📘 理財心法總整理
整合三本書：《致富心態》、《你沒學到的資產配置》、《股息流》
心法主題重點觀念出處實踐建議
1. 財富靠行為，不靠智商理財不是比誰聰明，而是比誰穩定
致富心態
培養紀律、避免情緒操作
2. 儲蓄是自由，不是犧牲
存錢是為未來選擇權
致富心態
設立自動扣款機制、每月先存再花
3. 不要全壓股票
巴菲特實際上有現金與債券部位
你沒學到的資產配置
建立「現金＋股市」雙配策略
4. 風險比報酬重要
少犯錯比賺得多還有用
致富心態／巴菲特策略
保留緊急預備金、避開高風險投機標的
5. 讓資產自動產出現金流
靠穩定股息達成財務自由
股息流
每月定期買進高殖利率穩定股
6. 留下餘裕與安全邊際
不預測市場，只準備風險
致富心態
每年資產配置檢視一次，保留至少3-6個月生活費
7. 投資要選能睡得著的策略
長期報酬來自堅持，而非高報酬
致富心態／股息流
建立能安心放10年的投資組合
8. 存股≠一勞永逸，需要策略與檢視
存股前需看財報、觀察產業
股息流
建立個股觀察名單，定期追蹤營收與配息紀律
📈 資產配置行動地圖
讓你一步步建立屬於自己的致富系統（適合月收入 3萬～10萬族群）
🧩 第一步：建立資產結構基本盤
項目建議比例說明
現金／活存
10~20%
緊急備用金，應對失業或突發支出
債券型資產
10~20%
國債、儲蓄險、債券ETF
股息股票（台股）
30~40%
長期持有穩定配息個股
全球ETF（如S&P500）
20~30%
全球配置、成長型資產
彈性資金（存錢、加碼基金）
10~20%
可用於趁低點加碼、或學習新技能
🏁 每月理財行動建議（搭配三書觀念）
週期任務建議工具
每月初
分配薪水：先存後花，保留投資金額
自動轉帳、自動投資APP（如Richart、永豐DAWHO）
每季一次
檢視資產配置是否偏離，是否需要調整股／債比例
Excel或Moneybook記帳App
每半年
檢視個股是否仍具有配息能力與護城河
參考籌碼K線、財報狗、股感
每年
寫一份「年度財務報告」：你今年的淨資產成長了多少？
Google Sheet或Notion記錄成長軌跡
✅ 結語：你現在就可以開始的小任務
✅ 設立一個「財富自由筆記本」或Notion專區
✅ 紀錄：每月存多少、投資多少、哪支股票產生多少股息 ✅ 每週閱讀一次財經好書（推薦：重讀《致富心態》＋《窮查理的普通常識》）
