投資0050怎麼買比較好?定期定額vs.定期定值績效實測

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大家好,我是小畢,投資0050時,大家常採用定期定額法來投資,但其實還有所謂的定期定值法,那到底該選擇定期定額還是定期定值呢?又或者這兩種方法各有什麼優缺點?我會分享這兩種方法分別投資0050的結果。


首先定期的意思就是因為我們無法預測何時是高點何時是低點,所以就固定時間買進,例如每個月的第一天買進,至於定額就是每次買固定的金額,例如每次買10000元,定額的話可以讓我們在股價高時買到少一點數量,股價低時買到多一點數量,這樣一來理論上你的買進成本就會很接近平均值,因此定期定額法也稱作平均成本法。


定期定額由於每次投入的金額固定,所以無論在低點或是高點都會買進,相較於定期定額,定期定值可以實現在低點時買進,高點時少買甚至賣出,也就所謂的低買高賣,例如每個月固定讓投資的資產價值增加1萬元,假設第一個月買進10000元後,第二個月因為資產上漲所以價值變成15000元,因為我們的目標是第二個月資產價值要變成20000元,所以等於第二個月只需要再買進5000元而不是10000元,相反地如果第二個月資產下跌讓整體價值變成5000元,那麼第二個月則是要買進15000元讓整體資產維持在20000元,最後還有可能發生的狀況就是當第二個月資產上漲成25000元,我們為了要維持資產價值20000元,所以除了不買進外,反而還要賣出5000元的資產,因此定期定值會讓投資人在下跌時投入更多資金,高點時賣出部分資產。


知道這兩種方法的差別後,實際投資0050的話這兩種方法的結果又是如何呢?我回測了從2004年1月開始到2022年底,投資0050的結果,定期定額則是假設每個月初投資1000元,而定期定值則是假設每個月的目標是讓0050的資產價值固定增加1000元,也就是第一個月0050的價值為1000元,第二個月0050的價值為2000元,無論定期定額還是定期定值,股利都會再投入,結果顯示定期定額從2004年1月到2022年12月,總投資金額為227000元,這19年下來0050最後的資產價值為601455元,總共獲利374455元,報酬率為165%,至於定期定值總投資金額為31294元,這19年下來0050最後的資產價值為228060元,總共獲利196767元,報酬率為629%。


從結果來看定期定值的簡單報酬率比定期定額勝出許多,這是因為定期定值在投資過程中,有可能因為資產價值上漲超過本來設定的目標,所以必須賣出資產,而賣出資產的部分則會被計入投資金額,使得最後的投資金額比定期定額低許多,但卻忽略了這些資金在過程中是有參與市場的,所以如果比較資金在過程中參與市場的年化報酬率,定期定額的報酬率是9.36%,而定期定值的報酬率是9.53%,定期定值的年化報酬率勝過定期定額不到0.2%。


至於定期定額最後獲利金額大約為定期定值的兩倍,這是因為定期定額無論在低點或是高點時都持續投入金額,因此可以不斷地累積資產規模,從定期定額和定期定值隨時間的投資成本和資產價值關係圖,可以明顯看出定期定額投入資金隨著時間線性增加,而對於資產價值的成長則沒有限制,至於定期定值則是限制了資產價值必須線性增加,所以在高點時會減少投入的金額甚至賣出資產,等於限制了資產的規模,也造成了定期定額最後的資產價值幾乎是定期定值的2.6倍。


另外定期定值還有一個致命的缺點,就是當市場處於大空頭時,由於資產價值會劇烈減少,為了維持每個月固定增加的資產價值,投資人必須大量且長期持續投入更多的資金,因此對於一般投資人而言,在執行面上有相當大的困難,此外定期定值還必須依照資產的狀況調整投入金額,在投資的操作上也相對複雜,所以從整體獲利金額還是投資的過程上來說,定期定額對於一般投資人而言還是比較適合的方法。


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