你不能漠視的通貨膨脹

為什麼我們需要理財？難道把辛苦賺來的錢存進銀行，等退休時再慢慢使用，不是更簡單嗎？當然可以，但這樣做的風險是，你的錢會隨著時間變得越來越少，不是金額數字變少，是他真正的價值正在減少，這主要是因為通貨膨脹正在悄悄侵蝕它的價值。

首先，什麼是通貨膨脹呢？簡單來說，通貨膨脹就是商品的價格越來越高，而你手中的錢能買到的東西卻越來越少。舉個例子，30年前，一碗滷肉飯可能只需要10元，但現在可能要花30元，價格足足翻了兩倍。如果你的收入沒有相應地增加兩倍，你能買到的東西自然會減少。

以台灣的經濟發展來看，過去經濟成長率常常突破10%，通貨膨脹率也相當高，甚至曾連續數年超過10%。如今，台灣進入低經濟成長、低利率的時代，政府也努力控制物價，因此通貨膨脹率維持在2%左右。

那麼，為什麼錢放在銀行裡會越來越不值錢呢？事實上，存款帳面上的金額並沒有減少，但它的實際購買力在下降。如果每年的通貨膨脹率為2%，今年100元能買到的東西，明年就需要102元，再隔一年可能要104元。而同時，你存在銀行的100元，利息加成後也許變成101元或102元，但還是趕不上物價上漲的速度。結果是，兩年後你手上的錢買不起兩年前相同的商品了。

因此，不論你現在富有還是拮据，只要你有現金在手，都需要學會理財。你必須將資產配置在能夠超過通貨膨脹的地方，像是基金、股市、債券、房地產，甚至是某些保險商品，才能確保你的實質購買力不被侵蝕。通貨膨脹不僅影響理財，在任何與金錢相關的決策中都應該考慮它的影響。以下我會舉幾個例子來說明。

假設你現在手上有100萬元的現金，如果你什麼都不做，只是把這筆錢放在保險箱裡，隨著每年2%的通貨膨脹，這筆100萬的實際價值會逐年下降。到了20年後，這筆現金的購買力只剩下67.3萬元左右。與其放到那時候讓它只值67萬，不如現在就把錢用掉，讓它發揮最大的效益。

如果你希望在20年後保有跟現在一樣的100萬元購買力，那你需要將這筆錢投入增值的理財工具，並且使其增值到約148.6萬元，才能達到相同的購買力。這樣的增值同樣適用於你的薪水，如果薪水沒有逐年增加，那麼實際上，你的生活水平會隨著通貨膨脹而下降，相當於變相減薪。

由此可見，無論是管理資產還是提升收入，理財都是每個人應該掌握的重要技能。只要理解通貨膨脹的影響，並透過合理的財務規劃，我們才能保護自己的財富，應對未來的經濟挑戰。

我們常聽到的年金險計劃，通常是繳費一段時間後，從某個年齡開始，每年固定領取一定金額。然而，在考慮這類商品時，通貨膨脹是一個不容忽視的因素。舉個實際例子來說，一位42歲的先生想為退休生活做準備，選擇投保一份年金險。