2024年的上半年投資報酬率是18.89%，2024上半年的資產增長率約為23.57%。除了資本利得+上儲蓄率，匯差收益也影響很大。
如果你是有在記錄換匯成本的人就會發現光是今年上半年美元對台幣就漲了6%左右。所以扣除掉美元的匯差，投資報酬率約為12.89%。
資產類別配置比重美國42%、全球美國除外38%、投資級債券14%、固定收益(含房地產信託)3%、主動投資3%。跟之前相比差不多，沒有什麼需要調整的。
可能會有人問那我的配置比例怎麼不是8:2或是什麼＂範例＂配置法呢？我單純只是覺得個人情況不需要拉高債券比重。不過如果你想一下就會發現一件事，債券的績效並沒有很好，可是我跟去年下半年相比，債券比例只少了1%。意思是對於債券我一樣維持必要的投入喔！
講到這邊就想起年初一堆人在說要賭美國降息，這樣債券就會大漲多少多少。結果半年過去了，債券依然沒有任何起色。如果當初是以押寶的心態去投資，一來一往資產可能就是差距16%以上的增長。
再講到降息，也有很多人以為美國不降息股市就不會太好。可是VT也有10%以上的增長。由此可知，＂股市會漲只是因為貨幣寬鬆＂的說法不太牢靠。
投資如果是靠感覺，猜錯邊就會影響巨大。
本來不想寫績效檢討，因為最近半年台股實在太夯，一堆人都在秀自己賺了多又多少。不過我看了一下，大多數是拉高槓桿倍數的緣故。並不是因為擁有超凡的投資能力。
也就是說如果我有開槓桿，直接就能讓獲利以倍數增長。但這是在大漲的時候能倍數賺，那股市下跌的時候呢？真的就能快速把手上所有持股全部清空變現？
這中間有很多事情要考慮要操作，現實狀況也不見得就是一般人想像那樣簡單。既可以在多頭年大賺，然後又能在下跌的時候毫髮無傷。
看到今年三月很多人在喊要居高思危，獲利了結退出市場。這才是真實現象，要不是來不及在崩跌時退場，再不然就是在上漲過程中太快離場。
所以我後來想一想還是維持多年來的習慣，每隔半年就來記錄一下資產變化的狀況。2023~2024漲很多要記，當然2020、2022年有下跌的時候也要如實紀錄。
我也建議大家都這麼做，因為當你維持投入、紀錄、檢討了幾年以後就會發現，原來當初一開始的投資＂心魔＂就這樣被你克服了。
剛開始指數化投資的朋友遇到大漲可能會覺得開心，但開心一下下就好。因為你總是會遇到逆風的時候。財富要能穩定成長，你得面臨過很多次的牛熊市轉換。所以大漲是必然，但大跌也很理所當然。
至於到底獲利的絕對金額是多少？
一千萬＊18.89%=188.9萬
兩千萬＊18.89%=377.8萬
五千萬＊18.89%=944.5萬
指數化投資就是配置差不多，報酬率就會差不多。然後就看你的資產規模大小決定獲利金額。
只要進行指數化投資許多年以後，當你資產規模上千萬，每年的資產波動是以＂百萬＂為單位都很正常。那就是必然會看到的狀況。
這也是為什麼要你如實紀錄的原因之一，當你慢慢習慣資產規模變大以後，波動金額也會變大。自然而然就會習慣金融市場的波動度。
人是需要被訓練的。當你面對金融市場不只是能做到耐震，甚至可以制震、免震，自然就不會因為恐慌而逃離市場。當然就能享受到財富增長的好處。
最後還是一句老話，看指數化投資人紀錄資產變化這麼多年了，如果你還是沒有辦法讓自己的財富得到一樣的增速，何不考慮也來加入我們呢？
雖然不會大賺，雖然很平淡，但我相信最後帶給你的效益卻是很不凡的。
