0516保險筆記，絕多數人其實不需要，你知道防疫險的TA嗎?

持續擴散的疫情，活下來比甚麼都重要

根據中央流行疫情中心公布的當日確診資料指出，今日(16)就有高達206例的確診。

分別為新北市97例、台北市89例，彰化縣9例，宜蘭縣、新竹縣各3例、桃園市、基隆市各2例、台中市1例。

可見陸續在社區中蔓延開來，因為還有尚未查明的傳播鏈，也因此最好的方式就是盡可能不出門，即便要上班工作，我們也認真建議能請假就請假，工作跟責任在生命面前，真是不值得一提的小事而已。

業務沒有告訴你的是，法定傳染病的治療政府有規定的SOP，根本沒有甚麼自費空間

如果確診新冠肺炎，因為是國家規定的法定傳染病，其實治療的費用多是健保負擔，畢竟可以很直觀的想像，要是沒錢治療的人就不能治療，國家還談甚麼防疫，同時面對這種緊急狀況，療程都是有SOP的，根本不會有甚麼自費套裝，或是升等海景套房可以讓你選擇。因此，如果單純以擔心治療費用這點來看，

我們必須把市場上趁熱銷售的業務，沒有敘明的事情告訴大家，那就是基本上你不會需要防疫險來做為確診治療的支出

76%的痊癒民眾有後遺症，5%的民眾可能肺部纖維化，真正需要保險的，是大難不死的漫長支出

根據權威期刊 The Lancet上發表，關於武漢地區1700多民從新冠肺炎染疫痊癒後的統計資料顯示，有76%的病例有後遺症的產生，包含了肌肉無力，身體機能部分喪失，肺部纖維化等狀況。

同時在台灣的首例重症病患，雖然大難不死幸運的活了下來，但也留下了肺部纖維化的後遺症，雖是慶幸也是遺憾。一場重病誰都是輸家，活了下來，卻也失去了一部分的自己。

從這些資料應該不難發現，確診治療是不用自費的，真正危險的是活下來後面臨的傷害，而這些可能造成經濟上的重擊。

除了後遺症的治療需要龐大支出，若是沒有足額的醫療險，一般人很難專心地面對並支付這漫長的療程，同時如果是好不起來的病症呢?

像是疾病失能或是產生的重大傷病，面對這些已經治癒不好的疾病，一次金的規劃目的在於，你有沒有籌碼去面對接下來的生活。

初癒後的身體，很可能是醫療險拒保的對象

如同上述，76%可能會產生後遺症，而這些後遺症是必須要由醫療險來轉嫁，但若是在健康時沒有投保，即便意識到自己需要醫療險才想到投保，也太遲了。

因為醫療險的保費計算係以個人的身體健康計算危險程度，目的是為轉嫁風險，當已經發生疾病，就等於保險要轉嫁的風險，已經實現成危險了。

如果承保已實現的危險，就會造成保險團體的直接損失，因此多數這種狀況很可能都會被醫療險拒保。

看到這裡，應該不難發現相對於防疫險，真正貼合你的擔憂和真正需求的，應該是完整的醫療險規劃才對。

所以防疫保單的TA，只是讓不能買醫療險的民眾，可以避免疫情帶來的突來風險

65歲以上的民眾因為各家商品和費率的設計，其實很難購買醫療險，或者是已經有體況才意識保險的重要性的民眾，也因為很難購買保險，而暴露在風險之中。

對於這些民眾來說，自己必須承擔健保給付外的費用早已做好了心理準備，但是新冠肺炎畢竟是突然的額外風險，我們認為防疫險對這些人尤其重要，至少可以減少染疫對經濟的額外重擊。

因為防疫險是責任險中，已經是承保內容最像醫療險的商品了

只能用確診領到的保險金當作日後治療的籌碼

各家的防疫保單，在條款裡無非就是以法定傳染病為保險標的，同時以定額的住院日額金，隔離一次金，確診一次金為約定的責任範圍，一但約定的事情發生，保險公司就必須對約定的責任負保險金給付的責任，而這些金額就是對要保人的損害補償，因此稱之為費用補償保險

前面提到，因為染疫治療的費用是健保支出，因此這些防疫保單的保險金是可以拿來作為日後治療的籌碼的。

以住院日額2000元住院30天+確診一次金50000=110000元

雖然只有110000，但也是這群被醫療險拒於門外的民眾，能夠作為日後治療的籌碼了。

這是非常的為難，但也沒有更容易的做法了。

不要用購買防疫保單來實現僥倖的心態

綜上述言，能夠規劃完整醫療險的民眾，請不要用購買防疫保單來實現僥倖的心態，

在還有選擇的時候，趕快將風險轉嫁到保險公司的危險團體，切勿因小失大，買了防疫險去實現自己僥倖的心態。