「在眾人失去理智時,還能正常行事的人。」– 拿破崙
忻人 為什會想讀這本書? 將近不惑之年,關於理財這件事,我還真的沒有著墨,覺得日子過得去就好,但隨著市場的通膨,金錢的妥善運用是一門專業,自然就開始尋找這相關的書籍,期望能對金錢、證券與理財有更多的知識與理解,這本《致富心態》 就是我選定第一本切入的書籍,因為我認為瞭解一門功夫之前,必先修心,才不會走火入魔,就算沒有金錢上的致富,心理層面是富足的 。
《致富心態》
不是每個人出生都含著金湯匙,或是運氣爆棚中樂透,我們都了解當風險越大時,相對的報酬也越大,但不是人人都能承擔高風險的事業,難道就一輩子只能這樣了嗎? 你的疑問,作者 摩根.豪瑟 透過本書,分為二十章來詳述致富心態最重要、且是違反直覺的特徵,各章可獨立閱讀,並且作者文筆流暢,將複雜的財務觀念簡化,閱讀起來毫無費力。
藍領 VS. 白領 作者分享了一個真實故事,一位加油站員工、警衛、投資人與美國慈善家 的故事,出生於美國佛蒙特州的鄉下,羅納.詹姆士.瑞德 是一位高中畢業生,他在加油站修車二十五年與百貨公司打掃十七年,很難想像一位平淡無名的小人物,在過世後的淨資產高達 800 萬美元,其中 600 萬捐給當地的醫院和圖書館,而他致富的方式僅是過著簡樸的生活,並將錢投資在績優股上 ,這不就與股神 華倫.巴菲特 的投資概念相近,而同時於金融界也有人因金融危機破產,這顯示致富不取決於才智和專業知識 。
攻守兼備:活下去 從作者開場的一則真實故事,一位住在小鄉鎮的小員工,是如何靠著微薄的薪資,透過金融投資,逐年所產生的複利去累積財富,雖然此長期投資模式,無法在短期致富,但藉由正面態度、寬鬆時程與節儉生活習慣所產生的「安全邊際 (margin of safety)」 ,同時發揮投資與守財的攻守兼備效果,如果遇到市場動盪或金融危機風險,均能持續進行資產因應,最終安然度過成為贏家。
金錢價值 金錢最大的價值在於掌控時間,依照財富的多寡,能擁有更多選擇的權利 ,這將會比購買一樣奢侈品來的更有價值且持續,如果賺錢的目的僅是為了購買奢侈品來炫富,那可能達不到目的,因為人們會羨慕的非擁有這項奢侈品的人,而是注重在該商品本身的價值,所以累積一定財富時,將金錢放在能拿回時間掌控的原則上 ,化被動為主動,生活會更為寬裕,幸福感也會隨之提升,才是真正的財富自由。
經濟趨勢 投資界不乏許多股市專家,如作者在書中提到的投資大師 班傑明.葛拉漢 的經典著作《智慧型股票投資人》( The Intelligent Investor ),其中闡述的公式似乎能朝向致富之路,但實際應用上:很少公式會發揮其效用,直到葛拉漢離世,該著作已更新五版,顯示隨著時代的進步,科技讓資訊更為對稱,如僅依靠過往的公式或大數據去預測,將會忽略未來的關鍵條件,所以專注在當下與未來的特定趨勢更為重要 。
天下沒有白吃的午餐 「投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前……」,這段話當初透過電視廣告紅遍全台,我們都了解投資有風險,風險越大則獲利越高,但面對市場的短期波動虧損時,總是令人難以入眠,作者建議將投資的波動當作一筆手續費,而非罰款 ,市場獲利就像其他物品一樣,需要付出代價去獲取,這心態上的調整絕非簡單,但能使我們足夠的時間去長期投資,將投資收益朝有利的方向發展 。
一夜好眠 每個人都理財模式都不相同,不管是要獲取設定的最高報酬,或是保守的投資,作者均建議選擇能讓自己好好睡一覺的理財方式,這沒有一定的標準,但投資前先問自己,「這樣做能讓我一夜好眠嗎?」 ,因為選擇的投資模式如果造成你無法平常心看待,遇到一時的市場波動,就緊張的食不下嚥,想說晚上要去哪個公園睡了,提早預留犯錯的空間 ( 現金 ) ,能讓你更專注於累積財富。
貪得無厭 作者提及了當時的 拉傑特.古普塔 ( 高盛董事會成員 ) 與 伯納.馬多夫 ( 史上規模最大的龐式騙局主謀 ),前者因內線交易,後者則因詐騙,雙雙入獄,兩位在醜聞爆發前,都是市場認可的成功人士,並且已擁有財富、聲望、權力、名聲與自由的目標,但還是渴望得到更多的財富,無法滿足的慾望,導致他們不惜鋌而走險,這顯示「最困難的理財技能是實現目標後停止繼續追逐 」,作者也提醒「沒有理由為了自己沒有、不需要的事物,賭上自己擁有、不可或缺的事物 」,所以滿足感 成為一個重要指標,保有你最珍貴的事物,避免走上錯誤的道路。
我該如何運用這本書? 從本書的二十章節,可以清楚了解作者對於理財的看法,雖然注重在心態的養成,而非教你如何成為市場投資高手,畢竟能預先洞察市場,先行投資新創產業而獲利的人總為少數,但能讓我們這些市井小民,有更正確的投資觀念,改正對於投資的偏誤 ,並且作者的財務目標為財務獨立,他沒有要追求最高報酬,或是過奢華生活,他將薪資的一部分投入美國股票與國際股票的指數型基金,並且讓退休帳戶的金額達到最大,兒女的大學儲蓄帳戶也存入金錢,保持簡單的投資策略,並且知足 。
後見:心理的富足 科技的進步,能輕易從各類社群媒體,接受到來自各方明星、網紅與親朋好友的生活,這容易讓我們陷入社會比較(Social Comparison ) ,進而引發我們的不滿足感,甚至讓我們做出打腫臉充胖子的行為,迷失在慾望競賽當中,反而無法讓我們致富,而是讓荷包與心理越來越窮困。
疫情期間,因為減少外出,消費也相對保守,信用卡費用也是近五年來最低,以往為了追求更好的生活水平,其實已落入越級消費的循環,雖然消費相對減少,但滿足感卻沒降低,因為這段時間,能讓我好好陪伴家人,也讓我不重視各種標籤上的數字,而是心理層面的富足,或許就如 納西姆.塔雷伯 所說:「真正的成功就是退出一場永無止境的競爭,調整自己的活動,但求心靈平靜。 」