在香港要做孝順女，真不簡單
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陳小姐年約30歲，尚未結婚，是一間大型企業的普通職員。她與父母同住，為已經供滿的自住物業，價值約600萬，但是父母即將退休。因此，她希望透過財務策劃，能夠更加有效運用資源，維持父母退休後的生活水準，以及減少自己的供養負擔。
A）在財務策劃的過程中，我發現她的父親已經達到65歲退休年齡，而母親只做兼職，有機會符合長者生活津貼的申請資格。除了一般的年齡，身份及居留規定外，長者生活津貼更有收入及資產審查要求。其中，自住物業及保單現金價值並不計算於資產中，而物業逆按揭的每月收入並不計算在收入之中。
關於長者生活津貼的社會福利處網站連結：https://www.swd.gov.hk/oala/
本人講解關於長者生活津貼的影片連結：
B）由於涉及到父母的退休想法，因此我提出約見她們一家人，大家同時在場更能夠表達他們的需求，想法及顧慮。原來發現，她父母的最大心願，是想預留一筆資金，幫助她置業及未來的生活。但是這樣一來，自己的資源卻不足以安穩退休，陷入兩難之間。
C）經過溝通，女兒表明心跡，希望能優先照顧父母，提升父母退休後的收入。於是，經大家同意及計算後，把適當的銀行存款以保單形式進行資產配置，並由女兒持有。兩全其美地提升了父母退休後的收入，滿足孝順女兒的想法；同時預留資金照顧女兒，滿足父母關愛下一代，願意為她付出的想法。當然，家用是繼續要付出的。
D）為了更好地保障父母，保單由父親直接付款，並保留收據，利用歸復信託的概念，應對未來可能發生的婚姻及財產風險。
關於歸復信託的小知識連結：https://familyclic.hk/tc/topics/Properties-arrangements/Purchasing-property-together/Overview/#content
透過長者生活津貼以及財務策劃，一個家庭可以得到：
1）額外每月約7600港幣的家庭收入。以平均年齡85歲計算，由65至85歲20年間將會實際提供接近200萬的額外資金幫助家庭的退休，以及
2）利用保單把放在銀行的閒置資金活化，優化回報，提供被動收入。同時，避免於銀行購買種種不合適的投資產品。
後記：在傾談的過程中，發現這是一個非常有愛的家庭，為陳小姐感到幸福，也必須讚揚並提倡這種照顧父母的孝順想法，因此寫了這篇文章。如有財務策劃的需要，歡迎like我們的Facebook專頁，Inbox連繫。
Libertas財務自由理財教室：https://www.facebook.com/libertas.financial.advisory/
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摘要
利率變動型的年金保險，被保險人在累積期去世，則返還保價金，計入遺產總額，若在給付期去世，則不計入遺產總額(除非發現買保險有逃稅的意圖，就會被實質課稅)
正文
在許多國家，年金保險被當成退休生活的安全網，但在台灣，一旦開始領取年金，就無法解約拿回錢，資深財務顧問廖嘉紅（R姐）分享案例，
對於理財新手小白來說，60歲退休並在臺灣過上舒適生活的計劃需要考慮生活、醫療、住房等費用。這篇文章提供了退休規劃的基本觀念和建議，推薦了幾本書籍和投資工具，幫助新手小白開始自己的理財之旅。
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
50歲夫妻擁有600萬台幣資產及700萬台幣房貸，年收入210萬台幣。若通膨率2.5%，預計65歲退休需每年86.76萬台幣生活費。本文比較兩種財務情況。情況一，持續投資至55歲，情況二，持續投資至60歲。
三十歲進入婚姻，三十五歲完成生子計畫。六十歲，孩子成家立業，我們的責任也宣告結束，功成身退。六十歲開始不一樣的人生，這個人生就是為自己的晚年鋪路，如果說六十歲開始投入慈善，慈善年齡就是一歲，許多阿公阿嬤從六十歲做到九十歲，慈善年齡就是三十歲，想想，三十年可以囤積多少功德財，福慧福雙的紅地毯都鋪到下一
如果自己這一生過得還可以，工作穩定，身體健康，經濟也過得去，孩子長大各自發展，先生對家庭有責任感，一生不長不短，擁有這麼多，過得這麼舒適，如果對人群沒有一點付出，算不算愧對老天爺對我們的疼惜。
有一位老媽媽，住在北台灣濱海鄉鎮，五十歲那年從公家機關退休，從此投入公益二十五年。老媽媽每天開車為獨
在辦理父親後事的過程中，恰好得知有50初歲的同事表示工作年資可以領一次退休金了，於是她決定退休。
當然，也有別的同事堅持要65歲才屆齡退休。
每個人都有自己屬意的人生規劃，我也沒資格評估好壞。只是，想起了父親在69歲即離世，剛好領了8年多的勞保月退，想想在65歲前就領月退的年次也不屬於我們這一代
父母有義務扶養我們長大，讓我們接受教育，協助我們進入社會工作。那是父母的義務，我們的義務是在父母年老體衰的時候扶養他們直到生命告終。父母給我們生命，我們用生命養護他們。
有一位老太太跟兒子媳婦同住，無奈婆媳不合，老太太住得不順心，女兒得知母親過得不開心，心中不捨，於是把母親接回家照顧。老太太住
退休女性應提早做財務規劃，以應對退休後可能會面臨的棘手問題。 女性的工作年資偏短，薪資也低於男性，意味著基本的退休金保障會比男性少，甚至可能無法有所儲蓄。 由於長壽風險，老後生活是一定要提前做好退休及老後的理財規劃。鋪好退休金規劃，將有助於保障退休後的生活質量。
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利率變動型的年金保險，被保險人在累積期去世，則返還保價金，計入遺產總額，若在給付期去世，則不計入遺產總額(除非發現買保險有逃稅的意圖，就會被實質課稅)
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在許多國家，年金保險被當成退休生活的安全網，但在台灣，一旦開始領取年金，就無法解約拿回錢，資深財務顧問廖嘉紅（R姐）分享案例，
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退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
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老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
50歲夫妻擁有600萬台幣資產及700萬台幣房貸，年收入210萬台幣。若通膨率2.5%，預計65歲退休需每年86.76萬台幣生活費。本文比較兩種財務情況。情況一，持續投資至55歲，情況二，持續投資至60歲。
三十歲進入婚姻，三十五歲完成生子計畫。六十歲，孩子成家立業，我們的責任也宣告結束，功成身退。六十歲開始不一樣的人生，這個人生就是為自己的晚年鋪路，如果說六十歲開始投入慈善，慈善年齡就是一歲，許多阿公阿嬤從六十歲做到九十歲，慈善年齡就是三十歲，想想，三十年可以囤積多少功德財，福慧福雙的紅地毯都鋪到下一
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