【一位CFP的日常】「投資！不就是為了賺錢嗎？」投資前你該準備的3件事

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「我從來不擔心各位投資會賺太多，只擔心一個不留神就會賠到爬不起來！」

今天我們暫不討論停損、停利的操作問題（有興趣請參考：【懶人投資研究室】定期定值法的基本觀念(一)）而是細究投資前的三大事前準備：

• 資金來源：

這筆錢是否專為投資所另外撥出的「閒錢」？大多數的人對於「用錢」這件事相對「隨性」，所以錢的支出也就習慣「憑感覺」，而財務問題也由此而生。研究很久的投資標的，這個月終於鼓起勇氣進場，沒想到隔個月驚覺要繳較大額的醫療保費、小孩學費、信用卡費等而被迫出場，而此時往往卻是虧損出場。因此投資的資金是否「專款專用」就顯得非常重要。

• 理財目標：

如同跑馬拉松一般，總有個「終點」（目標）可供依循，否則若不清楚「為何而跑」，可能就無法繼續跑下去。你也許會說「投資！不就是為了賺錢嗎？」但是為了達成該目標需要賺多少、需要投資多久等細節，都是需要一併規劃、考量，否則若無明確目標，這筆投資的資金可能會因各種因素而被挪為他用。

• 工具設定：

目標決定後，依市場上理財工具特性的不同，就會有不同的規劃模式，是複利滾存（單筆累積）、還是每年配息（穩定金流）？若是波動大的投資標的，是否應該考慮分批佈局、時間拉長以降低風險的方式操作？可惜的是，常遇到原本想賺短線價差的，卻因為不小心被套牢而安慰自己說是在存股.......

投資之所以是一門學問，在於投資的前、中、後等，都有著許多細節待考量，不能輕忽！

試著別因一筆投資而亂了人生！