ETF存股筆記5--年終獎金、意外之財如何投資?我的高股息ETF選股策略與投資方式

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大多數的薪資結構,除了月薪外,每年分發額外的三節獎金、年終獎金和分紅,加起來是一筆不少的資金,除了獎金外,到期的儲蓄險、父母贈與的財產、重樂透等額外收入,突然大筆資金入帳,應該如何投入股市?本文分享個人的做法,僅供參考。

之前文章介紹我的資產配置,除了預留緊急預備金和加碼金外,每月薪資的60~70%會定期定額買入台股與美股的市值型ETF,讓資產跟隨大盤的趨勢成長,剩下的30~40%當作每月的生活費與娛樂費,每月薪資入賬,先投資再花費,才能花得安心又開心。

參考文章:https://vocus.cc/article/6844dbb3fd89780001d32efb

每年的獎金,全部投入高股息ETF,賺取現金流,當年度的獎金,同年內買完。高股息ETF價差波動不大,但恰好發獎金時,遇到價格相對高點,不會貿然投入,等到庫存均價時再一次買入,如果到領完年終獎金(年末),都未遇到庫存均價,就把全年度獎金分3個月定期定額全部買完,避免過多資金以現金的形式存在,隨著通膨貶值,無法讓每一分錢為自己工作。

天外飛來100萬

我的原則是除了月薪外,其他資金都買入殖利率高的配息股,如果貿然投入資金,會打亂定期定額攤平均價的結構,不易管理和計算報酬率。此外,市值型ETF成長幅度較高股息大,但需要10年以上的等待時間,目標是退休才領回,分散資金到高股息股票,除了領配息(現金流)也有安定心情的作用。

大筆資金,我會分批買入,並以50萬為一個界線,50萬以內只買一個標的且一年內分批買完;如果100萬,就買2個標的,一樣一年內全部投入,以此類推。

分批投入的買法

定期定額:一年內買完50萬

定期定額操作方式簡單,50萬資金分成12個月,每月定期定額投入4萬,買入固定且認同的標的,每年股息隨著年獎金再投入同一標的,以此類推。

定期定股:一年內買完50萬

定期定股的操作方式,需手動操作,先找出認同且想購入的標的,以00878為例,此張高股息ETF價格落在18~22元,均價在20元,買入一張00878需2萬元(20*1000),50萬資金分成12個月,每月可投入4萬元,大約每月可買2張00878,建議設定一個買入日,每月固定買入2張,才不會因價格波動受影響,無法紀律買入。

挑選高股息ETF的方式

步驟一、選股條件設定國內股票型ETF(剔除產業型、債券型、國外ETF)

步驟二、五年平均殖利率5%以上

步驟三、五年平均填息機率80%以上

步驟四、篩選步驟一到三後,再一一檢視選股邏輯

  • 0056
    • 名稱:元大高股息
    • 指數標的:台灣高股息指數
    • 選股邏輯:以臺灣50 指數與臺灣中型100 指數共150支成分股作為採樣母體,挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的50支股票作為成分股,以現金股利殖利率加權,表彰長期穩定配息公司之績效表現。
    • 季配息(3、6、9、12月):5年現金股利持續增加且年殖利率皆5%以上
    • 均價落在25.84~39.17元,合理價32元以下買入
  • 00690
    • 名稱:兆豐藍籌30
    • 指數標的:藍籌30指數
    • 選股邏輯:綜合公司規模、營運穩定性、獲利能力及股利發放篩選成分股。成分股業績優良,指數長期績效表現佳可投資容量高,易於資產配置,成分股每年定審一次,調整成本低。
    • 季配息(3、6、9、12月):5年年股利持續增加但年殖利率不符合
    • 均價落在27.8~36.37元,合理價30元以下買入
  • 00878
    • 名稱:國泰永續高股息
    • 指數標的:MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數
    • 選股邏輯:MSCI為全球指數領導品牌,掌握市場資金流動指標,近年永續投資發燒,全球多家機構投資亦採用MSCI ESG評級作為ESG選股標準,故MSCI提供國際高度的視角,嚴選優質給利之台灣企業。此外,台股中具永續經營理念的企業長期績效佳 ,結合台股傲視全球的高息優勢,讓投資人在低利與市場動盪的大環境下,能抱得安心、領得放心,坐享台股永續溢價及高殖利率的正向循環。
    • 季配息(2、5、8、11月):5年年股利持續增加且年殖利率皆5%以上
    • 均價落在15.1~23.57元,合理價18元以下買入
  • 00701
    • 名稱:國泰股利精選30
    • 指數標的:臺灣指數公司低波動股利精選30指數
    • 選股邏輯:由臺灣證券交易所所有上市的普通股,挑選具備流動性且體質穩定之優質藍籌股,依據標的證券之特定期間標準差 ,在兼顧個股與產業分散性下,挑選符合最低波動30檔標的證券為成分股。
    • 半年配息(2、9月):5年股利沒有持續增加且年殖利率不合標準
    • 均價落在21.92~29.16元,合理價24元以下買入

步驟五、選出全部符合條件的標的

1.穩定配息超過5年以上,且5年平均殖利率5%以上,5年現金股利持續成長

2.每年配息落差不大(殖利率穩定)

3.股價波動小,風險低(股價牛皮)

4.股息殖利率5%以上才購入

5.只買配發現金股利的ETF

6.上市5年以上,資產規模超過1億

最終僅留下0056與00878,但兩者近四季殖利率低,股價過高,等待合理價一次買入。

參考文章:https://vocus.cc/article/6845a135fd897800010076d1

結論

每人可依個人狀況適時調整,我過去僅買市值型ETF,近年來為了穩定存股的心情,才開始用額外獎金買入高股息ETF,雖然配息不多,但每年有一筆穩定的現金流入帳,內心比較安定。存股以紀律和簡單為主,太複雜容易沒耐心,打亂步調,心情大受影響,因此我用選股5步驟挑選合適的標的,並用定期定額或定期定股的方式購入,也許績效普通,但能讓個性焦躁的我,每天睡得著,心情平穩的投資方式。


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