負債100萬的我,為什麼還買300萬投資型保險?💼 不是賺錢,是責任

「負債還要買保險?」

為什麼?
為什麼需要高額保障?

一夕之間,我背了100萬債
除了債務，家庭責任也變重了
爸爸也還不到60歲，還沒有辦法領取退休金
這個時候，我選擇了投資型保單
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💰 投資型保險: 一份保費、兩種功能

🔍 什麼是投資型保險?
簡單說:1份保費,分成2個帳戶

💀危險保費 : 買壽險保障
📈投資帳戶 : 投資基金

你可以把它想像成一個便當
一部分是主菜（保險，保障你全家）
另一部分是配菜（投資，可以增值但有風險）
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💪 為什麼我選投資型保險?

因為它可以用「相對少的錢」買到「高額保障」!
我看中的是壽險&失能的保障
尤其在我看到我爸的狀況之後
難免地
會更加注意自身的狀況跟保障

📊 我的投資型保險實戰

我的規劃:
保額: 300萬壽險
月繳保費: 2000元
投資標的: 美元基金

🎯 為什麼這樣配置?

1. 保障優先
如果我出事:
✅ 家人領300萬
✅ 還清100萬債務
✅ 剩200萬照顧爸爸+媽媽生活費

2. 參與投資
除了保障，我也希望能夠在有限的預算裡面
能夠多了一點參與市場的機會
等到我狀況穩定之後
也還會有一筆投資利得!

⚠️ 但你必須知道的3個真相

真相1: 你繳的錢沒100%拿去投資

很多人以為繳2000就投資2000,錯!
扣掉的費用包括:
前置費用(業務佣金)
危險保費(壽險成本)
管理費

在初期會有60%的金額拿去支付相關費用
而只有40%的金額會拿去投資
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真相2: 危險保費會越來越貴

簡單來說，危險保費買的是壽險
而年紀越大,保費越高!
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真相3: 投資帳戶盈虧自負

📈 市場好: 帳戶增值
📉 市場差: 帳戶縮水

💡 這不是「保證賺錢」的工具!
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🎯 讓我比較2種不同的方案給你看!

方案A:投資型保險
年繳保費: 24000元
壽險保障: 300萬
實際投資(第一年): 9600元

方案B:定期壽險+自己投資
年繳保費: 6000元
壽險保障: 300萬
可投資金額: 34000元

💡 那為什麼我還選投資型?
原因:
強迫投資: 自動扣款,不會忘記
美金資產: 分散幣別風險
簡化管理: 不用分開管理兩個帳戶

對於一個身背百萬債務、同時要照護中風父親的我來說
時間和心力是最昂貴的成本
方案 A 讓我不用花心思去選股、不用擔心忘記定期定額，
我可以把所有精力放在工作上，爭取更高的收入
簡化管理就是我為自己的高壓生活買的『時間』與『心力』
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💪 如果你很會投資、紀律好 → 方案B更划算

💪 如果你需要強迫投資、想簡化 → 方案A適合你
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👥 什麼人適合投資型保險?

✅ 適合:

💀 有高額責任缺口: 家庭責任 > 200萬
👨‍💼 30-50歲上班族: 責任重、預算有限
💵 想分散幣別: 配置美金資產
🐷 需要強迫投資: 自己存不下錢

❌ 不適合:
📈 投資高手: 自己投資更划算
👴 55歲以上: 危險保費太貴
💰 只想賺錢: 這不是投資工具

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💭 我的真心話

背債100萬時
很多人說:「你該先還債,不要買保險!」

但我想的是:
如果我出事,債務會消失嗎?
不會,只會轉嫁給家人。

所以我寧願:
每年拿2.4萬買300萬保障
確保家人不會因為我的意外背債
同時還能夠參與市場

現在也有保單是設計成10年投資計畫的型式
可以讓你在10年內獲得保障之於
也能夠大大的參與市場享受資本利得

而這10年間，你能夠:
專注本業，提高收入
學習投資知識，投資良好標的讓資產得到成長

特別適合給有家庭責任的人跟年輕人!

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💡 投資型保險的正確心態:

❌ 不要想:「我要用它賺大錢!」
✅ 應該想:「我要用它保護家人!」

賺錢 💰 -> 股票、市值型ETF

保障 🛡️ -> 定期壽險、投資型保險

退休 👴 ->年金險、月配型基金、高股息ETF...等

強迫儲蓄 -> 定存、投資型保險

🎯 買投資型保險前,問自己3個問題

1️⃣ 我的責任缺口是多少?
負債 + 家人生活費 + 長照準備金 = ?

2️⃣ 我能接受投資風險嗎?
能接受帳戶價值波動 → ✅ 適合
不能接受任何風險 → ❌ 買定期壽險

3️⃣ 我會定期檢視保單嗎?
會每年檢查帳戶餘額 → ✅ 適合
買了就不想管 → ❌ 不適合

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我會分享我走過的路
因為我知道「不知道怎麼辦」的焦慮

關於我
因為爸爸的兩次中風
我走過了失能給付、長照申請、輔具評估、保險理賠的完整流程
這些「親身走過才知道」的資源跟經驗
希望能幫助更多在照顧路上的家庭

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