故事化:《富邦產物旅行平安保險》保單條款

閱讀時間約 3 分鐘

根據《富邦產物旅行平安保險》保單條款,購買與銷售旅行平安保險(主要涵蓋意外身故、喪葬費用及傷害醫療)的關鍵事項,並以故事的方式呈現:


小故事背景:帶著冒險精神的樂樂一家旅行

樂樂一家計劃一趟環遊世界之旅,父母細心地為家人挑選了富邦的旅行平安保險,因為旅途中可能會遇到各種意外。他們希望以周全的保險保障讓旅程更安心。


購買保險需要注意的事項

  1. 了解保險範圍: 核心保障: 身故/喪葬費用保險金:若因意外導致死亡,可為家人提供財務支援。 失能保險金:如發生事故導致永久失能,保險公司將依失能程度比例給付。 傷害醫療費用保險金:若旅途中因意外需要醫療,保險將支付扣除健保後的額外費用。 範例故事: 樂樂在國外滑雪時不小心摔傷,因為事先購買了富邦旅行平安保險,醫療費用的負擔大幅減輕,父母不必為醫療費煩惱。
  2. 條款與細節: 保險期間:需確認保險是否涵蓋整個旅行期間。 賠償責任延長:如因交通延誤或劫持,責任期間可自動延長(最長24小時)。 告知義務:投保時需誠實告知健康與旅程資訊,否則可能影響理賠權益。 範例提醒: 樂樂的爸爸細心閱讀了保險條款,確保所有旅程細節都如實告知,避免未來可能的理賠糾紛。
  3. 投保額度與年齡限制: 不同年齡有不同的投保上限(例如:15歲以下限額69萬)。 小建議: 若家中有小孩,應特別留意保險條款對未成年人的身故保障(僅限喪葬費用)。

業務員銷售保險需要注意的事項

  1. 清晰說明條款: 業務員應簡單明瞭地解釋核心保障,特別是對首次購買旅行平安保險的客戶,需強調條款中的重要內容。 故事場景: 業務員小美用樂樂一家可能遭遇的旅行場景解釋保險範圍,讓父母一聽就明白保障的價值。
  2. 關注客戶需求: 根據客戶的旅遊方式(如冒險型或家庭型)推薦合適的方案,避免過度銷售不必要的附加險。 範例提醒: 如果客戶是家庭旅行,應強調醫療及失能保險的重要性;若是商務人士,則需突出旅程延誤保障。
  3. 誠信銷售: 避免誤導客戶購買不符合需求的保險方案,並確保客戶充分了解保單的限制條件。 反面教材: 若業務員未提醒樂樂一家告知既往病史,可能會在事後影響理賠,造成客戶對公司的不滿。

條款重點整理表

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參考文獻來源:

https://b2c.518fb.com/fubon518/content/%E5%AF%8C%E9%82%A6%E7%94%A2%E7%89%A9%E6%97%85%E8%A1%8C%E5%B9%B3%E5%AE%89%E4%BF%9D%E9%9A%AA(%E6%97%85-20240522).pdf


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