７步驟建立好錢框架－讓幸福流進來的賺錢框架

現在人的理財觀念越來越進步，紛紛投入股市增加收入，不讓金錢因通貨膨脹影響變成一張薄紙，但反觀出現許多人增貸、抵房買股，當股市一大跌，落得人頭兩空。

作者德瑞克．金尼是富比世財富顧問，也是好錢框架首席執行長和好錢播客節目主持人，前言有說到：倘若你離開人世，其他人會因你很有錢懷念你，還是你用你的人生和金錢做出貢獻而緬懷你？

長久以來，人們往往認為金錢很邪惡，有錢人都是壞人，被自己的視野困住，總認為當下收入就是極限，無力改變。

作者雖是理財顧問，但內容不是打造賺錢投資組合標的，而是建立慷慨目標捐錢做好事，內心也感到滿足。

捐錢不一定是要大數目，小小的金額也能幫助別人，帶你突破舊有金錢觀，進入好錢世界。

✏️錢，是個好東西

每個人都愛錢，因為錢可以買到許多慾望。為了得到更多，不斷想擁有更棒的車、更大的房子、更多各式各樣的東西，努力加班工作。那個過程就很像是吸毒，劑量越大才有感覺。如果想要真正得到快樂，光有錢還不夠。慾望不只有物慾，財富和幸福之間不是等號，要學會付出。讓你財富與行動、目標結合，才是成功關鍵。

有句俗話這麼說的：人們犧牲健康，追求金錢；然後再花錢，追求健康。千萬別用你的人生來印證這句話。

✏️有錢不等於快樂

許多人深信賺更多錢可以得到更多快樂，但究竟需要多少錢才能得到快樂？研究顯示，美國收入介於6萬到7萬5000美元之間的人，比低於這個收入的人更快樂；但年收超過7萬5000美元之後，收入和幸福感之間就沒有直接關係。也就是說，收入再高也不會帶來更大的幸福感。

以樂透得主來說，突然得到一大筆資金，親朋好友就會全部上門伸手要錢，中獎者也不好意思拒絕，紛紛將錢借出去；或是買平常用不到的東西，像是保時捷和小汽艇，撒錢速度很快。但也是有明智的樂透得主，透過作者的建議理財投資，過上幸福生活。

《火力全開》、《嘆為觀止》作者約翰．奧利里：金錢只會放大一個人的本心，如果你在窮困時能當一個慷慨的人，你會變得更高貴，金錢可以讓你顯得更大方、更有趣，也會讓你在社會上更具影響力。

《快樂錢》共同作者也是哈佛商學院教授麥可．諾頓進行一項實驗，他將信封袋裡裝一張5美金或20美元鈔票，另附上紙條，有一半學生收到紙條上寫：在下午5點前，將信封裡的錢花在自己身上；另一半收到指示則是將錢花在別人身上，目的是用來探討金錢與幸福之間的關係。

一半學生買自己喜歡的東西，另一半則是替姪女買玩具或是捐給當地慈善廚房，實驗結果顯示，把錢花在別人身上的學生，比起那些花在自己身上的學生得到更大的滿足。

諾頓表示：當你為自己買東西時，感覺就像你什麼都沒做一樣。新東西在面前固然很棒，但那也只是暫時性的快樂。隔段時間，也只是在房間多了一樣擺設而已。

✏️確立你賺好錢的框架

周末假期快結束，想到明天要上班，是否心裡感覺很不是滋味？作者說，轉換個想法和情緒吧。當你建立慷慨目標，知道要開始為這個目標而努力，明天要上班就不會覺得煩躁，這個轉變雖然小，但卻深具啟發性。

建立目標，光靠想像是不夠的，必須實際進行。

暢銷作家暨企業家麥可．格柏提出建言：真的不要開口閉口都是希望，要付諸行動。打算是一種宣言，它和希望之間的差別就像是黑夜與白天。

✏️好錢框架7步驟

建立慷慨目標該如何實施內容？作者提供好錢框架7步驟，設定目標和個人計劃策略，以便成功執行：

• 步驟一找到你慷慨目標－想想你有關注哪些慈善機構、什麼是你想要糾正的錯誤、什麼是你看到的不公不義？
• 步驟二確定你的財務目標－先不急著制定全面的財務計畫，只要先思考你的三大財務目標。縮小範圍，能夠幫助你聚焦。比如：退休償還一筆債務、資助孩子讀完大學
• 步驟三決定你想要的收入－大多數人都想賺越多越好，但卻不曾在白紙黑字上寫想要多少收入，試著寫在白紙上評估你目前的收入狀況，是否能維持生計？月底剩多少錢可以買喜歡的小東西？
• 步驟四看看你有哪些賺錢選擇－問問自己:

我天生擅長什麼？、喜歡做什麼？什麼是有趣的？、人們願意付錢讓我做什麼事？、市場上對我可以提供的服務是否存在著需求？

這些答案可能會開啟你的斜槓人生，也能讓你從喜歡的工作中賺到更多錢。如果薪資有上調空間，可以想想如何為公司帶來更多價值？例如：促進業務成長和增加銷售額、考取證照、多學技能

• 步驟五制定簡單的儲蓄和投資計畫
• 步驟六實行慷慨解囊的行動計畫
• 步驟七追蹤財富累積和公益行動的進度

步驟5-7我認為是實行慷慨目標的重要關鍵，拿到薪資要把錢捐給不太熟悉的機構或許會覺得敏感，自己生活都有困難了還要把錢捐給其他人。但將薪資規劃加進捐款項目，爾後收到機構寄送的捐款收據，累積越多張，成就感也會跟著提高。

連結現金和慈善事業、社會運動，結合利潤和有意義的目標，這就是賺好錢的起點。

✏️讓錢為你工作

我們聽說過投資有個典型建議：雞蛋不要放在同個籃子裡。將持有的股票、債券、房地產各占一定的比例。但投資方面人們常犯的一個大錯是：靜靜等待投資機會，等待手上資金多或是投資價格低價才進場。其實少少資金一樣也能投資，持續買進並利用獲利和股息持續投入。另一錯誤是：不明白自己投資的原因。聽取別人建議或一起跟進，如果你的投資目標是長遠的，你根本不會受到市場短期震盪影響，因為這筆錢是一、兩年不會動到的資金；但如果是要炒短線、掌握時機，那就是非常危險的心態。

作者把投資策略想像高速公路上的4個車道。在行駛路上，看到旁邊車道上的車移動很快，你就會想馬上切換車道，結果才剛過去，剛剛開的車道變得順暢，反而切過來的車輛越來越多。為了避免再度發生類似情形，4個車道都要有一輛自己的車，就能涵蓋所有策略，而這4個車道分別有：儲蓄帳戶、2－5年期帳戶、退休帳戶、玩樂帳戶，讓每筆錢知道它們該做什麼事。

✏️阻礙前進5個金錢觀

有錢人變得越來越有錢，有些人會產生負面想法、眼光變的狹隘，認為有錢人可能是靠不法手法增進金錢，越討厭有錢人；或是因為童年關係，常看見爸媽為錢不夠用吵架，對錢產生厭惡感。類似這樣的觀念可能會阻礙你的金錢觀，作者舉出5個來探討為何會有這些原因：將金錢妖魔化、錢永遠不夠用、沒錢就是命、沒有足夠的錢追夢、那點錢有什麼用？

在你內心深處也許會覺得捐款就是要大筆金額才有意義，看著自己的財務狀況，覺得捐錢很不切實際。也擔心捐款的金額被有心人利用，白白浪費自己的血汗錢。作者說你的錢絕對有貢獻！他見證許多客戶原本認為錢很壞，到後來賺到的錢、投資的金額和捐出去的善款遠遠超出他們的想像。但在那之前，必須得先克服內心深根蒂固的負面金錢觀。

作者訪談《原聲帶》作者喬恩．阿考夫對他說：「消極思想會自己找上你；積極思想則得靠自己去找」重新鍛鍊大腦，讓生活和金錢抱有積極心態。

✏️對本書看法

為了對抗通膨，我們知道錢除了節流，也得做開源。許多投資理財書籍內容大部分教導如何看線圖、如何看k值等等，而這本書最特別的地方是以慷慨目標為主。其中的4大帳戶內容讓我想起6罐存錢法，這6個罐子分別為：生活必須帳戶、玩樂帳戶、財務自由帳戶、教育帳戶、長期儲蓄再花掉帳戶、奉獻帳戶。奉獻帳戶也是將錢捐款出去，為這社會盡點心力。小資上班族薪水不是很多，每個月將錢分散在不同罐子裡，長期累積的複利效果也是很驚人。

推薦序裡的《60日精通領導統御》的作者唐納．米勒說從小家境不好，爸爸在他出生沒多久就拋家棄子，為了給家人過好生活，媽媽就開始訂報紙學習省錢知識。在他高中畢業時，媽媽也重回校園完成大學畢業、攻讀商業碩士學位，一完成學業，替一家高級室內設計事務所投資理財。而他也在50歲時經營一家公司，協助其他公司優化行銷增加營收。重點他的母親不曾在他面前說：錢不是好東西、有錢人很壞，反倒是跟有錢人學金錢觀。家長如何看待金錢，小孩在未來看待的金錢也會是一樣，不妨和小孩們一起學習前進財務世界。談錢不一定只要談好的，坦承自己也曾犯了哪些錯誤，繼續努力學習。

推薦給不知該如何理財、認為錢是不好的東西、捐款機構都是有錢人手法的人。這本書我認為除了歸類在商業理財，也能歸類為心理類。捐款不是人人願意，就像書中寫到怕被有心人士利用，但倘若我們非理性看待，將想法轉成：錢只是一種工具。可以賺錢、存錢、捐錢，外在世界變得美好，內心世界也更加寬廣。

書名｜讓幸福流進來的賺錢框架

作者｜德瑞克．金尼

譯者｜洪士美

出版｜樂金文化