資產配置
更新於 2024/12/18閱讀時間約 2 分鐘
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資產配置
資產配置（Asset Allocation）是指根據投資者的風險承受能力、財務目標及投資期限，將資金分配到不同的資產類別，以降低投資風險並達成特定財務目標的策略。常見的資產類別包括股票、債券、不動產、現金及其他替代投資（如黃金、大宗商品等）。資產配置是一種風險分散策略，透過不同資產類別之間的低相關性來降低單一資產波動對整體投資組合的影響。
主要資產配置類型
- 股票：具有較高的風險及波動性，但長期回報潛力高，適合較高風險承受能力的投資人。
- 債券：相對穩定，收益固定，風險較低，但回報率也較低，適合風險承受能力較低的投資人。
- 現金或現金等價物：如存款或貨幣市場基金，提供高流動性及低風險，但回報率相對偏低。
- 不動產：具有穩定現金流，且有抗通膨的效果，適合中長期投資者。
- 替代投資：如黃金、大宗商品、對沖基金等，通常風險較高但具備分散投資風險的效果。
資產配置的主要策略
- 策略性資產配置：在投資組合設立初期便決定不同資產的分配比例，並定期再平衡，目的是維持最初的分配比例。
- 戰術性資產配置：在原本的資產配置基礎上，根據市場變化進行靈活調整，以捕捉短期市場機會。
- 核心—衛星策略：將大部分資金投資於穩定的核心資產，並以少部分資金投資於高風險、高回報的衛星資產，兼顧穩定性及增長性。
資產配置的風險管理
- 分散投資：將資金分散於多種資產類別，降低單一市場或資產表現不佳時對整體資產的影響。
- 再平衡：定期調整資產組合，確保資產配置比例符合原定的風險承受度與目標。
- 考量投資目標和期限：隨著投資者年齡、財務目標的改變，應適時調整資產配置，例如隨著年齡增長可增加穩定性較高的資產比例。
透過妥善的資產配置，可幫助投資人達到最佳的風險與回報平衡，實現長期財務目標。
Tips. 資產配置最重要目的是"降低風險"，不是追求最高報酬。
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優點
風險分散：減少投資組合波動性。
回報平衡：追求高回報的同時控制風險。
流動性：提供穩定的現金流。
抗通脹：同時對抗通脹和提供穩定收益。
缺點
建構自己的資產配置組合是一項需要全面考慮風險承受能力、投資目標、投資期限和市場狀況的過程。以下是一些關鍵步驟和建議：
1. 設定投資目標和風險承受能力
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