打造個人財務自由！運用公司經營策略來管理你的資產
更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘
前陣子回台灣有認真的去找財務規劃師討論存錢和資產配置，大方向上是按照經營公司的角度來去思考怎麼規劃。
以下是從受雇員工的角度來分析。
損益表：本業收入代表營收，課稅代表銷貨成本，浮動的開銷 (伙食、房貸、旅遊娛樂) 代表變動成本，全部加起來後就會知道淨利 (可以存錢或是投資的配額)。
外國人喜歡用 50/30/20 來配置現金流，50% Need，30% Want，20% Saving，但是亞洲人通常會想把 Saving 拉高，像我就想存 30%。
我的毛利是六成，淨利大概是三成 (可以存 30%)
資產負債表：流動資產像是現金，短期投資像是股票，長期負債像是房貸。全部加起來就會有一個 debt to asset ratio。
我的負債比是35 %，風險偏低，應該再拉高一點。
按照損益表的配速來決定 IRR 大概多少，然後去算未來的資產增幅。假設我用 VTI 追 S&P 500 的話年化報酬預計 7% ～ 10%。
按照資產負債表的方式來設定未來的終點，有點像是漫步華爾街一書提到的 portfolio management。
目前退休前是屬於風險偏好，希望能把 ETF 的配置至少拉到 50%，然後到退休的前十年再慢慢調整，調高房地產的比例。
一旦想好損益和未來資產配置，就可以開始考慮一年 244 萬 (合併 488 萬) 的贈與，避免資產過度集中在一個人身上未來被課贈與或遺產稅。
剩下的細節就是每年要花多少在什麼地方，以及三五十年的財務目標 (買房、買車、教育基金、退休金等等) 定期追蹤然後再平衡。
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2.彈性預備金1個月（提高積極性）確保生活彈性
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這篇文章是《用生活常識就能看懂財務報表》的書摘，講解了財務報表中的損益表、資產負債表和現金流量表的基本結構和分析觀念，以及如何透過會計師查核意見和報告類型來理解公司的財務狀況。另外也提供了對於損益表和資產負債表中各個科目的解說和分析觀念，以及相關財報分析的指引。
家庭資產負債表
資產-負債=淨值
成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
這篇文章闡述了財務管理流程的重要性，以及涵蓋財務管理流程的主要步驟，包括總帳會計管理、收入紀錄、支出管理、應收帳款管理、應付帳款管理、預算與資金預估管理、固定資產管理、現金管理、稅務管理、財務分析與報告，內部審計與合規管理以及法律合規與憑證管理等。
財務自由的目的在於擁有自由與彈性，可以按照自己的價值觀來規劃人生。瞭解自己的人生意義是實現財務自由的關鍵。在現代社會中，財務自由不僅是一種理念，更是一種生活方式。財務自由的第一步是找到自己的心之所向，並邁向想要的生活。讓我們一起勇敢前行，創造屬於自己的財務自由故事。
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