0050定期定額每個月幾號扣款最好?|小畢投資筆記

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大家好,我是小畢,投資0050時,大家常採用定期定額法來投資,定期的意思就是因為我們無法預測何時是高點何時是低點,所以就固定時間買進,例如每個月的第一天買進,至於定額就是每次買固定的金額,例如每次買10000元,定額的話可以讓我們在股價高時買到少一點數量,股價低時買到多一點數量,這樣一來理論上你的買進成本就會很接近平均值,因此定期定額法也稱作平均成本法。


有人習慣在月初買進,有人習慣在月中買進,那麼到底在月初還是月中買進比較好呢?或是固定在每個月幾號買進會有最好的報酬率?我以0050台灣50ETF來實測,假設每個月扣款1000元購買0050,然後在每個月不同日期扣款的結果,我們可以看到假設投資人從2004年開始定期定額投資0050,到了年底顯示每個月16號扣款的報酬率最好,而每個月7號扣款的報酬率最差,但是如果投資人從2004年的結果,決定之後固定每個月16號扣款的話就會大失所望,因為在2005年一整年,顯示22號扣款會有最好的報酬率,而接下來的三年,也就是從2006到2008年,最佳的扣款日分別是23號,17號和26號,而以最近的2023年,最佳的扣款日則是變成了4號,從結果來看每年的最佳扣款日都不一樣,這代表想要從某一年的結果來決定之後的扣款日,基本上是徒勞無功。


那麼如果投資時間拉長的話結果又是如何呢?從2004到2014年年初,最佳扣款日是23號,從2004到2019年初,最佳扣款日是20號,最後從2004到2024年初,最佳扣款日又變成23號,看起來就算投資時間拉長,最佳扣款日也並非固定,你可能會說最佳扣款日似乎落在20幾號,事實上這只是數字統計上的必然結果,隨著數據越來越多,未來有一天最佳扣款日可能又會變成月初或月中,既然無法預測的話,到底該選哪一天扣款呢?


我們來看另一項數據,也就是年化報酬率,當投資時間為2004年到2005年初,最佳扣款日是16號,年化報酬率為11.69%,最差扣款日是7號,年化報酬率為7.3%,可以發現最佳扣款日和最差扣款日的年化報酬率相差4.39%,而投資時間為2004年到2008年初,最佳扣款日和最差扣款日的年化報酬率則是只差0.54%,至於投資時間從2004到2024年初,最佳扣款日和最差扣款日的年化報酬率相差則不到0.1%,以每個月定期定額1000元來看,20年下來最後累積資產只相差不到800元,如果是每個月定期定額10000元的話,資產則是相差不到8000元。


這是因為當投資時間只有一年時,定期定額的進場次數較少,要達到平均成本的效果就有限,而隨著投資時間拉長,定期定額的次數增加,平均成本的效果就越好,這代表短期投資除了價格波動較大外,例如只投資2008年一整年,最佳扣款日的報酬是-26.8%,此外最佳扣款日也無法預測,但是如果是長期投資,從過去20年的數據來看,不只可以獲得10.3%左右的年化報酬,扣款日對於報酬的影響更是微乎其微,只要選擇習慣或是喜歡的定期扣款日來扣款就可以了。


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