領域非未來高度發展產業，而是毛利率、附加價值較低的產業，薪水成長幅度易趨於平缓。再來是全球許多先進國家少子化，伴隨著 Al動能的發展，未來10年、20年的產業板塊勢必會大規模挪動。「居安思危」四字，我認為適合所有人。可以花幾分鐘的時間問問自己或是作研究，思考現在做的工作十年後會如何發展呢？有什麼新的技能是現在可以學習的呢?
2.投資理財：我是 2022 下半年才開始買入第一張股票，是非常菜的股市小白。經過 2023一整年在股市的被蹂躪(?)，交換出以下不專業分享：
- 正面迎著趨勢旋風獲利比較可觀，這兩年有提早上車 Al股的人應該很開心。不像我這樣股市小白，或工作忙到根本没時間研究股市的人，可以先買熱門ETF練手，被套牢的機率與風險相較於胡亂買個股相對低風險。
- 過去一年參考不少理財書、Youtube投資專家影片、財經新聞後的感想是，股市就是一個江湖，有各門各派。有人相信技術分析，有人只看消息面，有人覺得高股息ETF像是詐騙，有人認為慢慢在股反而踏實。面對資訊繁雜的時代，這些說法對也不對，每個人適合的操作都不一樣，大家買人賣出時間點不同，導致最後交易損益的結果也就不同了。我心中的高手，是保持著資產配置，有風險意識不會重壓某檔股票，並彈性地操作。有時候會聽到 「專家」篤定地說：「未來股票會下跌」「今年股票上漲的機率很高」，我都不禁有個疑惑，這些「專家」們是有哆啦A夢時光機可以提前抵達未來嗎？不預測未來，保持著操作的彈性，並貫徹資產配置分散風險，我認為是入門者最需要銘記在心的底線，剩下的就是漫漫長的學習之路了。
3. 儲蓄：根據經濟日報<年薪60萬的30歲上班族，有多少存款才合格？>文章中提到美國知名社會學者提出史密斯公式「年齡X年薪÷10」，可算出目前年齡層建議存款。例如，小白今年25歲，年薪36萬，以史密斯公式計算的話目前合理的存款應該要有90萬。我認為無法完全用一組標準化公式套用於每個人的狀況，國家經濟發展狀況、產業條件、家庭背景、職涯領域、個人金錢觀、人生經歷等都不同。但可以把它當作一個參考或是目標，舉個例子，如果一拿到薪水就老是想把錢花掉時，這個快速的暴力算法會是一個不錯的止癢劑。
總結來說，過去一年算是我踏入股市的第一年，因為購買的標的，以及買賣時機的關係，我完全沒有搭上台股由跌轉升的利多，維持了勉勉強強報酬率4%左右。即便如此，新的學習還是讓我有開心的感受。儲蓄與工作，兩者某些層面都有所成長、亦有所不足，嚴格講起不算達到心理給自己的最終目標，期許2024年的自己更加努力。未來一年，也會繼續分享財務與生活上的心得或是推薦的好玩、好食、好用，先預祝大家新年快樂!
過去分享兩篇對於財富自由感想的文章，如果還沒看過的讀者不妨可以參考看看：
（Cover photo by NORTHFOLK on Unsplash）
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小島台灣，我在其中扮演著平民小資。有開心的時候，家人合照、出遊、冷氣房的熱湯；有嘴角往下放時候，雨天、衝突、討人厭的階級社會。試圖用島外的心境，享用著島内生活 — 分享好書、好康、好食。
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這本也是施昇輝老師的書，整本書力推0050跟一些理財觀念，一樣很受用。
終於開始看施昇輝老師的書了，之前主要是看他在節目上發言，這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書，所以針對的收入跟各種也走向小資，力求簡單無腦投資，捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書，主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資，更多的反而是觀念上的討論，對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等，我覺得都蠻有幫助的，比較像是觀念建立的書，很推薦一讀。
本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時，書中也提到儲蓄與投資的關鍵，以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書，主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資，更多的反而是觀念上的討論，對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等，我覺得都蠻有幫助的，比較像是觀念建立的書，很推薦一讀。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
本書的作者是TED超過4千萬人跟隨的超人氣激勵演說家賽門‧西奈克，其以「安全圈(Circle of Safety)」概念分析當今企業最常見的領導與企業文化問題。最能激勵千禧世代員工全力以赴的關鍵因素，其實是人類最原始但卻經常被忽略的需求「給予安全感」。有安全感，才能建立互信與歸屬感。
如命宮有「廉貞星」，與十四星曜中的哪個星曜結婚比較適合？（或是看自己命宮是什麼星曜，適不適合和廉貞坐命的人配對）......
最近民進黨黨部傳有性騷擾及職場霸凌事件，趁這個機會來整理一篇淺談關於「職場霸凌」的懶人包。
近幾年，社會新聞上常見勞工在工作中遭受各樣態的不法侵害，造成勞工身體上及心靈上嚴重傷害，而勞工又是對社會的穩定發展有其不可抹滅的重要性，而要如何保障他們在職場工作中，受到更安全的保護呢？
2023高雄教師甄試:
自從ChatGPT問世之後，研究如何提升prompt的品質，成為一門顯學。很多人將prompt比喻為咒語。一個好的咒語可以讓ChatGPT給予良好的建議，對自己帶來不少幫助。若您想指導學生寫一篇與〈諫逐客書〉相關的小論文，請問您將建議學生對ChatGPT提出什麼問題？
人類太多太多太多…然而聽著如此休閑的編曲，針對人類？R.O.O.T真的在發動針對人類的襲擊嗎？
最近在看的〝寶貝去超市買東西〞的世界自閉症特別節目，其中，容易受到電梯和安全門迷戀的自閉症者，笑笑，總是令其母感到傷腦筋。
事實上，剛才看愛培的網路文章，才知道，真正的出錯，是在笑笑母身上，因為，長年留給笑笑掙脫的機會，是極重的禁忌。
該如何做？
雖然笑笑母的做法有照一定程度，但，笑笑母沒有直接在笑
有的自閉症者認為，現有的〝懲罰〞是越沒人性越好。
因為，這麼做，可以有〝改過自新〞。
當然，對這類自閉症者而言，完全見不到，這麼做，容易傷到內心，造成創傷。
因此，自閉症者不單單是完全不認同，反而，要求嚴到破表。
以嚴厲度而言，簡直如同鞭打教育
對自閉症者而言，要求的程度，可以用〝狠心破表〞來形容。
不要認為語氣狂妄就是真的專業，【西廠】有位專門唱秋的，文章荒謬好笑到極點，咱都捨不得一次看完，免得剩下半天沒笑話看。裝生技科班、裝貨櫃航運大師，結果遇到本蛙這個專業領域的。
他就是專門但不入流騙子，先騙你去接貨櫃航運，接走主力倒不掉籌碼，名氣大了再裝生技科班，去炒作生技股，這是【西廠】標準模式。
前幾年有出現小蝦米事件，據說是在實驗小學發生的霸凌現象。
重點是，別以為教師靠得住。
其實，也有惡師帶頭霸凌的。
其實，不管是轉班，還是轉學，都不是好方式。
反而，偷偷霸凌來說，就要投訴到蘋果日報了。
相信投訴到蘋果日報，就有該惡師的親朋好友得知那新聞，而得到應有的懲罰。
因此，就算教評會有官官相護
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