快過年了，先不講投資、不講股市，你想擺脫打工人生活嗎?
我想先問你一個很現實的問題：
你有沒有認真想過，10 年後你手上大概會有多少錢？我們先用一個最保守、最不刺激的假設來看。
假設你一年可以存 10 萬，不多，也不誇張吧？
那 10 年後是多少？ 答案很簡單，100 萬。
在台灣，其實這個數字已經不算差了。
根據一些統計資料，現在多數人一年能真正「存下來」的金額，大概落在 12.5 萬左右。
而且這個數字還會跟年紀有很大關係—— 年資越久、薪水理論上越高，能存的錢也會比較多； 年輕的時候，能不負債就已經很厲害了。
好，那如果你是一個超級保守派，覺得投資很危險、股票會睡不著覺，那我們就來看定存。
假設你把錢全部拿去做一年期定存，利率抓 1.705%（大概是目前常見水準）。
10 年後會變成多少？ 答案是 108 萬左右。
看到這裡，如果文章就結束了，我相信你心裡一定會想一句話：
「這到底寫來幹嘛？」
別急，現在才是重點。
我們把情境稍微往前推一點點，不用太激進。
假設你不是放定存，而是放在平均殖利率 5% 的股票或標的。
10 年後，金額會變成 125.7 萬。
是不是突然有感覺一點了？
那如果再進一步，假設你能做到 10% 的年化報酬率呢？
10 年後會是多少？ 答案是 159 萬。
你會發現一件很關鍵的事：
你明明存的是同樣的錢，但因為報酬率不同，結果差超多。
這也是為什麼很多人會開始思考：
「我到底該怎麼用比較『懶』、但又不容易翻車的方式，長期跑贏大多數人？」
下面我分享兩個我認為，用 10% 長期打贏 90% 投資人，而且不需要天天盯盤的方法。
方法一：用 ETF，不跟個股硬拚
如果你問我，一般人最容易犯的錯誤是什麼？
不是不懂技術分析，而是 高估自己選股的能力。
個股波動真的太大了。
同一個產業，有的公司股價一路創新高，有的卻怎麼買都不動，甚至越買越跌。 問題是，你買之前根本不知道你會買到哪一種。
ETF 的好處就在這裡。
一檔 ETF 裡面，通常是 30 檔、50 檔，甚至更多股票，
它幫你把風險攤平，也幫你避免「剛好選到那支最爛的」。
我自己的簡單邏輯是這樣：
👉 用殖利率當進場條件。
假設去年某檔 ETF 的殖利率是 10%，那我就把它當作觀察名單。
只要價格合理，就是進場點。
這樣做有幾個很實際的好處：
- 最差情況，你這一年也有 10% 報酬
就算股價不動，配息就幫你撐住了。 - 如果股價上漲超過 10%，你還可以提早下車
比如漲到 12%、15%，那多出來的都是額外獎金。
事實上，每一年市場上都有上百檔 ETF。
要找出殖利率高的，真的不難。 你只要打一句話就好： 👉「ETF 殖利率排名」
你會發現，問題從來不是「有沒有標的」，而是你有沒有耐心。
而且也不用執著一定要同一檔 ETF，每年調整、輪動，其實很正常。
方法二：原物料，給看得懂「實體需求」的人
有些人天生就不喜歡股票。
他們會覺得財報太複雜、消息太多、公司高層一句話就能讓股價翻車。
這類人，反而很適合看 原物料。
像是：
黃金、白銀、石油、銅、黃豆、咖啡…… 這些東西有一個共通點： 👉 全部都是用美元計價。
請記住這件事，因為它很重要。
很多人會說：「美元計價不是多一個變數嗎？」
但我反而覺得，這是機會。
為什麼？
因為拉長時間來看，美元其實是 貶值多、升值少。
不管是歐巴馬、拜登，還是川普執政，這個大方向都沒有改變。
所以你真正要關心的，其實是 原物料本身的供需。
以黃金來說，它在工業用途的使用率，其實不到 10%。
那它的價值來自哪裡？ 一句話： 👉 人們對貨幣的不信任。
各國央行長期印鈔，貨幣數量越來越多，但你的購買力卻不一定能保住。
你沒辦法保證，10 年後你手上的鈔票，還能買到一樣多的東西。
這也是為什麼，我一直認為黃金是可以長期持有的資產。
在價格還沒到「極端高估」之前，我都不會急著下車。 除非有一天，你發現： 在國內消費很便宜、出國旅遊也很便宜， 那才代表趨勢真的改變了。
至於白銀，就完全是另一個故事。
白銀的存量比黃金小很多，
而且 工業用途佔了 50%～60%，
像是太陽能板、電動車、PCB、半導體封裝等等，都會用到。
但也正因如此，白銀更像是景氣循環商品，
不是那種可以無腦放 20 年的標的。
銅也是一樣。
它和經濟高度連動，適合波段，不適合長期信仰。
如果你看到這裡，會發現一件事：
真正決定你 10 年後有多少錢的，從來不是你一年存多少，而是你怎麼放那筆錢。
而且這條路，並不一定要很刺激。
只要你不要站在原地，時間本身，就會開始幫你工作。
