方格精選
【一位CFP的日常】「投資！不就是為了賺錢嗎？」投資前你該準備的3件事
更新於 2024/12/01閱讀時間約 2 分鐘
作者 : 蔣竣植 (CFP)
「老師！我之前買的XX股票，目前獲利快20%！」同學一見我踏進教室，就跑到我面前興奮的說著。
「所以，你打算賣了嗎？」我好奇地問到。
「呵！其實我也不知道該不該賣......」說完就默默地飄走，可能怕我再繼續問下去吧！
隨著日、歐重啟印鈔，讓熱錢派對在許多股市出現了「包場」的情況，讓投資這件事不小心有了「很好賺」的錯覺。其實在投資市場打滾那麼多年，也見過許多風風雨雨，課堂上還是那句話：
「我從來不擔心各位投資會賺太多，只擔心一個不留神就會賠到爬不起來！」
今天我們暫不討論停損、停利的操作問題（有興趣請參考：【懶人投資研究室】定期定值法的基本觀念(一)）而是細究投資前的三大事前準備：
- 資金來源：
這筆錢是否專為投資所另外撥出的「閒錢」？大多數的人對於「用錢」這件事相對「隨性」，所以錢的支出也就習慣「憑感覺」，而財務問題也由此而生。研究很久的投資標的，這個月終於鼓起勇氣進場，沒想到隔個月驚覺要繳較大額的醫療保費、小孩學費、信用卡費等而被迫出場，而此時往往卻是虧損出場。因此投資的資金是否「專款專用」就顯得非常重要。
- 理財目標：
如同跑馬拉松一般，總有個「終點」（目標）可供依循，否則若不清楚「為何而跑」，可能就無法繼續跑下去。你也許會說「投資！不就是為了賺錢嗎？」但是為了達成該目標需要賺多少、需要投資多久等細節，都是需要一併規劃、考量，否則若無明確目標，這筆投資的資金可能會因各種因素而被挪為他用。
- 工具設定：
目標決定後，依市場上理財工具特性的不同，就會有不同的規劃模式，是複利滾存（單筆累積）、還是每年配息（穩定金流）？若是波動大的投資標的，是否應該考慮分批佈局、時間拉長以降低風險的方式操作？可惜的是，常遇到原本想賺短線價差的，卻因為不小心被套牢而安慰自己說是在存股.......
投資之所以是一門學問，在於投資的前、中、後等，都有著許多細節待考量，不能輕忽！
試著別因一筆投資而亂了人生！
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
本篇文章探討生活習慣與理財之間的關聯性，透過日常生活中的小習慣，揭示如何影響財務狀況與理財成效。從小的開支模式到習慣的反思，提示讀者注意生活細節，以改善未來的理財計劃，並學習如何做出更好的開支決策。對於許多人來說，理解這些習慣是提升財務健康的第一步。
本文探討了借貸投資的常見問題，尤其是六二法則的應用及其背後的潛在風險。
透過分析房貸利率與投資報酬率之間的關係，提醒投資人必須充分了解利息變化、投資本金波動以及房貸寬限期的行為因素，才能制定有效的投資策略。
理性的投資者應更謹慎地評估借貸投資的風險，而不是僅依賴數字模擬。
本文探討投資失利後的心態，從跌倒後是選擇繼續前行還是躺平，分析如何有效地調整投資策略與心態。文章強調建立明確的投資目標和策略，讓讀者能從過去的經驗中學習，以達到更好的投資效果。無論是準備不足或是心態不正確，都可能影響未來的財務狀況，因此重新評估自己的投資方法至關重要。
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候，是最多想法浮現的時光，不管是創作的主題、文案，或是隔天的代辦事項，那晚我想到最近身體不太順，想說明天去看中醫好了(笑)。
隔天走進離家最近的中醫，等待的時間看Google上沒有什麼評論，查不到什麼資訊，不知道醫生擅長什麼，頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔，直
繳稅方式的不同對理財影響甚鉅，培養提早準備的習慣，能降低未來財務壓力。
這天，教學門診即將結束的分享時間，來了一位初診病人，眼神焦慮地掃描著現場，他說：我有自己看書和上網，查到我的疾病應該要吃"抑肝散"，想說不然來找中醫試試看…
一坐下來，眼神焦慮地掃描著現場大家，確定我身旁的學生是跟診醫師，也再次跟我確認這是教學門診，才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
高齡社會的到來，會影響很多方面，包括退休生活和財務。本文從退休金、醫療費和長照費3個方向提出規劃建議，希望能引起大家的重視。
在繁忙的城市中心，珍走過公園，她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍，今天對她來說是個特別的日子；這是她決定拋開疑慮，擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機，珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教，以情境對話和互動性學習為特色，並結合了 AI 科技，透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力，給了我很棒的學習體驗！
最近在人生的旅途中
遇到了一個特別的人
算特別的人嗎？
其實也是最普通的曖昧小故事
很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂
可他 是第一個 我用這種心情去相處的人
以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待
可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想
現在我來說說 我們的故事吧
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
本篇文章探討生活習慣與理財之間的關聯性，透過日常生活中的小習慣，揭示如何影響財務狀況與理財成效。從小的開支模式到習慣的反思，提示讀者注意生活細節，以改善未來的理財計劃，並學習如何做出更好的開支決策。對於許多人來說，理解這些習慣是提升財務健康的第一步。
本文探討了借貸投資的常見問題，尤其是六二法則的應用及其背後的潛在風險。
透過分析房貸利率與投資報酬率之間的關係，提醒投資人必須充分了解利息變化、投資本金波動以及房貸寬限期的行為因素，才能制定有效的投資策略。
理性的投資者應更謹慎地評估借貸投資的風險，而不是僅依賴數字模擬。
本文探討投資失利後的心態，從跌倒後是選擇繼續前行還是躺平，分析如何有效地調整投資策略與心態。文章強調建立明確的投資目標和策略，讓讀者能從過去的經驗中學習，以達到更好的投資效果。無論是準備不足或是心態不正確，都可能影響未來的財務狀況，因此重新評估自己的投資方法至關重要。
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候，是最多想法浮現的時光，不管是創作的主題、文案，或是隔天的代辦事項，那晚我想到最近身體不太順，想說明天去看中醫好了(笑)。
隔天走進離家最近的中醫，等待的時間看Google上沒有什麼評論，查不到什麼資訊，不知道醫生擅長什麼，頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔，直
繳稅方式的不同對理財影響甚鉅，培養提早準備的習慣，能降低未來財務壓力。
這天，教學門診即將結束的分享時間，來了一位初診病人，眼神焦慮地掃描著現場，他說：我有自己看書和上網，查到我的疾病應該要吃"抑肝散"，想說不然來找中醫試試看…
一坐下來，眼神焦慮地掃描著現場大家，確定我身旁的學生是跟診醫師，也再次跟我確認這是教學門診，才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
高齡社會的到來，會影響很多方面，包括退休生活和財務。本文從退休金、醫療費和長照費3個方向提出規劃建議，希望能引起大家的重視。
在繁忙的城市中心，珍走過公園，她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍，今天對她來說是個特別的日子；這是她決定拋開疑慮，擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機，珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教，以情境對話和互動性學習為特色，並結合了 AI 科技，透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力，給了我很棒的學習體驗！
最近在人生的旅途中
遇到了一個特別的人
算特別的人嗎？
其實也是最普通的曖昧小故事
很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂
可他 是第一個 我用這種心情去相處的人
以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待
可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想
現在我來說說 我們的故事吧