2024年初之際，想分享2023一整年的財務規劃思考與反思。我分成三個面向，分別是工作收人、投資，與儲蓄。
1. 工作收入：你可能聽過身邊的親朋好友或是網路上的理財名人提及「工作收人會依照年資成長」。我認為這是非常理想的狀況，現實不一定如此。除了每年通膨外，台灣的產業主力偏向科技半導體產業，如果所在的領域非未來高度發展產業，而是毛利率、附加價值較低的產業，薪水成長幅度易趨於平缓。再來是全球許多先進國家少子化，伴隨著 Al動能的發展，未來10年、20年的產業板塊勢必會大規模挪動。「居安思危」四字，我認為適合所有人。可以花幾分鐘的時間問問自己或是作研究，思考現在做的工作十年後會如何發展呢？有什麼新的技能是現在可以學習的呢?
2.投資理財：我是 2022 下半年才開始買入第一張股票，是非常菜的股市小白。經過 2023一整年在股市的被蹂躪(?)，交換出以下不專業分享：
- 正面迎著趨勢旋風獲利比較可觀，這兩年有提早上車 Al股的人應該很開心。不像我這樣股市小白，或工作忙到根本没時間研究股市的人，可以先買熱門ETF練手，被套牢的機率與風險相較於胡亂買個股相對低風險。
- 過去一年參考不少理財書、Youtube投資專家影片、財經新聞後的感想是，股市就是一個江湖，有各門各派。有人相信技術分析，有人只看消息面，有人覺得高股息ETF像是詐騙，有人認為慢慢在股反而踏實。面對資訊繁雜的時代，這些說法對也不對，每個人適合的操作都不一樣，大家買人賣出時間點不同，導致最後交易損益的結果也就不同了。我心中的高手，是保持著資產配置，有風險意識不會重壓某檔股票，並彈性地操作。有時候會聽到 「專家」篤定地說：「未來股票會下跌」「今年股票上漲的機率很高」，我都不禁有個疑惑，這些「專家」們是有哆啦A夢時光機可以提前抵達未來嗎？不預測未來，保持著操作的彈性，並貫徹資產配置分散風險，我認為是入門者最需要銘記在心的底線，剩下的就是漫漫長的學習之路了。
3. 儲蓄：根據經濟日報<年薪60萬的30歲上班族，有多少存款才合格？>文章中提到美國知名社會學者提出史密斯公式「年齡X年薪÷10」，可算出目前年齡層建議存款。例如，小白今年25歲，年薪36萬，以史密斯公式計算的話目前合理的存款應該要有90萬。我認為無法完全用一組標準化公式套用於每個人的狀況，國家經濟發展狀況、產業條件、家庭背景、職涯領域、個人金錢觀、人生經歷等都不同。但可以把它當作一個參考或是目標，舉個例子，如果一拿到薪水就老是想把錢花掉時，這個快速的暴力算法會是一個不錯的止癢劑。
總結來說，過去一年算是我踏入股市的第一年，因為購買的標的，以及買賣時機的關係，我完全沒有搭上台股由跌轉升的利多，維持了勉勉強強報酬率4%左右。即便如此，新的學習還是讓我有開心的感受。儲蓄與工作，兩者某些層面都有所成長、亦有所不足，嚴格講起不算達到心理給自己的最終目標，期許2024年的自己更加努力。未來一年，也會繼續分享財務與生活上的心得或是推薦的好玩、好食、好用，先預祝大家新年快樂!
過去分享兩篇對於財富自由感想的文章，如果還沒看過的讀者不妨可以參考看看：
（Cover photo by NORTHFOLK on Unsplash）
