情況說明
J是一位正在求正職的諮商心理師，今年30歲，目前的被動收入是租房的租金。目前住家裡不用額外付房租，但未來工作後是希望與對象一起租屋。
近期準備面試，因此下面的收入是以「未來可能工作的薪水」來假設。
先把緊急預備金存完(35k*6月-12月=210K~420K元)，會那麼多主要是怕家人或周遭的人有緊急事件，但其實目前來講家人都還算健康，少去醫院，但就怕意外。
每月收入支出
淨資產
- 家人有幫忙出頭期款，原本房子成本是5M，現在由自己償還房貸，但租金收入已經可以cover掉。
- 目前僅有父母幫忙保的壽險，沒有其他險種。
建議
- 房貸利率在升息後還是僅有1.58%，非常低，所以不用提早還本金。
- 建議買實支實付醫療險、意外險、重大傷病、癌症等需要大筆支出的險種，不要保本、投資型。
- 如果真的要投股市，建議投0050ETF，要投美股也可以，但不要一次性投太多，每月定期定額，以至少10年為目標，不要抽出。
- 投資金額建議可以15K-20K試水溫，看看是否能承受這個風險，不被影響上班和生活心情。
大部分的諮詢者，都會有買房的打算，但是很多人不知道的是，買房不只是只有頭期款而已，還有一些隱含的交易成本、修繕費、管理費、和房屋稅等等。
若是30年貸款的話，也要有30年持續繳納好幾萬元的規劃，過程中或許還有生小孩、出國旅遊、醫療等花費...
因此在規劃買房上，不可不慎，我通常都是以保守的方式來規劃買房，若是算的太剛好，就沒辦法出現任何意外的事，但這不現實，人生常常有意外，因此才需要在這方面更保守的規劃才行。
J是父母協助出頭期款買房，並且出租，因為買的物件不錯，收租的金額可以超過房貸加上管理費，是很好的投資，若是要買房出租的人，可以稍微計算一下未來租金是否能cover持房成本。
心得/會做的事
- 這次健檢後會特別注意大筆的財務狀況，盡量將它平均幾個月的規劃來平分， 一方面可以更實際的評估財務狀況，一方面也偷偷設定要用多少時限完成這個課程、書
- 有幫助到我決定後續財務狀況的順序，原本其實會在還款、準備保險金、投資中拉扯，不同的心態相互影響
- 一開始詢問房貸的事情，瞬間是讓我緊張了起來，一方面是比較怕自己搞不清楚這筆帳，另一方面也怕實際上還款有出現漏洞，後續檢查後，是符合實際狀況的，補足應有的了解程度，也從KC大得知這棟房子相較於其他房子的狀況。
- 其實在談的過程當中，從一開始比較緊張，因為很怕自己搞不清楚自己的帳，一方面自己手上的房子是父母贈與的，但心態上其實就是被丟了個任務來要處理(心不甘情不願)，雖然要處理但其實一直也不想太費心處理爸媽給的任務，所以不太了解也造就一開始的擔心。
後續有比較放鬆談及之前「下班後升級時光」的觀後感，此時就比較像與書的作者簽書會的實感XD。
自己前前後後翻閱書也來的好幾次，一方面也有些書中觀念曾經接觸過，另一方面也驚嘆跟其他書有做出差異，有獨樹一格的情形，對於書的觀後感會覺得「有心力追求自己所想做的，真的是件很美好的事情！」剛好也與投資大盤0050相呼應，會覺得自己在投資上其實不用把自己當成少年(壯年)股神，覺得可以先省下一筆時間與金錢，準備與他長期抗戰就好，其他心力還不如磨練自身專業或是發展自身興趣等。
主要是這次的心得與會執行的事情，很感謝KC大的協助所給予的建議，我也會將這份回饋的精神回饋社會，讓世界好一些~
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
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