存錢

我的興趣是存錢，看著累積的存款數字讓人興奮(？)

嚴格來說，我的興趣不是存錢。當然，存錢的確為我帶來愉悅，但更多的是自由。記得一個說法，累積資產不是要變成大富翁或金錢的奴隸，而且是讓自己擁有更多自由，自由去做自己想做的事，自由不做某些不愛的事，自由價最高。

現代社會沒有金錢難以生存，除非人打算自給自足以物易物，但種菜也要買種子吧！任何事都有個起頭，況且當農夫農婦真的沒有想像中簡單。有足夠的金錢，更可以自由選擇想過的生活。所以，存錢這檔事，我聞不到銅臭味，我聞到的是自由空氣。

除了自由，我目前堅持存錢的動力也是掌握本身。我喜歡掌握自己的資產，各個帳戶內容，每個收入與支出。以前也有幾次計算整理過自己的資產，皮夾裡現金和散落在幾個帳戶中的錢，每一次整理好，我都油然而生一種踏實感，我知道自己擁有多少，甚至還常常在整理中發現意外之財！

因為自踏入社會就從事相對穩定的教職，我真的有好一陣子都抱持著，反正每個月都會有收入，想買什麼就買不用太擔心的想法。好像我不可能付不出錢，這導致好長一段時間我根本談不上有存款．不會到入不敷出，但幾乎可以稱作月光族了。

偶爾能存下來的錢，只是我沒想到要買什麼，剛好沒什麼大筆支出，雖然花大錢也會有感，也會心痛，但似乎無能去改變，有時候甚至當下明明帳戶沒多少了，刷卡也會刷下去，反正是下個月付款，有幾次還分期買奢侈品，導致有好幾個月薪水一進帳，就要繳卡費（好慘！）。但我依然執迷，認為自己不會沒錢。

直到2020年12月多，留學學貸跟車貸達到一個彷彿走隧道，終於快要見到出口透光的感覺，甚至其中一筆已經繳清，每個月多了幾千元收入（沒有被自動扣款還債），我默默發現自已竟然有『端得上檯面的存款』了（參照我等月光族標準的檯面，不是世俗的百萬千萬！），加上當時有買房的打算（這到底是什麼不切實際的想法，哪來的自信！），我決定再次整理起自己的資產，從以前只是知道個大概，應該有多少錢，甚至應該還欠多少錢，到我會擬定每月的財務計畫，每個帳戶的收入支出都明確的登載，整整一年，我真真實實地存了一筆錢。再一次，我找回了那份踏實感！

記帳是一定要的，現在的記帳app雨後春筍，滿地開花，隨便找一個排版清楚，自己愛的美術layout，功能簡單好上手的就好，我也嘗試過那種功能像天上繁星一樣多的記帳app，還可以自動轉成Excel檔，撐不了多久的，記得要好上手會用比較重要。我現在用的兩款記帳app分別是簡單記帳跟DailyCost，用兩個是因為我把現金跟信用卡分開記，簡單記帳用來記現金，DailyCost記刷卡。其中我特別推薦簡單記帳，直覺可愛又好用，完全不用學，下載打開直接用，沒有廣告令人愉悅。

每天晚上，我會將記帳app上的資料登錄到Excel的財務報表（對，我做了財務報表，要嘛不做，要嘛做到底！）每個月底，因為自己的工作收入很固定，我會做下個月份的財務計畫。簡單來說，就是分配整月份收入的計畫：生活／孝親／儲蓄／投資。

生活費用來支出每日吃喝拉撒的零用金，不算大筆長遠的支出如添購小家電（會額外從儲蓄編預算）；再來是儲蓄，我申請了公教人員優惠存款，它會自動扣款（一萬元），薪水下來前就扣去，因為這個帳戶只能由學校直接扣薪水轉入（自己不能轉錢進去），我為了每月累積帳面數字，便不會想拿出來花，故意不辦優存帳戶的金融卡也是，讓領錢變得麻煩；我還有幾個高利活存的數位銀行帳戶，為了確實賺到高利，我也不會想中途動用；我也有少部分的股市投資，主要是不用盯盤的ETF，目標是領股息，求的是比銀行利率高就好，不想耗費心神地看盤賺價差，我認為心神也是自己無形的資產。

原則上，我的作法是：在薪水還沒發下來之前，就規劃用途。有規定用途後，我就不能隨意挪用。我也會每天計算剩下的生活費除以天數，等於我接下來每一天有多少生活費可以用（例如250塊）。當心中有個數字概念，準備要消費花錢時，就會停一下想想是否會透支？是否有必要買？買了是否增加管理物品的麻煩？

我覺得這個『想一下』也是我理財的關鍵。因為想一下，我便減少了購物衝動，而記帳和財務報表讓我清楚自己的存款及可動用的數字，明白的數字增加了我『想一下』的動力，不會再混沌中瞎買，或自我膨脹，好像自己很有錢。一年下來，我發現物慾似乎也變小了，存錢成了穩定習慣，減少了沒必要的支出，累積了資產，也累積了自由的重量。