《致富心態》讀後心得

《致富心態》這本書也是超級火紅，是許多人在提到投資理財時，都會提到的一本書。《致富心態》的副標題是～關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課。這本書的作者 摩根‧豪森 是華爾街日報 的知名專欄作家。他認為我們應該用理解心智與行為模式的方式學習投資與理財，而不是用理解知識的方式在思考、學習金錢觀。

這本書的前言開始就很精彩，作者敘述一個科技新貴，用金幣打水漂的故事。讓我一點都不覺得自己是在讀理財的書。少了技術線、財務報表，這本書跟一般的理財書相比，平易近人多了。從表面上看起來，人們是在追求財富，但其實人們更深層的動機是要追求自由，追求時間的自由跟選擇的自由。以下是這本書20堂課的重點摘錄。

1.沒有人真的是瘋子：

你的理財經歷可能只佔全世界理財經歷的0.00000001 %，但你八成是用這些經歷在看世界。

其實就是建議大家，要用更大的包容力來看待這個世界。因爲每個人做成的每一道財務決定，當下都是有意義的，而且都是一再確認過各項條件的結果。更廣義的說，這不只適用於理財方面，而是人生全方位都適用。

2.運氣與風險：世事總不如表象一樣好或壞。

這邊作者敘述了比爾蓋茲和他的好友艾文斯的故事，蓋茲經歷到百萬分之一的好運，然而他的好友艾文斯卻是碰上百萬分之一的風險。因為運氣不同，結果完全不一樣。作者也建議我們要尋找廣泛適用的成功和失敗模式，不要聚焦特定人士與個案研究。因為運氣與風險才可能是成功或失敗背後真正的原因。

3 永不知足：一旦有錢，就會做出瘋狂的事。

追求財富也要適可而止，沒有理由為了自己沒有、不需要的事物，賭上自己擁有、不可或缺的事物。要是沒有滿足感，就會像大胃王不停的一直吃，直到身體出毛病為止。

4 讓人混淆的複利

原本以為巴菲特的成功源自於投資眼光精準，事實上，他的投資報酬率只有西蒙斯的3分之一，也就是22 %。巴菲特致富的原因是他投資的時間夠久，產生出驚人的複利效果。

5 致富與守財

高明的投資術不必然與做好決策有關，而是持續不讓事情出錯有關。

6 長尾效應

你大可搞砸一半的機會，最終仍可以大賺一筆。

7 自由

掌控你的時間，就是金錢付給你最高的紅利。

最有價值的財富是有能力每天一早醒來就說：今天我可以做任何我想做的事。因為，控制自己的時間是影響幸福感的關鍵。這句話說的一點都沒錯，當我早上將孩子們都送出門後，到中午接孩子回家前，這段時間，是我可以掌控的時間，我感覺這幾個小時，是一天中最幸福的時刻！

8 超跑車主的矛盾

沒有人會像你一樣對自己的身家念茲在茲。當別人看到你在開超跑時，羨慕的其實不是你，而是他們正在想像自己擁有這台車的樣子。謙卑、慷慨與同理心，會比馬力超強的名貴車款帶來更多的尊重。

9 看不到的資產才是財富

花錢向別人炫耀自己多有錢，其實是最快讓自己越來越沒錢的方法。財富其實是你看不到的資產。更多的真富豪，看起來是樸實無華的。

10 存錢

你唯一可以控制的要素會產生最重要的事，多好啊！彈性調整與掌控自己的時間，都是看不見的財富回報。更加掌控自己的時間與選項，正成為世界上最有價值的一種貨幣。

11 合理勝過理性

著眼在大多數合理的做法，比試著不帶感情的保持理性來得好。在制定財務決策時，不要執著眼在呈現出絕對理性的態度，只要表現出相當合理就好。

12 意外！

我們不能將歷史當作是展望未來的地圖。從意外事件學到的正確教訓，就是我們的世界總是讓人出乎意料。

13 預留犯錯空間

每項計劃最重要的部分是，對你的計劃做計劃，而不是按照計劃做事。這部分我的理解就是風險管理。

14 你會改變

長期規劃比表面上看起來更困難，因為每個人的目標和慾望會隨著時間改變。我們的財務計劃要避免走極端。假設你很高興接受一份超低薪的工作，或是選擇沒日沒夜的工作去追求高薪，都要重視有一天你發現自己深感遺憾的機率可能增加。

15 天下沒有白吃的午餐

每個事物都有價格，但價格沒有全寫在標籤上。投資時，把波動性看成一筆手續費或入場卷，而非罰款。

16 你和我

小心從玩另一種遊戲的玩家那裡得到的財務線索。我們時常看著別人做什麼而跟著做什麼，卻忽視了每個人的立基點是不相同的。

17 悲觀主義的魅力

樂觀主義聽起來像是推銷的話術，悲觀主義聽起來則像是有人試圖伸手援助。

18 當你相信任何事

吸引人的虛構故事，以及為什麼故事比統計數據更強大。

19 觀點匯總

我們已經學到專屬於你的金錢心理學。這章是前面所有觀點的總結，其中我印象最深的就是：「用錢來拿回時間的掌控權，因為無法掌控自己的時間會嚴重影響幸福感。」

20 我的自白

作者的致富心態。作者家的儲蓄率很高，即使收入增加，依然維持相同的生活方式，不會因為跟別人比較而拉高生活上的支出。作者家大部分的樂趣來自散步、閱讀、聽Podcast，這些不需要花什麼錢的事情上。令人訝異的是，作者買房子的時候並沒有申請低利率的房貸，而且現金比例也維持大約20 %，超過多數財務顧問建議的水準。

整本書讀下來，我感覺作者以更宏觀的角度，來分析理財的各種行為和心態。身為理財專家未必會以建議別人理財的方式理財，正如醫師未必會以醫治病人的方法醫治自己。理財方式因人而異，沒有一定的規則。這本書提供了我們理財方法的基本框架，並告訴我們不要去犯哪些致命的錯誤。只要能避免這些錯誤，基本上，理財的結果應該不會太差。建議大家在理財前，先把致富的心態搞定吧！

＃2023年 ＃第19本

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