附錄：大叔的精選投資口袋名單
「這份清單是你的『菜單』，不是『點菜單』。請根據你的胃口（風險承受度）與營養需求（現金流 vs. 成長），挑選適合你的配置。」
💡 一、台股 ETF：防守現金流的堡壘
這部分是你的「後衛」，主要任務是提供穩定的台幣現金流，讓你睡得安穩。1. 大盤型（跟隨台灣經濟成長）
這類 ETF 複製大盤指數，長期報酬率通常優於高股息，適合做為核心部位。
- 0050 元大台灣 50： 台灣最大的 50 家公司，台股代名詞。
- 006208 富邦台 50： 追蹤同樣的指數，但內扣費用（管理費）較低，大叔精算後的首選。
- 00692 富邦公司治理： 被稱為「ESG 版的 0050」，費用低，選股邏輯納入治理評鑑。
2. 高息型（領取穩定月/季配息）
這類 ETF 是為了「有感」的現金流，適合需要支付生活帳單的大叔。
- 0056 元大高股息： 歷史最悠久，預測未來殖利率選股。
- 00878 國泰永續高股息： 結合 ESG 與歷史配息，波動度較低，適合保守型。
- 00713 元大台灣高息低波： 抗跌屬性強，熊市時的防禦神盾。
- 00919 群益台灣精選高息： 近年熱門，主打精準領息與填息能力。
3. 產業型（重押特定趨勢）
波動較大，建議配置不超過總資產 10%。
- 00881 國泰台灣科技龍頭： 鎖定半導體與通訊供應鏈，攻擊性強。
- 00891 中信關鍵半導體： 買下台灣最強的半導體聚落。
4. 國際型（用台幣買全世界）
透過國內券商直接買進海外標的（跨國投資 ETF）。
- 00646 元大 S&P 500： 用台幣買美股大盤（雖有匯率風險與追蹤誤差，但方便）。
- 00662 富邦 NASDAQ： 用台幣買美國科技股。
- 00885 富邦越南： 東南亞的新興成長機會（風險較高，屬衛星配置）。
5. 債券型（股債平衡的工具）
主要投資美國公債或投資等級債，具有「避險」與「領債息」功能。
- 00679B 元大美債 20 年： 台灣規模最大的長天期美債 ETF。
- 00687B 國泰 20 年美債： 類似產品，可比較溢價狀況擇優買進。
- 00937B 群益 ESG 投等債 20+： 投資等級公司債，殖利率通常高於公債。
🚀 二、美股 ETF：攻擊成長的引擎
這部分是你的「前鋒」，主要任務是抗通膨與資產增值，參與世界級的企業成長。
1. 大盤型（買下美國國運）
- VOO (Vanguard S&P 500 ETF)： 追蹤標普 500，內扣極低，長期投資首選。
- IVV / SPY： 同樣追蹤標普 500，流動性極佳。
- VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)： 買下全美國股市（含中小型股），範圍比 VOO 更廣。
- QQQ (Invesco QQQ Trust)： 追蹤那斯達克 100 指數，集中在科技成長股，波動大但爆發力強。
2. 高息型（股息成長的概念）
美股的高息通常指「連續配息成長」，而非單純殖利率高。
- SCHD (Schwab US Dividend Equity ETF)： 兼顧成長與配息，體質強健。
- VIG (Vanguard Dividend Appreciation ETF)： 專選股息連續成長 10 年以上的公司。
- VYM (Vanguard High Dividend Yield ETF)： 殖利率較高，偏向傳統價值股。
3. 債券型（美元資產配置）
- BND (Vanguard Total Bond Market ETF)： 買下全美國債券市場（公債+公司債），波動極低。
- TLT (iShares 20+ Year Treasury Bond ETF)： 長期公債，對利率敏感，適合作為股票的對沖。
4. 產業型（鎖定特定賽道）
- SOXX / SMH： 半導體 ETF，買下全球晶片龍頭。
- XLK： 科技類股 ETF。
- XLV： 醫療保健 ETF，防禦性較強。
🏰 三、台美股龍頭公司：護城河個股
如果你有餘力進行個股投資（建議佔比 < 20%），請專注於這些「大到不能倒」或「生活必需」的龍頭。
1. 半導體（數位石油）
- 台股： 台積電 (2330)、聯發科 (2454)。
- 美股： NVIDIA (NVDA)、AMD (AMD)、Broadcom (AVGO)、Intel (INTC - 需觀察轉型)、Micron (MU)。
2. 軟體服務公司（訂閱制現金流）
- 美股： Microsoft (MSFT - Office/Windows)、Adobe (ADBE - 創意軟體)、Salesforce (CRM - 企業軟體)。
3. 雲端服務公司（網路基礎設施）
- 美股： Amazon (AMZN - AWS)、Google (GOOGL - Google Cloud)、Microsoft (Azure)。
4. 國防工業公司（地緣政治避險）
- 美股： Lockheed Martin (LMT - 戰鬥機)、Raytheon (RTX - 飛彈系統)、Northrop Grumman (NOC)。
- 台股： 漢翔 (2634 - 國機國造概念，波動較大)。長榮航太（2645-飛機維修與航太零組件製造、軍工無人機）
5. 電信通訊公司（穩定的收租股）
- 台股： 中華電 (2412)、台灣大 (3045)、遠傳 (4904)。
- 美股： Verizon (VZ)、AT&T (T)。
6. 金融控股公司（金流中樞）
- 台股（官股 - 穩健）： 兆豐金 (2886)、合庫金 (5880)、第一金 (2892)。
- 台股（民營 - 成長）： 富邦金 (2881)、國泰金 (2882)、中信金 (2891)。
- 美股： JPMorgan (JPM - 銀行龍頭)、Berkshire Hathaway (BRK.B - 巴菲特的波克夏，雖然不是金控但勝似金控)。
7. 生活產業公司（吃喝玩樂壟斷）
- 台股： 統一 (1216)、統一超 (2912)、全家 (5903)。
- 美股： Costco (COST)、Coca-Cola (KO)、McDonald’s (MCD)、Procter & Gamble (PG - 日用品)。
8. AI 公司（人工智慧軍火商）
- 硬體/晶片： NVIDIA (NVDA)、TSMC (2330/TSM)、Super Micro (SMCI - 伺服器，波動大)。
- 軟體/模型： Microsoft (MSFT - OpenAI 最大股東)、Google (GOOGL)、Meta (META)。
⚠️ 小樂的免責聲明 (Disclaimer)
- 非投資建議： 本附錄僅供研究參考，不代表推薦買進或賣出。
- 盈虧自負： 投資一定有風險，過去績效不代表未來表現。請在投資前詳閱公開說明書，並根據自身財務狀況做出獨立判斷。
- 定期檢視： 企業與市場環境會變動，建議每半年檢視一次手中的持股清單是否仍符合當初買進的理由。
祝各位大叔，投資順利，生活樂活！
