【一位CFP的日常】財務調整好，焦慮自然少！談財務上常見的四大風險！

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作者：蔣竣植 CFP

兩年前，有人知道會有那麼一種病毒傳播到全世界？讓大口呼吸成了一種奢侈….

我沒有水晶球，無法預測未來，更無法預測未來每個事件的發生，會產生怎麼樣的結果。話雖如此，但若能降低面對事件時所產生的風險，減少所遭受的損失，或許遺憾也就能降低許多。

風險管理，一個長期以來只存在於課本上的觀念，一個大家都知道很重要，但實務上卻鮮少會認真執行的項目。就財務規劃的角度，風險的觀念好壞，將會決定你未來資產的多寡。各位可試著從四大財務項目來檢討是否有值得調整之處：

當然可以不要規劃任何保險！但你的荷包要有足夠的錢以支付未來的可能醫療費用。否則，你名下的其他資產，將可能需被迫變現來支付，而這前提是你要有足夠的其他資產......在上述的兩個可能未來醫療資金來源尚未備齊之前，透過保險買個「以防萬一」，應該很合理吧？若預算有限，可透過定期險；若預算較寬裕，則可考慮增添終身險。這一切的保險規劃，必須讓保費與保障之間取得一個平衡點。

相信你一定聽巴菲特說過投資的鐵律-不要賠錢！說得輕鬆但其實一點也不容易。不過若你長期投資一直處於虧損的狀態，那可能就要認真檢討一下了（當初若不要投資會不會還比較好？）縱使我們無法避免投資賠錢這件事，但我們應該可以嘗試降低虧損的機率與虧損的金額吧？這就要看你是否曾認真了解手上投資工具的特性？是否有一套適合自己的投資策略？若否，投資不過是賭博罷了，獲利與否端看運氣好壞！

過去曾寫過一篇文章提到，存現金是一切理財的基本功，若連存現金這件簡單的事都會覺得難執行，實在不應該向上挑戰更為複雜的投資。存現金的目的從來就不是報酬率的問題，而是在強化個人的理財紀律與保有未來資金的運用彈性。人生總是會出現需要「神來一大筆錢」的時候，若沒有這筆緊急預備金，你的財務可能一瞬間就變了調。

過去，或許一輩子就那麼一份工作；現在，一份工作可能因著產業的變化，無法讓你做一輩子。當每份工作、每個職位都對未來有一定程度的隱憂，為了確保自己的職涯不會因此而提早中斷，是否就該想辦法持續學習、提升工作能力，讓自己能勇敢面對外在環境變化所帶來的挑戰，甚至能適應新的產業轉型。關於工作，要一直保有「變，才是不變」的真理！

與其害怕風險，不如勇敢面對！

與其逃避風險，不如早做準備！

讓懊惱不已的「早知道」變成胸有成竹的「我早就知道」！