父母幫自己買保障，比幫小孩存錢更重要。

昨天傍晚，去公園健走，走到一半，一個媽媽突然走上前，拿個牌子，希望我幫忙買一點切好的分裝水果。

我看了一下，地上一個保麗龍盒，裡面裝了滿滿的水果，旁邊則是有個坐輪椅的男士，應該是她先生，兩個女兒則在旁邊追逐嬉鬧。

因為是來公園運動的，我身上沒有帶錢，就跟那位媽媽搖搖手，說不好意思。

繞了一圈回來，又經過這個在公園裡隱晦地賣水果的一家四口身邊，看到有些來運動的市民停下腳步，跟他們買水果，還順便閒聊，隱約聽到有顧客問：多久了？基本生活費怎麼辦？

猜想，應該是一場意外，導致這個家庭的男主人受傷，不得不坐輪椅，讓太太跟小孩在假日來公園賣水果補貼家用。

看了是蠻心酸的。這麼美麗的公園，這麼涼爽的天氣，應該是一家四口好好享受的下午，好好放鬆散散步的午後，一家人卻因為經濟出問題，無法好好享受悠閒午後，反而為了生計而得向來運動的市民推銷。

一邊運動，一邊在想，如果我是這位太太，我該怎麼辦？好像不能怎麼辦？因為如果出去工作，先生要託付給誰照顧？一個月的看護費超過3萬，一般薪資很難負荷這麼沈重的看護費。

所以，一邊照顧先生，一邊在路邊賣東西，應該是她不得不的選擇。

沒有人希望自己發生這樣的悲劇，尤其在結婚有了小孩之後，這樣的悲劇不僅影響自己，也影響到小孩的基本生活，基本就學。

既然，意外無法預期，更無法阻止，保險就是一個在意外發生後最好的應援。所以我自己在結婚之後，就幫家庭做基本的保障規劃。

包括幫自己跟先生買失能扶助險，75歲之前，若發生1-6級失能可以月領7萬元，可以請看護，也能應付基本的生活費。

另外也買了20年期的定期壽險，也就是萬一我跟先生有人突然不幸全殘或身故，就有一大筆的理賠金，還清房貸，還能支付小孩未來10年生活費，以及教育費。

雖然光是我跟先生的失能扶助險，定期壽險，房貸壽險，醫療險，意外險，一個月的保費超過1萬元，但這個費用，我覺得蠻值得的，一方面這個費用以我們雙薪家庭來說，算是負擔得起，一方便萬一真的發生重大不幸，這些保單就變成另一個重要的經濟支柱，支撐家庭經濟正常運作。

當然，每個家庭的保障需求不同，繳費能力也不同，可以視自己需求而定，但即使是收入有限的雙薪家庭，建議還是要未雨綢繆，至少提撥一點預算，把基本的保障做好，不要完全不買商業險，把意外交由命運，因為，我們是可以事先預防意外對家庭經濟造成的衝擊。

很多人不喜歡保險，因為平常看不到用不到，卻要一直繳費，覺得好浪費錢。但只有當真正遇到人生重大大意外時，這時有買保險的人，就會感謝自己還好有買保險，而且是理賠金額足夠的保險，幫自己與孩子撐起另一個經濟保障，度過這個不幸。

所以，與其想著怎麼幫小孩存錢，留多少錢給小孩，父母應該是把自己最基本的保障型保險買好，還有餘錢再來儲蓄，或投資，讓人生意外衝擊降到最低。

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