不知為何，我對《財富階梯》（The Wealth Ladder）中的 Level 1 特別感興趣。
Level 1 代表的是最赤裸的起點：資產還不穩定，收入剛好能夠支付生活開銷，甚至可能時常捉襟見肘。這一階段的問題，不只是「如何存錢」，而是「如何在最少的條件下，定義值得活的生活」。
Level 1 的特徵
- 核心焦點：安全感——確保基本生活不至於崩塌。
- 主要風險：任何突發狀況（生病、失業、意外）都可能讓人掉到赤字。
- 思維方式：重視每一筆支出，必須權衡「必要」與「可延後」。
- 學習重點：不是複雜投資，而是建立「基礎現金流管理能力」與「緊急備用金」。
為何 Level 1 令我著迷？
- 起點的清晰感 Level 1 的敘事非常「赤裸」：一切從零開始，專注在最小、最確定的資源調度。這種「極簡但真實」的基調，與「從限制出發找自由」的思維不謀而合。
- 設計與生活方式的交集 在 Level 1，生活方式幾乎等同財務結果。設計思維（透過空間、行動或選擇重塑日常）正好能轉化為「財務行為的再設計」。
- 哲學性的吸引 Level 1 帶有一種存在論式的提問：什麼是人生的必要條件？什麼是能量交換的最低成本？這與「低慾望生活」或「限制中的自由」相呼應。
Nick Maggiulli 的建議
《財富階梯》作者 Nick Maggiulli 給 Level 1 的幾個建議：
- 建立安全網：緊急備用金與可依靠的人際支持，避免一次意外讓生活徹底崩潰。
- 健康延長勞動力：運動與自我照顧，延長工作時間，增加收入機會。
- 優先提高收入：節流的上限有限，但收入的成長幾乎無上限。
- 克服面子消費：避免因虛榮而透支資產，讓生活看似體面卻空洞。
- 策略性支出：例如 0.01% 規則，每日可自由花費以資產淨值計算，保持理性彈性。
這些建議，強調的不是投資技巧，而是如何「活過 Level 1」，為後續累積奠定基礎。
跨書對照與文化視角
除了 Maggiulli 的財務建議之外，還有幾本書從不同面向切入 Level 1 的思維：
- 《低成本生活》：作者透過徹底改變生活環境，建立「極簡而自足」的生活基調。提醒我們：Level 1 可以不是被迫的節省，而是主動設計的選擇。
- 《稀缺》：強調人在資源有限時，注意力會被「缺乏」完全佔據，導致短視與惡性循環。Level 1 的難題，不只是錢少，而是心智被限制感綁架。
- 《要從人生低谷翻身，先學會吃掉大象》：再大的困境，都要拆解成小步驟去處理。Level 1 的哲學正是如此——專注在「眼前能做的一點點」，從低谷累積節奏。
- 《貧窮的本質》：兩位諾貝爾經濟學獎得主指出，貧窮不是單純缺錢，而是「制度與選項的限制」。許多看似「非理性」的選擇，其實是環境迫使。這讓我們理解，Level 1 的挑戰也來自於「選項被剝奪」的現實。
【台灣版補充觀點】保險策略：避免貧窮陷阱
Maggiulli 沒有強調保險，並不是因為保險不重要，而是因為他專注在「財富累積」的邏輯。另外，Maggiulli寫作對象主要是美國讀者，美國雖然醫療昂貴，但許多人透過公司福利或政府保險（Medicare/Medicaid）部分覆蓋。因此，他更傾向強調 個人投資與收入策略，而非單獨列出「保險」這個選項。
但對台灣讀者來說，保險反而是 Level 1 穩定性的必要條件，它能替代緊急備用金的一部分功能，避免一場意外把人打回赤字，甚至永遠困在貧窮陷阱。
優先考慮的險種
- 意外險：低成本、高保障，覆蓋最常見的風險。
- 定期壽險：保護主要收入來源者，避免家庭因意外陷入困境。
- 重大傷病險／醫療險：補足健保缺口，避免重大疾病擊垮財務。
思維提醒
- 保險 ≠ 投資。Level 1 的人最需要的是 防守，不是用保險累積資產。
- 保險是「替代性的緊急備用金」，用最小的保費轉嫁最大風險。
- Level 1 的保險策略，不是致富，而是防止貧窮。
寫在最後
Level 1 的魅力，不只在於它是財富的起點，更在於它提供了一個 思維重設的入口。
它問的是最根本的問題：什麼是必要？什麼是值得保留的生活？即使我們未來走到 Level 3 或 Level 4，依然值得回頭檢視 Level 1 的原則，因為它是所有自由的基礎。
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