ARK研究報告-Big ideas2022-數位錢包篇#16

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數位錢包的成長

數位錢包的規模化

我的看法

• 金融科技產業近年發展火熱，從這兩年IPO熱門公司就可以看的出來，如加密貨幣交易所Coinbase、提供貸款的Sofi Technologies、Upstart、線上支付公司Marqeta，金融科技業務正在吞噬傳統金融的業務，也讓傳統銀行備感壓力。
• 這從CashApp及Venmo第四季成長就可以看的出來，前者的交易額成長了45%；後者成長約30%，顯示數位錢包仍然維持高速成長，且CashApp開放青少年使用，讓更年輕一輩可以更早接觸金融科技管道(他們甚至可能還沒有銀行戶頭)，未來成為社會主要經濟貢獻者後，金融科技的採用將會更加普遍。
• 雖然ARK認為每一位用戶潛在價值為22500美元，但是我認為這部分可能有點不切實際。ARK假設未來每個人的手機都有數位錢包，且每個人都會用到，這部分應該並非如此，第一，並非所有人都會用到包含融資、買股票、虛擬貨幣等等的功能；第二，就算手機裡面有錢包也不一定會用，例如Apple pay雖然是內建在手機內，但也未必每個人都有用。因此，滲透率並不代表使用者多，更別說能把這部分轉換成用戶價值。
• 雖然ARK的研究數據一直以來就是被認為太過於樂觀，但金融科技的單位成本低的特性的確是有在打擊傳統銀行，例如高盛已經收購了27家金融科技公司，顯示了傳統銀行也希望能跨足金融科技領域。
• 另外值得一提的是再加密貨幣領域，web3.0的大旗吸引了一堆區塊鏈新創的加入，這部分在傳統金融來說是一個比較陌生的領域，也因此機會會更多，也許大部分的區塊鏈新創都不一定能開花結果，但是的確有帶動整體金融科技的成長，並讓這些世界最聰明的金融新創努力的要找尋能夠取代web2.0的殺手級應用。

結論