女性增長長壽風險，要提早做退休金理財規劃

有結婚的女性朋友，千萬別以為你真的找到了長期飯票，到了年老，不僅這張飯票有可能停止給付，妳還要餵他吃飯，然後妳自己孤獨老去，到時誰要照顧妳？有「錢」才能護身，怎能不提早做規劃。

陣子我上勞保局網站，查詢了自己和老公的勞保老年給付和勞工退休金金額，若我們分別在60歲開始請領的話，我們兩個的勞保老年給付金額不會差太多，但勞工退休金金額就差很大，原因是我的薪資比老公低而且工作年薪也比他少好幾年。

給大家看幾個統計數字。

首先男女性的工作年資。內政部調查數據顯示，2022年男性平均是10年4個月(124個月)，女性是8年10個月(106個月)；而工作年資10年以上的男性佔就業者比率為43.67%，高於女性的37.21%。若以20年的統計數據來看，男性的工作年資始終高於女性。

內政部統計也指出，女性離開職場有近七成的原因是「做家事」和「照顧家人」（含照顧未滿12歲子女、滿65歲年長家屬及失能家屬）。顯示多數女性婚後不論是自願或是符合家庭及社會期待，成了家庭主要照顧者。

我當初也是因為要帶兩個年幼的孩子離開職場，回家當全職媽媽，大約有近８年的時間，這８年我雖加入職業工業繼續投保勞保，但沒有工作當然也就沒有雇主提撥的勞工退休金，沒了收入，也等於我無法有所儲蓄。

再來看一個勞動部的統計，2021年男性每個月的總薪資為 61,150 元，總工時 169.3 小時，平均時薪 361 元；女性每個月的薪資則為 49,809 元，總工時 163.8 小時，平均時薪 304 元，女性平均時薪為男性之 84.2%，兩性薪資差距為 15.8%。

由前面的數據看來，女性職涯比男性短，錢又賺得比男生少，最基本的退休金保障就是勞保跟勞工退休金，也就領得比男生少。我的情況完全應證。

還有一個事實，不知是喜？是憂？根據內政部的統計，國人平均每十年增加近2歲左右，從趨勢看來，女性平均比男性多活7年。

由於年輕人不婚不生、晚婚晚生的比例愈來愈高，少子化已是不爭的事實，從2020年開始，台灣出現出生率低於死亡率的「生不如死」情形。四、五年級生成為奉養父母的最後一代，也是被棄養第一代，我是六年級生，得自立自強。

綜合上述統計和社會現實，想像一下身為妻子老後可能會是什麼景況？若和先生年齡相差不大，妻子會活得比先生久，老後的情景就是妻子照顧先生，先生若先走了，就留下妻子自己孤獨終老。你如果有錢，還能找長照居服員或外勞來照顧，或者住到安養中心或養生村去。若錢不夠，該如何是好？

我有個朋友，10年前她近80歲的父親中風卧床時，是由母親照顧，她兩個哥哥都在外工作，所以就一起出錢請外勞來協助，當時她的爸媽有些積蓄，所以醫藥費和生活費沒讓子女們出，但兩年前父親過世，積蓄也花得所剩無幾。最近她母親跌倒髖骨骨折，手術、住院，外加買輔具和申請長照居服員來家中照顧，林林總總加起來，也要好幾萬，這筆由費用子女3人分攤，哥哥們也急著申請外勞，到時又是一筆花費。朋友說，她母親不時就對兒女們說：「怎麼不讓我摔死就好了！還躺在這裡多花錢。」

姊姊妹妹們，面對長壽時代伴隨而來的長壽風險，想要老後有無慮的生活，一定要提前做好退休及老後的理財規劃。

有私房錢的，請收好。