新手該如何投資理財?投資前你該先想過的 3 件事

閱讀時間約 4 分鐘
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常常有人會來問我,「最近有推薦什麼好的投資嗎?」
通常會這樣問,有兩種情況。
一個是心裡已經有一點想法,想問問我的意見。
一個是想開始投資,但還沒有想法,希望可以得到一些方向。
不論是哪一種情況,我都會先跟他們聊聊幾個問題,而不是直接開始分享投資的相關訊息。

為什麼想要投資?

先想想你做這個投資的目的是什麼呢?
大多數人被問到這個問題,都會直覺的回答是想要「賺錢」。
當然,想賺錢是很正常的,大家投資理財都是想要賺錢,總不會有人是想要賠錢的吧?
但如果你的答案只有賺錢,請你再思考一下「賺錢」這兩個字背後的意義。
換個說法可能比較好理解。請你思考一下,為什麼想要賺錢?想要賺多少錢?以及賺到的這些錢,你想要拿來做什麼?
是近期有想買的東西,想換一支新手機、想要買一個新的包包、想要出國玩一趟?還是其他更長的計畫,想要準備結婚基金、買車、買房、小孩的教育基金、未來的養老金?
還是沒有特定的目標,但希望能夠為自己帶來更多的保障和自由?
我覺得這是一定要思考的事情,因為這個問題的回答,會反映出你心中的價值觀。其實不只是投資理財,其他的事情也都能用「為什麼」這個提問來探索自己心中的想法。
「掌控你的時間,就是金錢付給你最高的紅利。」-《致富心態》
延伸閱讀:《致富心態》 — 07 自由

賺錢不是最終目的,不要盲目追逐不屬於自己的終點。

其實,想要或購買都是一個結果,還是沒有跳脫出「賺錢是為了花錢」的這個想法。
你可以再試著更進一步往下挖掘,為什麼你想要這些東西呢?
花一些時間思考一下,你的「想要」,是源自於滿足別人所看到的,那些財富、成就等「外在目標」;還是你打從內心認同的核心價值,所形成的「內在目標」呢?
簡單的判斷方法,就是試著想像一下,當你買了你想要的東西,或是達到了你想要的目標,會真的會發自內心的感到滿足與快樂嗎?
還是只有在得到的當下,短暫的感覺快樂,接著會開始感到不足,繼續追求更高的消費,變成被金錢追逐?那可能就落入外在目標的陷阱之中了。
如果沒有想清楚自己的內在目標,很容易陷入盲目追逐金錢的迴圈,不斷地藉由提高消費和物質生活來作為目標,但這些外在目標是很難被滿足的,因為永遠都會有更好、更貴、更花錢的選項,只會感覺錢永遠都不夠,感到匱乏。
「我們並不真的清楚知道,什麼事情能讓我們快樂。」-《金錢超思考》

在投資之前,更重要的是設定正確的目標。

如果前面說的「為什麼」,你從來都沒有想過,那請先別急著開始投資。
很多人都在沒有想清楚要什麼、不知道自己想法的情況下,急著開始投資,常常都會得到不太好的經驗,可能走了錯路,或是繞了些遠路。
會得到這樣的結果,有個很關鍵的原因是,沒有從了解自己的想法開始,建立屬於自己的理財規劃,也沒有好好了解整個人生投資旅程的全貌。
其實,在整個投資理財的旅程中,理財的順序是在投資前面,而且重要性更勝於投資的。
而理財的第一步,也是很多人會忽略的步驟,就是要先釐清你真正想要的是什麼
思考除了財務目標之外,其他的人生投資項目,像是專業、健康、家庭、人際、個人成長...等,哪些是你真正在意的事情,考量這些項目的優先順序後,再去設定屬於自己的目標。
接著才是用預算分配、記帳、盤點資產負債...等工具,檢查你的財務狀況,了解自己的弱點和優勢,將時間和資源放在對的地方。
只有在更全面的了解自己的情況下,去安排適合自己的理財規劃,並在執行的過程中,養成好的金錢習慣,才能夠為日後的投資,建立穩固的基礎。
很多人看到這邊就會感覺很困難,還沒開始就想放棄了。開始理財要做的事情看起來很複雜,但其實只要用對方法,設定正確的理財目標,就能夠簡單有效率的做規劃並開始執行。

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