賺更多了，但是我更窮了！關於「Lifestyle Inflation 生活膨脹」
我想分享一下自己這幾年非常嚴重的「Lifestyle Inflation」問題。
我覺得中文不管怎麼翻都很難精準表現出”Inflation”的狀態🤣總之，按照字面意思是「生活型態膨脹」、而詞意更接近「賺多花多」。
自從大學畢業後、開始工作後的每一年，我都很強烈的感受到自己的消費水準不斷升高。
有時候會高到自己會看著記帳內容陷入長長的沉思：「26歲的人真的應該這樣生活嗎？」
這篇文會分享：
- 什麼是 Lifestyle Inflation
- Lifestyle Inflation 的成因
- 我為什麼會陷入 Lifestyle Inflation
- Lifestyle Inflation 為我帶來什麼正／負面影響
- 為什麼我難以脫離 Lifestyle Inflation
- 如何避免陷入 Lifestyle Inflation
歡迎點擊目錄進行瞬移 😃
什麼是Lifestyle Inflation？
Lifestyle Inflation是指隨著收入的增加，個人或家庭的生活支出也隨之增加，通常是為了提升生活品質。例如，一個人在職場上獲得了升職和加薪，於是搬到更高級的地段、購買更昂貴的車、更頻繁地出國旅遊、或購買更多高單價商品。這些行為使得雖然收入增加了，但因為開支也隨之增加，最終儲蓄和投資的比例沒有實質性提高，甚至財務狀況還變得更加緊張。
Lifestyle inflation雖然可以提升生活品質，但如果不加以控制，可能會人生財務規劃產生負面影響，甚至導致財務壓力。
我在 自由人日記#5 中有分享過，我對於金錢有高到不合理的焦慮感，而那很大一部份就來自於我這幾年的Lifestyle Inflation。
什麼造成了Lifestyle Inflation?
觸發點通常是：
- 大學畢業
- 工作升遷
- 收入大幅度提升
- 同儕／社群媒體帶來的影響
- 人生階段改變：如買房、生子
- 低利率環境
舉個例子，大學的時候可以接受月租$8,000的雅房，但是開始工作、有了穩定收入、進入了不同的生活圈之後，就會想說那我花$15,000去租一個舒適的套房吧？
接著就會想，有空間了，可以買一個新書桌、一個新衣櫃。
衣櫃變大了，就有空間放新衣服，於是生活就開始膨脹。
我在讀《人類大歷史》的時候，對一句話印象深刻：
「原本的奢侈品往往最後會變成必需品，而且帶來新的義務。」
這完全就是我的人生寫照！！有夠恐怖。
我為什麼會陷入 Lifestyle Inflation
大學時我幾乎沒有收入，雖然有過短短的暑期打工或是當時賣貼紙（笑）的收入，但那都非常非常少，跟朋友聚餐幾次就會全部吃光光的那種少。（而且我當時製作周邊的唯一守則就是要便宜哈哈哈，所以常常成本=售價的7成，售價均價落在$50左右）我當時完全沒有存錢觀念，反正就是一個無所謂的月光族ＸＤ
大學畢業開始工作之後，每個月突然有了「一筆自己可以自由運用的錢」，當時我覺得自己進入了從未體驗過的自由快樂。接著我的生活和消費觀念不知不覺地有了很多改變，淺列幾點：
- 家具家電：
我開始想使用品質更好的物品，尤其是家具。大學時家裡都是用組合板的書桌、書櫃，開始工作之後一件件換成了實木。還有冰箱也從功能陽春的小冰箱換成普通家庭會有的雙層冰箱。從打地鋪的睡墊換成了一張單人床。
- 只在某些品牌買衣服：
我大學時還滿常買網拍衣服或是路邊小店的，但是開始工作之後衣櫃漸漸變得只有專櫃品牌（百貨公司的年輕日牌）我還是會穿MUJI和UQ，不過像那些洋裝、襯衫、西裝褲之類比較正式的服飾，我變得很重視質感，所以都只買專櫃，價格帶大約是從大學的一件$300-$1,000變成現在的一件$1,000-$3,000。
我變得習慣有什麼需求就往大品牌找，總覺得比較符合自己理想的形象。
- 生產力工具：
雖然是必需品，但我總是會買的比「必須」更多一點。例如我原本用iPad，過一年升級成iPad Pro（前一台沒壞喔），再過一年又買了第二台iPad Pro（前一台也沒壞，就是想說有兩台iPad Pro 感覺會很方便），後來還加了一台iPad mini，出門隨身帶著畫畫用的。還有大學時原本就有一台Macbook Pro，但開始工作後又買了一台iMac，因為想要大一點的螢幕。
現在嫌iMac RAM不夠，所以又訂了一台M3 Pro 晶片的Macbook Pro，正在路上。
第2、3台平板跟電腦都不是必須的，但我一想到「有了就會很方便、作業會更順、感覺可以省下更多時間」就會買。但說實話，我的時間根本就沒有那麼貴。
- 各種品牌信仰：
計程車只坐Uber，因為覺得很多小黃的環境都很髒或是有煙味。3C只買Apple，因為用的太習慣了。任何用品都不買雜牌，洗臉機只用Fereo，收納櫃只買無印良品。衛生紙只用好市多，因為很柔軟又很厚。訂閱各種串流平台、買土屋鞄的包包等等（笑）。
總之對所有類別的用品，心中都有一個指標品牌。而且品牌忠誠度很高。
我覺得以上這些習慣全部都不是壞事。因為他們確實為我帶來的更好的生活品質跟工作效率，非常明顯地提升。
而且其實，轉向大品牌之後我的購物模式變得更「精準」，例如：以前可能會買10個3千元的包包，每天搭配穿搭背不一樣的。但是買了土屋鞄之後我就再也不會想花錢買有的沒的質感不夠的小包包了哈哈。反而最大化的使用了每個物品，算下來一個2萬多的包包還比10個3千元的包包更便宜。
但！是！
真的花太多錢了。
每次買高單價的產品都在心裡說服自己：「我買了這個，就可以省下很多次貪便宜而花錯的小錢。」但事實是，高單價的消費也不一定是一次的。平板跟電腦這種東西也可能買到第二個以上。
我還有一個很恐怖的習慣，那就是「我消費品質好的商品」這件事，我喜歡的不只是那個商品，還有消費當下帶來的快感。這件事體現在，我只要一發現「自己還有餘裕，就會想送很棒的禮物給我愛的人」。沒有節日、不用原因，我就是想對爸爸媽媽還有另一半跟我對自己一樣好。
舉個例子，我上個月底在記帳的時候，發現「這個月花的錢滿少的耶～」就跑去買手機送給爸爸。因為他手機的鏡頭摔壞了。（但結果他收到手機之後立刻請我出國玩ＸＤ）
總之我除了愛花錢在自己身上之外，也熱愛花錢在自己愛的人身上。說到底我就是愛花錢（汗）
Lifestyle Inflation 為我帶來什麼正／負面影響
正面影響
- 更加珍惜物品：因為買到了真正喜歡的、品質好的東西，所以比較不會像以前一樣隨便丟
- 精準消費：擁有了更高的消費能力後，我變得很少漫無目的地逛街，每次都是想好要買什麼→上網做功課→打電話詢問店家現場有沒有實體可以看／購買→目的性購物。
- 生活品質提升：吃更健康的東西、用更耐用的家俱、穿更親膚的服飾等等。
- 工作效率提升：雖然買設備真的很花錢，但是作業速度提升也是非常有感的。
負面影響
- 儲蓄＆投資比例上升的速度逐年減緩。
- 限制財務靈活性：如某些突如其來的意外或者需要投入資金的機會。
- 延遲財務目標：如買車買房、創業相關規劃。
- 對於金錢的焦慮感加重：留不住錢財。
- 對未來的不安感也加重：怕自己的消費方式失控。
如何避免陷入 Lifestyle Inflation
- 記帳並制定預算：
我覺得所有理財行為的根本，最根本，就是要記帳。就算你沒有要投資、沒有要買車買房、沒有要結婚生子、除非你下一秒就要死掉，不然一律推薦記帳。我所謂的記帳不一定要像我一樣鉅細靡遺，重點是你要知道自己的錢「花在哪」。
簡約（？）一點的記帳可以是你每個月信用卡帳單來了之後，大約看一下自己幾成花在吃、幾成花在玩，我認為心中對自己的消費方式有概念就是一種記帳。
如果想知道我平常是如何記帳的，歡迎參考這篇：生活管理｜使用10年！免費記帳App推薦「天天記帳」
但是要避免陷入Lifestyle Inflation，光是記帳是不夠的（我就是一個血淋淋的例子，超會記帳但是對於支出毫無管控）要學會為每個類別設立預算。
這件事……我根本還沒開始做，所以也沒什麼好講的 😀。
等我找到了有效的方式，會再寫文章跟大家分享的！
- 建立儲蓄計劃：
簡單來說，就是要存錢。我覺得除了存緊急預備金之外，也要定時定量地存錢，並且存款金額要隨著自己的生活狀態調整。
以我來說，設定一個「儲蓄率」是比較好的方法，就是存下當月收入的百分之多少。這樣賺多的時候也存得多、賺少的時後還是有一定比例的錢可以拿去生活。
- 理性購物／精準消費：
購買自己真的用得到的物品、不囤貨、不盲目搜集。
- 跟與你有著相近金錢觀的人聊聊這件事：
以我來說，我遇到很多關於理財的問題都會跟我爸聊。以Lifestyle Inflation這個話題來說，我爸非常支持我去消費各式各樣的體驗（例如出國玩），但是對於買十萬日的貼紙回來他就不予置評了ＸＤ
總之我的意思是，跟朋友聊聊這些會讓我用更客觀地角度去審視自己的消費行為。
為什麼我難以脫離 Lifestyle Inflation
因為現在的生活過得非常快樂。
說實話，雖然前面形容得有點恐怖，但我除了高消費之外並沒有什麼太大的問題。
我的意思是，我沒有超過自己的底線、並且有準備
我目前沒有什麼龐大的財務計畫，也沒有生子的規劃。
我許多次計算過後都覺得自己就這樣生活到死也不會出什麼問題。
因為很快樂，又沒碰壁，導致我一直沒能下定決心好好調整自己的消費方式。
但心裡其實會擔心很多事，例如：我真的能夠一直這麼順利嗎？要是哪天失業了怎麼辦？
如果未來遇到了什麼事沒有辦法支撐現在的高質感生活，我要怎麼適應呢？
未來該何去何從
我覺得，我的心情是：「有點想要改變這個狀況的，但是我並不想放棄我已經擁有的或是我接下來有能力去擁有的。」
所以目前的想法可能是從設定一個「停止點」開始。
舉例來說，我還是喜歡出國，但是一年去個1-3次就差不多。（然後平均分散在不同季節去感覺可以有更多不同的體驗😀）
我還是喜歡買貼紙跟紙膠帶，但是不要想著搜集所有新品，而是根據使用頻率去決定哪些可以重複買、哪些可以隨緣買。重要的是所有的物品真的能被善用。
（我理想中的）步驟應該是
- 審視自己與物質生活之間的關係。去思考這些東西能帶給我的快樂有超過他本身的價值嗎？（第一台筆電有，但二台筆電可能就沒有。）
- 善用自己身邊的每一個物品。我已經擁有很多很多東西了，但看見什麼新的酷東西就會想嘗試、想擁有。我在購物和消費一些體驗的時候應該要避免一直消費用有相同功能的物品或體驗。
- 不是只想著賺錢和省錢，更多地去思考要如何最大化利用自己擁有的一切，包含技能、工作、生活環境、人際關係。這關係到我的人生追求什麼（這裡就不展開來講太多了不然會沒完沒了），總之在做每一個決定的時候，都認真地思考「這樣做有讓我成為一個更自由的人嗎」
結語
會寫這篇文章是為了整理一下這幾年一直卡在我心中的一股焦慮，也順便記錄一下這些思考過程。
希望自己可以越活越好！開心快樂ＸＤ
---
參考資料
Well Kenton. (2024). Lifestyle Inflation: What It Is, How It Works, and Example
Melissa Houston. (2024). Lifestyle Inflation: The Silent Drain On Your Finances
如果有任何問題或想法歡迎到 Luckylulu的留言板 留言（完全匿名）
我會去掉個人資訊後在星期五的Luckylulu或是自由人日記中回覆你唷！
你可能也想看
