聽到財富傳承,一般人的印象應該都是如何讓有形的財產,如何安穩的分配給下一代孩子,在財富創建過程中,順便想方設法讓財富嘉惠子女,心想這樣就能世世代代,卻忽略了如何傳遞正確的價值觀給子女。
有形的資產保全下一代很重要,不過豎立良好的門風,更可以避免，在傳承方面所造成的財富損失，我在這邊就分享一個跟我工作相關的案例，善用保險工具讓家族財富傳承世世代代，當然保險並不是會飛天遁地的工具，平常家族的相處模式很也重要。
我曾經接觸過一個客戶，早期上一代父母保險觀念非常的好，家族之前是做建商的，雖然規模比較小，但在以前的歷史，他們確實賺了不少錢，也讓這份愛傳承至我這下三代的客戶。
會接觸到，是因為朋友介紹的關係，這個客戶約50幾歲了，有一天聊到上一代父母剛離世，要如何繼承,剛有提到以前是做建商起家的，不過到這一代他們不打算承接這份工作了，公司要解散清算後，相關資產才能繼承登記，我也給他們一些方向之後請他們找相關專業人士跑案子就好，完稅的錢幾乎都是保險理賠下來的，而且指定受益人也安排的很妥當，這是我目前接觸到很有智慧的客戶，他們所繼承的財產非常的多，包含股票，不動產，還有其他金融資產，並且把一部分的錢又安排在保險上面。
為什麼他們會有這個意願規劃保單呢?
因為早期的父母在很久以前面對不同問題安排了不一樣的保險，最基礎的從醫療險開始，到人生最後一哩路的財富安排的都非常妥當。在我這個客戶剛出社會的時候，每年都有一筆生存金可以領，可說是基本上，生活所需光靠這些費用錦上添花不少。所以諮詢完繼承方面，保險就成了他們安排的一部分。這是50幾歲的客戶開始養成的習慣。
再來是他的女兒，後續也完成了醫療險的增加以及其他生存金和壽險的安排。這個20初頭的年輕人，親口也跟我分享了為什麼對保險非常有感,因為他看媽媽以前就是因為有生存金的給付，讓他們的生活能夠加分很多，而她媽媽也做了類似的規劃，嘉惠到她身上，現在每年也都有生存金。大人也會跟他分享醫療險的重要性，重點就是防止因為疾病的花費而改變了生活，讓保險公司出錢就好。所以她就放在心裡，把保單當作她財富分配的其中一個工具。她剛出生的0歲小朋友，也找了我規畫一些基礎保單，找了長年期的分配，希望她孩子未來也能每年領錢。
這應該是我遇到財富傳承最成功的例子，因為早期長輩的一個念頭，讓他們能夠家族和諧到現在，不用擔心財富分配不均，讓家族能夠真正富過三代。
不僅是有形我們看的到的資產，他們在無形當中，也把這個概念慢慢傳承下去。有錢當然很重要，不過能把不可估量無形的資產傳承下去，更是難得，保險能提供的附加價值彰顯無疑。