國際合規新聞報道@規佬筆記 (5)
2020年7月7日 唔係我想講 Wirecard ，而係 Wirecard keep 住佔據重要篇幅。
今日報道話第二位公司管理層 Bellenhaus 被捕，佢被指喺杜拜嘅寓所營運 Wirecard 旗下嘅 CardSystems Middle East ，透過承接外判嘅交易處理生意而為 Wirecard 貢獻 25% 收入及 40% 盈利。
CardSystems 連同 Al Alam (一間同 Wirecard 合作嘅夥伴企業) 已經喺五月清盤，當時未冧檔嘅 Wirecard 話「冇咩嘢，精簡架構啫」。舊年十月， FT 已經根據線報，指出 Wirecard 同 Al Alam 之間嘅生意似乎係子虛烏有，而 Bellenhaus 亦似係有份參與管理 Al Alam 。咦，即係左手交右手？
上日 FT 就引述 KPMG 嘅 special audit report ，話 Wirecard 喺 2018 年直接控制嘅業務，其實蝕緊 7,400 萬歐羅。自從 2016 年起， Wirecard 喺亞洲以外 (大致上即係歐洲同美國啦) 嘅業務一直蝕錢，收入只得 20 球歐羅左右，佔集團利息及稅前收入 (EBIT) 僅 8% 。
回望返 EY 核數、由 2016 年至 2018 年嘅財務報告，會見到截然不同嘅景象： Wirecard 期內收入增長一倍至 4.39 億歐羅， operating margin 22% ，仲預期盈利到 2025 年嘅時候上升五倍添。
俱往矣～
FT links:
2020年7月8日 [週三𢱑爆頭] 當各路人馬都盡量將手機App塑造成一站式嘅 one-stop-shop-hub ，匯豐似乎反其道而行，除咗 PayMe 、Rewards 同 EasyInvest 幾個 App 分拆上市之外，嚟緊仲打算將現有 HSBC HK App 買保險、睇股票行情等功能刪除。
假以時日，大家或者有一個 folder 專門裝匯豐相關嘅 App ⋯⋯？照計監管當局冇限制你啲 App 點樣佈局或者提供啲咩功能㗎？
都有嘅，股票交易要強制 2FA 囉。但係 EasyInvest 都係 FaceID 已經登入到啦？真心唔明。
“An offer he can’t refuse”
呢單好笑。
有冇諗過買到嘅高收益債券，背後原來同意大利黑手黨有關？
FT 發現，瑞士一間名為 CFE 嘅boutique investment bank (細就細啦，講到 boutique 咁 hip 做乜？) 專門成立 SPV (Special Purpose Vehicle) ，將一啲債務打包成私募債券，再向機構投資者，例如銀行、退休金、對沖基金同家族辦公室等兜售。
而呢啲債務，絕大部份都合法嘅，唯獨是有啲係意大利公營醫療系統未找數嘅單據，出 invoice 嘅公司向阿公提供醫療服務，而公司背後其實係由黑手黨 ‘Ndrangheta 控制。
2015 年至 2019 年間，呢啲私募債券賣出接近 10 億歐羅，其中一單嘅買家係私人銀行 Banca Generali。估下邊個做佢哋嘅顧問？恭喜你，又係 EY 。
咁 CFE 同 Banca Generali 梗係話唔知情，唔會明知故犯啦。衰 AML 㗎嘛大佬呀。但係事件都反映，其實 product due diligence 做成點，做得有幾周全，有時真係冇得想當然。
FT link:
2020年7月9日 [本來無一物]
金發局話， Family Office 喺香港冇發牌機制，覺得 SFC 應該提出明確指引。
我睇完，只可以「哦」一聲。
首先，乜嘢係 Family Office ？家族辦公室嘛。即係，啲富豪自己累積咗一筆財富，咪請條友返嚟幫手打下骰囉。
咁， SFC 發牌嘅要求係乜嘢？幫客人管錢 (client asset) 嘛。從來做 proprietary trading (自己錢) 都唔使攞牌㗎喎。
所以，金發局報告畀我嘅感覺係，冇嘢講搵嘢嚟講。咁人哋有啲咩 agenda 我就唔清楚喇，但過往啲報告同建議嘅質素，就真係好穩定嘅。又難怪傳媒冇乜 coverage ，就算《蘋果》即時新聞大大段都好，去到篇幅版位有限嘅日報就斬剩一段。
《蘋果》即時新聞 link:
《蘋果》日報 link:
2020年7月10日 記唔記得敝專頁第一篇見街嘅係講乜嘢？制裁呀。
終於，呢個 topic 燒到嚟香港。 FT 報道，香港嘅歐美銀行都已經做定準備，檢視有幾多客戶係潛在被美國制裁嘅。
頭痕㗎，眼前有《港區國安法》，背後又驚 sanctions list 真係有客戶上榜。萬一 bingo 中咗，從 compliance 角度，其實係要跟章凍結客戶資產 (或者 exit 咗佢哋) 。咁，仲使做生意嘅？
但如果置之不理嘅話，就冇守到 sanctions 嘅要求，其他行家首先唔敢同你玩。 Wolfsberg 份 DDQ 邊位未填過？
呢單嘢如果發生喺伊朗就好簡單，但係對於一個金融中心嚟講，我唔識講。
FT link:
講返啲悶嘢。
喺德國 FinTech 企業 Wirecard 被揭發造假帳之後，英國監管機構 FCA (終於) 意識到呢啲 payment service provider 需要更嚴謹嘅規管。
早前有啲英國嘅 FinTech 公司因為幫襯 Wirecard 旗下嘅服務而受牽連，客戶資金被凍結。
於是， FCA 要求 payment providers 同 e-money issuers 為客戶資金設立一個獨立帳戶，情況類似股票經紀行嘅 client moneys 要擺喺 segregated accounts 。 (唔知香港啲電子錢包公司有冇咁嘅安排？)
FCA 同時要求使用呢啲 providers 嘅公司做好 due diligence 同埋做密啲。
FCA 仲列出六項呢啲供應商可能對消費者構成嘅風險：
- safeguarding funds
- ensuring adequate financial resources
- combating money laundering and financial crime
- avoiding misleading promotions
- reviewing processes
- maintaining records
FT link:
今朝引述咗 FT 講香港啲歐美銀行，點樣喺萬一美國實施嘅情況之下，喺狹縫之中生存。
晏晝就講下，中資行諗住點搞啦。其實噚日 Reuters 報道先嘅。
- 工行同中行：冇得參與美元結算，冇得做美元交易
- 農行：萬一有客戶被制裁，可能會周轉不靈
- 中行就諗埋最極端嘅情況：美金擠提。
咁諗咗有咩風險，就要搵方法應付啦。中銀叻喇，鑒古知今，研究緊伊朗銀行嘅經驗喎。
喺呢個大時代學做 risk management 同 compliance ，條 learning curve 肯定斜到直上咁滯。
《明報》 link ：
今晚手痕試開咗兩間虛擬銀行 (Virtual Bank / VB) 嘅戶口，一比較之下，眾安 (ZA) 確實係勝人一籌， App 嘅 UX (User Experience) 甚至比起傳統銀行嘅 App 更加好。呢個 credit 必須畀返設計 App 嘅部門。
天星 (AirStar…) 相比之下都輸唔少，主要係嗰種設計思維比較落伍，又或者，佢冇跳出傳統銀行 App 嘅框框，造出嚟嘅成品，唔見得 user friendly (表面上五分鐘開妥戶口，實際上後面仲要審批，唔知要搞幾耐) ，而且感覺冷冰冰，唔係一個會想返轉頭再用嘅 App 。
另外而家香港仲有 WeLab 同平安壹帳通嘅 App 可以 download ，但目前只限受邀請嘅人士可以試用，所以我冇得 comment 住。不過，初初睇 WeLab 似係行 ZA 嗰種比較親民嘅路線，而平安就。。。似天星囉。
如果大家對於呢個 topic 有興趣，我可以詳細寫下嘅。圖文並茂都仲得～
P.S. 點解規佬要開 VB 嚟玩？如果對於 FinTech 有興趣又唔想紙上談兵嘅話，其實冇咩好得過親自落手玩嘅。 Credit: https://flic.kr/p/tSxePP
2020年7月11日 畀啲悶嘢大家睇。
美國證交會 SEC 建議修訂基金經理 Form 13F 季度申報嘅門檻，AUM (asset under managemen) 由 1978 年訂立嘅一億美元大幅調整至 35 億美元。
客觀效果係，啲中小型對沖基金嘅持股將會成為秘密。家陣大家想知佢哋玩乜，係可以透過 Form 13F 披露而睇到嘅──雖然會有 45 日嘅滯後。
建議認為，美股市值由當年嘅 1.1 Trillion ( 1 萬 1 千億美元) 增長到而家嘅 35.6 Trillion (35 萬 6 千億) ，基金經理申報嘅門檻亦應該與時並進。以 AUM 計，修訂後覆蓋嘅範圍只會少咗 10% 。
咁 SEC 其中一位委員，來自民主黨嘅 Allison Herren Lee 就發表聲明，話唔同意呢個修訂，認為會削弱市場透明度，並質疑呢個調整幅度嘅理據。
呢個現象都唔係第一次出現。記得之前我寫過 Donald Ttunp 力推 Volcker Rule 嗎？ Ms. Lee 都曾經發表聲明反對呢個建議嘅。
但你唔好理， Ms. Lee 係 Donald Trump 舊年委任嘅。呢個係美國本身制度嘅特色，睇落可能有啲位比較奇怪。 It is what it is and people follow it.
補埋 FT 嘅報道畀大家：
SEC 聲明：
Allison Herren Lee 聲明：
[週三𢱑爆頭] 當各路人馬都盡量將手機App塑造成一站式嘅 one-stop-shop-hub ，匯豐似乎反其道而行，除咗 PayMe 、Rewards 同 EasyInvest 幾個 App 分拆上市之外，嚟緊仲打算將現有 HSBC HK App 買保險、睇股票行情等功能刪除。
假以時日，大家或者有一個 folder 專門裝匯豐相關嘅 App ⋯⋯？照計監管當局冇限制你啲 App 點樣佈局或者提供啲咩功能㗎？
都有嘅，股票交易要強制 2FA 囉。但係 EasyInvest 都係 FaceID 已經登入到啦？真心唔明。
“An offer he can’t refuse”
呢單好笑。
有冇諗過買到嘅高收益債券，背後原來同意大利黑手黨有關？
FT 發現，瑞士一間名為 CFE 嘅boutique investment bank (細就細啦，講到 boutique 咁 hip 做乜？) 專門成立 SPV (Special Purpose Vehicle) ，將一啲債務打包成私募債券，再向機構投資者，例如銀行、退休金、對沖基金同家族辦公室等兜售。
而呢啲債務，絕大部份都合法嘅，唯獨是有啲係意大利公營醫療系統未找數嘅單據，出 invoice 嘅公司向阿公提供醫療服務，而公司背後其實係由黑手黨 ‘Ndrangheta 控制。
2015 年至 2019 年間，呢啲私募債券賣出接近 10 億歐羅，其中一單嘅買家係私人銀行 Banca Generali。估下邊個做佢哋嘅顧問？恭喜你，又係 EY 。
咁 CFE 同 Banca Generali 梗係話唔知情，唔會明知故犯啦。衰 AML 㗎嘛大佬呀。但係事件都反映，其實 product due diligence 做成點，做得有幾周全，有時真係冇得想當然。
FT link:
2020年7月9日 [本來無一物]
金發局話， Family Office 喺香港冇發牌機制，覺得 SFC 應該提出明確指引。
我睇完，只可以「哦」一聲。
首先，乜嘢係 Family Office ？家族辦公室嘛。即係，啲富豪自己累積咗一筆財富，咪請條友返嚟幫手打下骰囉。
咁， SFC 發牌嘅要求係乜嘢？幫客人管錢 (client asset) 嘛。從來做 proprietary trading (自己錢) 都唔使攞牌㗎喎。
所以，金發局報告畀我嘅感覺係，冇嘢講搵嘢嚟講。咁人哋有啲咩 agenda 我就唔清楚喇，但過往啲報告同建議嘅質素，就真係好穩定嘅。又難怪傳媒冇乜 coverage ，就算《蘋果》即時新聞大大段都好，去到篇幅版位有限嘅日報就斬剩一段。
《蘋果》即時新聞 link:
《蘋果》日報 link:
2020年7月10日 記唔記得敝專頁第一篇見街嘅係講乜嘢？制裁呀。
終於，呢個 topic 燒到嚟香港。 FT 報道，香港嘅歐美銀行都已經做定準備，檢視有幾多客戶係潛在被美國制裁嘅。
頭痕㗎，眼前有《港區國安法》，背後又驚 sanctions list 真係有客戶上榜。萬一 bingo 中咗，從 compliance 角度，其實係要跟章凍結客戶資產 (或者 exit 咗佢哋) 。咁，仲使做生意嘅？
但如果置之不理嘅話，就冇守到 sanctions 嘅要求，其他行家首先唔敢同你玩。 Wolfsberg 份 DDQ 邊位未填過？
呢單嘢如果發生喺伊朗就好簡單，但係對於一個金融中心嚟講，我唔識講。
FT link:
講返啲悶嘢。
喺德國 FinTech 企業 Wirecard 被揭發造假帳之後，英國監管機構 FCA (終於) 意識到呢啲 payment service provider 需要更嚴謹嘅規管。
早前有啲英國嘅 FinTech 公司因為幫襯 Wirecard 旗下嘅服務而受牽連，客戶資金被凍結。
於是， FCA 要求 payment providers 同 e-money issuers 為客戶資金設立一個獨立帳戶，情況類似股票經紀行嘅 client moneys 要擺喺 segregated accounts 。 (唔知香港啲電子錢包公司有冇咁嘅安排？)
FCA 同時要求使用呢啲 providers 嘅公司做好 due diligence 同埋做密啲。
FCA 仲列出六項呢啲供應商可能對消費者構成嘅風險：
- safeguarding funds
- ensuring adequate financial resources
- combating money laundering and financial crime
- avoiding misleading promotions
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- maintaining records
FT link:
今朝引述咗 FT 講香港啲歐美銀行，點樣喺萬一美國實施嘅情況之下，喺狹縫之中生存。
晏晝就講下，中資行諗住點搞啦。其實噚日 Reuters 報道先嘅。
- 工行同中行：冇得參與美元結算，冇得做美元交易
- 農行：萬一有客戶被制裁，可能會周轉不靈
- 中行就諗埋最極端嘅情況：美金擠提。
咁諗咗有咩風險，就要搵方法應付啦。中銀叻喇，鑒古知今，研究緊伊朗銀行嘅經驗喎。
喺呢個大時代學做 risk management 同 compliance ，條 learning curve 肯定斜到直上咁滯。
《明報》 link ：
今晚手痕試開咗兩間虛擬銀行 (Virtual Bank / VB) 嘅戶口，一比較之下，眾安 (ZA) 確實係勝人一籌， App 嘅 UX (User Experience) 甚至比起傳統銀行嘅 App 更加好。呢個 credit 必須畀返設計 App 嘅部門。
天星 (AirStar…) 相比之下都輸唔少，主要係嗰種設計思維比較落伍，又或者，佢冇跳出傳統銀行 App 嘅框框，造出嚟嘅成品，唔見得 user friendly (表面上五分鐘開妥戶口，實際上後面仲要審批，唔知要搞幾耐) ，而且感覺冷冰冰，唔係一個會想返轉頭再用嘅 App 。
另外而家香港仲有 WeLab 同平安壹帳通嘅 App 可以 download ，但目前只限受邀請嘅人士可以試用，所以我冇得 comment 住。不過，初初睇 WeLab 似係行 ZA 嗰種比較親民嘅路線，而平安就。。。似天星囉。
如果大家對於呢個 topic 有興趣，我可以詳細寫下嘅。圖文並茂都仲得～
P.S. 點解規佬要開 VB 嚟玩？如果對於 FinTech 有興趣又唔想紙上談兵嘅話，其實冇咩好得過親自落手玩嘅。 Credit: https://flic.kr/p/tSxePP
2020年7月11日 畀啲悶嘢大家睇。
美國證交會 SEC 建議修訂基金經理 Form 13F 季度申報嘅門檻，AUM (asset under managemen) 由 1978 年訂立嘅一億美元大幅調整至 35 億美元。
客觀效果係，啲中小型對沖基金嘅持股將會成為秘密。家陣大家想知佢哋玩乜，係可以透過 Form 13F 披露而睇到嘅──雖然會有 45 日嘅滯後。
建議認為，美股市值由當年嘅 1.1 Trillion ( 1 萬 1 千億美元) 增長到而家嘅 35.6 Trillion (35 萬 6 千億) ，基金經理申報嘅門檻亦應該與時並進。以 AUM 計，修訂後覆蓋嘅範圍只會少咗 10% 。
咁 SEC 其中一位委員，來自民主黨嘅 Allison Herren Lee 就發表聲明，話唔同意呢個修訂，認為會削弱市場透明度，並質疑呢個調整幅度嘅理據。
呢個現象都唔係第一次出現。記得之前我寫過 Donald Ttunp 力推 Volcker Rule 嗎？ Ms. Lee 都曾經發表聲明反對呢個建議嘅。
但你唔好理， Ms. Lee 係 Donald Trump 舊年委任嘅。呢個係美國本身制度嘅特色，睇落可能有啲位比較奇怪。 It is what it is and people follow it.
補埋 FT 嘅報道畀大家：
SEC 聲明：
Allison Herren Lee 聲明：
[本來無一物]
金發局話， Family Office 喺香港冇發牌機制，覺得 SFC 應該提出明確指引。
我睇完，只可以「哦」一聲。
首先，乜嘢係 Family Office ？家族辦公室嘛。即係，啲富豪自己累積咗一筆財富，咪請條友返嚟幫手打下骰囉。
咁， SFC 發牌嘅要求係乜嘢？幫客人管錢 (client asset) 嘛。從來做 proprietary trading (自己錢) 都唔使攞牌㗎喎。
所以，金發局報告畀我嘅感覺係，冇嘢講搵嘢嚟講。咁人哋有啲咩 agenda 我就唔清楚喇，但過往啲報告同建議嘅質素，就真係好穩定嘅。又難怪傳媒冇乜 coverage ，就算《蘋果》即時新聞大大段都好，去到篇幅版位有限嘅日報就斬剩一段。
《蘋果》即時新聞 link:
《蘋果》日報 link:
2020年7月10日 記唔記得敝專頁第一篇見街嘅係講乜嘢？制裁呀。
終於，呢個 topic 燒到嚟香港。 FT 報道，香港嘅歐美銀行都已經做定準備，檢視有幾多客戶係潛在被美國制裁嘅。
頭痕㗎，眼前有《港區國安法》，背後又驚 sanctions list 真係有客戶上榜。萬一 bingo 中咗，從 compliance 角度，其實係要跟章凍結客戶資產 (或者 exit 咗佢哋) 。咁，仲使做生意嘅？
但如果置之不理嘅話，就冇守到 sanctions 嘅要求，其他行家首先唔敢同你玩。 Wolfsberg 份 DDQ 邊位未填過？
呢單嘢如果發生喺伊朗就好簡單，但係對於一個金融中心嚟講，我唔識講。
FT link:
講返啲悶嘢。
喺德國 FinTech 企業 Wirecard 被揭發造假帳之後，英國監管機構 FCA (終於) 意識到呢啲 payment service provider 需要更嚴謹嘅規管。
早前有啲英國嘅 FinTech 公司因為幫襯 Wirecard 旗下嘅服務而受牽連，客戶資金被凍結。
於是， FCA 要求 payment providers 同 e-money issuers 為客戶資金設立一個獨立帳戶，情況類似股票經紀行嘅 client moneys 要擺喺 segregated accounts 。 (唔知香港啲電子錢包公司有冇咁嘅安排？)
FCA 同時要求使用呢啲 providers 嘅公司做好 due diligence 同埋做密啲。
FCA 仲列出六項呢啲供應商可能對消費者構成嘅風險：
- safeguarding funds
- ensuring adequate financial resources
- combating money laundering and financial crime
- avoiding misleading promotions
- reviewing processes
- maintaining records
FT link:
今朝引述咗 FT 講香港啲歐美銀行，點樣喺萬一美國實施嘅情況之下，喺狹縫之中生存。
晏晝就講下，中資行諗住點搞啦。其實噚日 Reuters 報道先嘅。
- 工行同中行：冇得參與美元結算，冇得做美元交易
- 農行：萬一有客戶被制裁，可能會周轉不靈
- 中行就諗埋最極端嘅情況：美金擠提。
咁諗咗有咩風險，就要搵方法應付啦。中銀叻喇，鑒古知今，研究緊伊朗銀行嘅經驗喎。
喺呢個大時代學做 risk management 同 compliance ，條 learning curve 肯定斜到直上咁滯。
《明報》 link ：
今晚手痕試開咗兩間虛擬銀行 (Virtual Bank / VB) 嘅戶口，一比較之下，眾安 (ZA) 確實係勝人一籌， App 嘅 UX (User Experience) 甚至比起傳統銀行嘅 App 更加好。呢個 credit 必須畀返設計 App 嘅部門。
天星 (AirStar…) 相比之下都輸唔少，主要係嗰種設計思維比較落伍，又或者，佢冇跳出傳統銀行 App 嘅框框，造出嚟嘅成品，唔見得 user friendly (表面上五分鐘開妥戶口，實際上後面仲要審批，唔知要搞幾耐) ，而且感覺冷冰冰，唔係一個會想返轉頭再用嘅 App 。
另外而家香港仲有 WeLab 同平安壹帳通嘅 App 可以 download ，但目前只限受邀請嘅人士可以試用，所以我冇得 comment 住。不過，初初睇 WeLab 似係行 ZA 嗰種比較親民嘅路線，而平安就。。。似天星囉。
如果大家對於呢個 topic 有興趣，我可以詳細寫下嘅。圖文並茂都仲得～
P.S. 點解規佬要開 VB 嚟玩？如果對於 FinTech 有興趣又唔想紙上談兵嘅話，其實冇咩好得過親自落手玩嘅。 Credit: https://flic.kr/p/tSxePP
2020年7月11日 畀啲悶嘢大家睇。
美國證交會 SEC 建議修訂基金經理 Form 13F 季度申報嘅門檻，AUM (asset under managemen) 由 1978 年訂立嘅一億美元大幅調整至 35 億美元。
客觀效果係，啲中小型對沖基金嘅持股將會成為秘密。家陣大家想知佢哋玩乜，係可以透過 Form 13F 披露而睇到嘅──雖然會有 45 日嘅滯後。
建議認為，美股市值由當年嘅 1.1 Trillion ( 1 萬 1 千億美元) 增長到而家嘅 35.6 Trillion (35 萬 6 千億) ，基金經理申報嘅門檻亦應該與時並進。以 AUM 計，修訂後覆蓋嘅範圍只會少咗 10% 。
咁 SEC 其中一位委員，來自民主黨嘅 Allison Herren Lee 就發表聲明，話唔同意呢個修訂，認為會削弱市場透明度，並質疑呢個調整幅度嘅理據。
呢個現象都唔係第一次出現。記得之前我寫過 Donald Ttunp 力推 Volcker Rule 嗎？ Ms. Lee 都曾經發表聲明反對呢個建議嘅。
但你唔好理， Ms. Lee 係 Donald Trump 舊年委任嘅。呢個係美國本身制度嘅特色，睇落可能有啲位比較奇怪。 It is what it is and people follow it.
補埋 FT 嘅報道畀大家：
SEC 聲明：
Allison Herren Lee 聲明：
畀啲悶嘢大家睇。
美國證交會 SEC 建議修訂基金經理 Form 13F 季度申報嘅門檻，AUM (asset under managemen) 由 1978 年訂立嘅一億美元大幅調整至 35 億美元。
客觀效果係，啲中小型對沖基金嘅持股將會成為秘密。家陣大家想知佢哋玩乜，係可以透過 Form 13F 披露而睇到嘅──雖然會有 45 日嘅滯後。
建議認為，美股市值由當年嘅 1.1 Trillion ( 1 萬 1 千億美元) 增長到而家嘅 35.6 Trillion (35 萬 6 千億) ，基金經理申報嘅門檻亦應該與時並進。以 AUM 計，修訂後覆蓋嘅範圍只會少咗 10% 。
咁 SEC 其中一位委員，來自民主黨嘅 Allison Herren Lee 就發表聲明，話唔同意呢個修訂，認為會削弱市場透明度，並質疑呢個調整幅度嘅理據。
呢個現象都唔係第一次出現。記得之前我寫過 Donald Ttunp 力推 Volcker Rule 嗎？ Ms. Lee 都曾經發表聲明反對呢個建議嘅。
但你唔好理， Ms. Lee 係 Donald Trump 舊年委任嘅。呢個係美國本身制度嘅特色，睇落可能有啲位比較奇怪。 It is what it is and people follow it.
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