「什麼? 左手換右手也要有東西能換啊」
「現金流才是王道啊！」
靈魂收割法杖吸取敵人生命值 ﹙你覺得舒服多了﹚
目前台灣有幾個存股流派是比較多人分享並長時間驗證過可行的，剛登入系統、還在尋找合適武器的新手來說，前人分享的成功路徑就是最好的模板。我個人的習慣是「先照抄再微調」——先把主流裝備穿上，再根據自己的風險承受度微調裡面的因子。其中幾個我曾經有嘗試看看適不適合，就來分享我嘗試高股息 ETF的經驗。
為什麼是高股息 ETF？
1. 穩定配息
✅收益平準金制度
✅現金流
平準金使配息數字較穩定，二代健保補充保費也可利用季配息、月配息來避免
2. 退稅機會
✅股利8.5% 可抵減當年度應納稅額
✅所得稅5%以下有退稅機會
股利有8萬的退稅額度，若所得稅率是5%以下，還可以額外得到股利3.5%的💰退稅喔!
3. 操作簡單
✅不需花費大量時間研究選股
✅不用自己找時間賣股製造現金流
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高股息 ETF 要選哪些？2 大核心篩選參數
1. 殖利率是不是「硬配」出來的？
檢視收益分配組成，或是查詢基金淨值組成，就可以看到ETF口袋有沒有錢配息
舉例: 0056淨值組成，資本利得還有15.64能配，貨真價實有賺錢喔
收益平準金 = 本金 + 股利所得、利息所得
資本平準金 = 「已實現及未實現」的資本損益 = 買賣成分股的價差收益
2. 成分股品質
好的高股息ETF通常會有以下特色，景氣循環股、金融股、傳產、科技股若有過度集中的
景氣一反轉，配息可能就大幅縮水。
- 穩定現金流
- 長期獲利能力
- 產業分散
3. 其他條件:
- 規模太小的流動性不佳 👉 避開比較好
- 內扣費用越低越好 👉每年差0.1%，20年可能差非常大。
- 配息時間 👉 規劃月月配的必看
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89買過哪些? 怎麼篩選的呢?
以下是經驗分享並非投資建議喔，請冒險者們按照本身的需求跟風險承受度理財( •̀ ω •́ )y
1. 🥇00878 - 產業分散💯、穩定現金流、規模
我自己有買過的高股息裡面，最好的我覺得是00878，最平衡穩定
成分股均勻配置在電子股與金融股，選股邏輯有看「過去三年平均年化殖利率」，避免大起大落。
2. 🥈0056 - 產業分散、歷史夠長🌟、規模
高股息中我持有最久的是0056，經過各種牛熊市的洗禮，長期獲利能力經得起推敲
不過科技股佔比會偏高，下跌的時候也會比較猛烈一點。
3. 00713 - 產業分散、低波動
電信、金融、傳統產業: 佔比較高，具防禦特性，但上漲行情中可能就吃不到。
我雖然買過但覺得退休前買這隻有點可惜，趁退休前承擔更多風險較安全。
📌89 murmur💭:
現在我是一隻都沒持有了，現在都轉換成市值型。最主要的考量是所得稅太貴了，其次是還有工作現金流其實不急，反而報酬才是最後考量到的。等退休之後我會考慮配置一些來賺退稅吧哈哈😎
之後退休配置跟退稅會再細節展開聊聊✍️(◔◡◔)
🗂️關於本存檔點作者：89
一名已執行 FIRE 提早退休計畫第8年的平凡上班族。不依賴高風險槓桿，不盯盤 專注於利用低內扣指數型 ETF 與 4% 提領法則建立自動化財務系統。
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