穩定幣：支付界的超級英雄，即將顛覆你的想像！
導言
想像一下，以後出國玩，不用再煩惱換匯的麻煩，買東西直接用手機「嗶」一下，一秒搞定，而且手續費超低！這不是做白日夢，是「穩定幣」即將帶給我們的超酷未來！穩定幣就像是加密貨幣裡的乖乖牌，不像比特幣那樣價格忽高忽低，它的價值跟美金這類真正的錢掛鉤，超級穩定！這篇文章要帶你一起探索穩定幣的厲害之處，它不只能讓付錢變得更方便，還能打造一個更公平、更有效率的金融世界！我們會先看看現在的付錢方式到底貴在哪裡，再聊聊穩定幣到底有什麼神奇魔力，還會預測 2025 年以後的金融新世界，最後分析誰能搭上這班未來列車，誰又會被狠狠甩開！
第一部份：錢錢都去哪了？拆解 VISA 和 SWIFT 的秘密
VISA 和 Mastercard：手續費大魔王的真面目？
其實問題出在...「風險」
很多人以為刷 VISA 或 Mastercard 很貴，都是這些刷卡公司害的，但其實他們也是有苦說不出！就像買手機，手機本身可能不貴，但加上保護貼、手機殼、保固等等，價格就變高了。在付錢的世界裡，VISA 和 Mastercard 就像是手機製造商，提供最基本的服務，但真正讓刷卡變貴的是那些像保鑣一樣的角色...
「中介機構」才是關鍵！
假設你刷了 3000 元買東西，VISA 實際上可能只收你 5 元不到，但店家卻可能要付將近 100 元的總費用！剩下的錢跑去哪了？答案是：那些負責刷卡服務的公司、幫店家收錢的銀行、還有發信用卡的銀行！其中，發卡銀行分到的錢最多，大概是 65 元。想想看，當你的卡被盜刷，是誰跳出來保護你？當然不是 VISA，是你的發卡銀行！他們要負責處理每一筆交易、管理風險、遵守一堆規定，還要提供客服，其實很辛苦的！
所以問題出在哪？
在美國，他們超重視消費者權益，這些保護機制雖然讓刷卡費變貴，但也保障了我們的財產安全。這些銀行跟公司每次刷卡都要確認好幾次，檢查東檢查西，確保交易安全可靠。只是，這些繁瑣的流程是以前金融科技還不發達時留下來的，雖然現在看來有點多餘，但人家可是從金融科技的始祖開始就不斷在進步喔。 3000 元刷卡費用怎麼分？ (範例)
SWIFT：跨國匯款的... 慢郎中？ 其實是金融機構專用的古老加密LINE，而且還是會員制！ 所以，SWIFT傳訊息跟光速一樣快，但是錢可能還在地球另一端旅行！
如果說 VISA 和 Mastercard 像是台灣的刷卡主要選擇，那 SWIFT 就像是國際版的，專門處理跨國匯款。SWIFT 就像是銀行界的聯合國，負責協調不同國家、不同貨幣間的溝通。它是一個超過 200 個國家、超過 11,000 家銀行都在用的「訊息傳送系統」，負責傳送支付指令，也就是告訴大家錢要怎麼轉，可以說是金融機構專用的通訊軟體LINE。 SWIFT 本身的傳訊息費用其實很便宜，一則訊息大概只要 0.3 到 3 元。但你知道嗎？跨國匯款的總費用卻可能高達 1200 到 3600 元！這到底是怎麼回事？
又是「中介機構」搞的鬼！
當你在網路上買國外的東西，或匯錢給國外的親朋好友，背後都有 SWIFT 在運作。銀行間需要發送一堆訊息來確認收錢的人是誰、要匯多少錢，就像在傳 Email 一樣：「嘿，我客戶要匯錢給你！」「好喔，我知道了，請匯！」「我檢查好也更新我的帳戶餘額了！」「我也檢查好也更新我的帳戶餘額了！」但跟 Email 不一樣的是，跨國匯款要考慮的事情更多，像是匯率會變來變去、每個國家的規定不一樣、還要防止洗錢和資助恐怖份子等等。銀行需要做很多調查和檢查，所以一筆國際匯款常常要等好幾天才會到。有時候甚至因為哪個環節出錯，錢就像掉到黑洞裡，永遠消失...
第二部份：穩定幣的超能力：不只省錢，更是未來趨勢！
從撥接網路到 5G 時代：穩定幣帶來的超進化
你還記得以前用撥接上網，慢到讓人抓狂的年代嗎？現在的支付系統就像那樣，又慢又麻煩...。而穩定幣就像是 5G，快到飛起來、又穩又好用！如果說傳統的付錢方式是撥接上網，那麼穩定幣就是 5G 時代的來臨！穩定幣的出現，將徹底改變我們付錢的方式，讓一切變得更簡單、更快速！ 穩定幣使用了「區塊鏈」技術，就像一個公開透明的超級帳本，有以下幾個超能力：
各種預設！
- 可程式化： 穩定幣可以設定自動執行的指令，例如自動分錢、自動繳稅，超方便！
- 全球通用： 不管你在哪個國家，都可以用穩定幣，不用再煩惱換匯！
- 秒速到帳： 穩定幣交易幾乎可以馬上完成，不用再等到天荒地老！
- 公開透明： 穩定幣的每一筆交易都記錄在區塊鏈上，誰都看得到，而且不能偷改！ 連各國的執法機關都超開心，希望壞蛋都去用區塊鏈，因為紀錄完全沒辦法偷改，到時候一個也跑不掉
美國人最愛講求效率和創新，穩定幣完全符合這兩個精神！穩定幣將讓金融業變得更有效率，並帶來更多金融科技的新發明！
Global South 的救星：穩定幣讓更多人享受金融服務！
編按:2025/01/14號,tether宣布將全球總部搬到薩爾瓦多，tether並取得該國DASP執照
穩定幣不只對已開發國家有好處，對開發中國家更是超級救星！在很多開發中國家，銀行不夠多，很多人連銀行帳戶都沒有，更別說享受金融服務了。例如，委內瑞拉、阿根廷等國家，因為國家貨幣貶值得很嚴重，老百姓生活都很辛苦。在這些國家，穩定幣成為了大家保值和付錢的重要工具！ 有了穩定幣，即使沒有銀行帳戶，也能做生意、買東西，參與全球的經濟活動！穩定幣讓開發中國家的人也能享受到安全、方便、便宜的金融服務，實現真正的金融平權！這不只是科技的進步，更是社會公平的進步！
跟法幣說掰掰：穩定幣新世界
越來越多人用穩定幣買東西後，我們將慢慢擺脫對傳統法幣「換進換出」的依賴，進入一個穩定幣可以直接使用的世界！在這個世界裡，商品和服務都可以直接用穩定幣標價和交易，不用再換成其他貨幣。這樣可以省下很多交易的麻煩和費用，讓經濟活動更有效率！
第三部份: 穩定幣的成功之路：
小心風險，才能走得更遠！
刷卡公司不貴，風險才貴：穩定幣時代的風險控管 穩定幣雖然很厲害，但也不是完全沒有風險。就像美國人常說的：「天下沒有白吃的午餐！」想要賺大錢，就要承擔大風險。穩定幣的風險主要有：
- 系統被駭的風險： 穩定幣的公司和交易所可能會被駭客攻擊，或是系統出問題。
- 法規的風險： 穩定幣要遵守各國的法律規定，不然可能會被罰錢。
- 擠兌的風險： 萬一大家同時要把穩定幣換回原本的貨幣，發行穩定幣的公司可能會沒有足夠的錢可以兌換。另外還有像是結算、錢包被偷、跨區塊鏈交易等等的風險
- 技術本身的風險： 區塊鏈技術本身也可能出錯，例如程式有漏洞、被惡意攻擊等等。 美國人相信，完善的風險管理才能讓公司長久經營。穩定幣也是一樣，我們需要建立完善的風險管理機制，才能讓它安全、穩定地發展！
數據是寶藏：用大數據管理穩定幣的風險
穩定幣的風險管理需要靠數據分析。區塊鏈的透明特性，讓我們可以看到以前看不到的數據，可以利用這些數據來建立更厲害的風險管理模型！例如：
- 打造區塊鏈身份證 (KYC/AML)： 利用區塊鏈技術，我們可以建立一個全球通用的身份驗證系統，讓壞人無所遁形！這個概念很棒，有能力做出來的人可以像刷卡公司一樣未來五十年躺著收錢了。
- 開發風險評估模型： 利用機器學習和人工智慧，我們可以分析區塊鏈上的數據，找出潛在的風險，並提前做好準備！
- 自動檢查程式漏洞： 開發自動化的工具，幫忙檢查程式有沒有漏洞，減少出錯的機會！
第四部份：預見未來：2025 年及以後的穩定幣發展
- 2025 年預測：政府、銀行、規模化
2025 年將是穩定幣發展的關鍵一年！(奇怪，怎麼每年都要宣誓一下)
我們預計將看到以下幾個趨勢：
- 政府規範更明確： 美國(以及像歐盟,新加坡等地早就有了)將訂出更清楚的穩定幣管理辦法，讓穩定幣可以合法合規地發展！(編按:2025/01/20,金管會將招開第一次虛擬資產專法草案的公聽會)
- 更多銀行加入戰局： 越來越多銀行會發現穩定幣的潛力，並開始提供相關服務。例如，法國興業銀行已經成為全球第一家發行穩定幣的銀行，而像 Brale 這樣的公司正在幫助更多銀行加入這個新戰場！
- 更多應用場景： 穩定幣將在跨國匯款、供應鏈金融、數位身份等領域被更廣泛地使用。例如，Stripe 併購 Bridge，預示著支付公司將積極佈局穩定幣，而 Adyen 和 PayPal 等公司也會跟進！
- 當連接本國貨幣的穩定幣和法幣出入金的興起: 穩定幣今天的一個大瓶頸是當地貨幣的流動性。預計這將在 2025 年迅速改變。
- 來一份「穩定幣三明治」吧:法幣---->穩定幣----->法幣
網路世界的通用貨幣：穩定幣的終極目標
- 穩定幣的終極目標是成為網路世界的通用貨幣！就像 TCP/IP 協議是網路的底層協議一樣，穩定幣將成為未來金融體系的基礎！傳統的支付方式不會消失，但它們將成為穩定幣層之下的公用事業。就像有線電視、FM 廣播和簡訊仍然存在，但它們不是電信業的未來。
誰是贏家，誰是挑戰者？
在這場穩定幣革命中，誰能成為贏家，誰又會面臨挑戰呢？
贏家：
- 動作快的科技型銀行： 例如法國興業銀行。
- 連接新舊金融世界的支付公司： 例如 Stripe。
- 跨國企業的財務長： 例如 SpaceX，可以用穩定幣來管理全球的資金。
挑戰者：
- 動作慢的傳統銀行： 不願意改變的銀行可能會被淘汰！
- 不願意嘗試的支付處理商： 跟不上新技術的支付處理商將失去競爭力！
- 想要自己獨佔的銀行： 想要建立封閉式穩定幣系統的銀行，最後可能會失敗。
結論
- 穩定幣的革命才剛開始，這股趨勢不是因為短期比較便宜而已，而是因為有著更優越的底層架構跟長期成本競爭力。穩定幣的未來是要打造一個更有效率、更透明、更公平的金融世界！這場變革將徹底改變金融產業的面貌，並對全球經濟產生深遠的影響！你準備好迎接這個全新的金融未來了嗎？
