財務危機的根本#35

盤點一下生活中我們無法控制的財務選擇。

從收入來看，每個月薪水進帳多少我們無法控制、房地產或股票要漲還是跌我們無法控制、自營工作者可以接多少case我們不能控制、自己的商店客人來多少我們不能控制。

從支出來看，每個月日常生活固定帳單我們無法控制、如果生病或受傷了的支出我們無法控制(雖然可以用保險做一個對沖，但是保費我們仍然無法控制)、通貨膨脹所造成的購買力降低無法控制、繳稅多少我們無法控制。

那我們可以控制什麼?幸運的是，我們可以控制的是自己的支出，這也是可以最快有效果的舉措。

舉例來說，你現在一週喝三杯飲料，那先試著降為一週兩杯、一週一杯；或改成到好市多買茶包，一週三杯，然後降為一週一杯；又或者，平常早上都是買五六十元的早餐，偶爾改成早上吃兩顆水煮蛋，早餐喝的豆漿改成買外面大份量的每天裝一些去喝；再或者，要購買奢侈品時，先思考自己是不是真的是需要，還是其實只是想要，沒有了這個東西生活會過不下去嗎?

以上你會發現，沒辦法控制支出的原因是因為我們控制不住自己的慾望。

你有沒有過嘴饞的經驗，為什麼明明肚子不餓，卻仍然想把桌上的零食往嘴裡塞?

為了解釋這件事情，我們把時間倒轉回幾萬年前，以採集維生的原始人除了每天需要面對食物匱乏的情形，需要時常捕獵。在大草原裡，除了比智人更擅長捕獵的獅子老虎外，還有不同種的人類如尼安德塔人之類的人類都想要搶奪有限的食物。

那費盡千辛萬苦打獵得到的食物，原始智人們會怎麼做?當然是快點入肚為安。把食物快點吃下肚不僅可以降低食物腐敗而不能吃的危險，還可以快速恢復體力，以因應可能將至的危機，還能減少食物可能隨時會被搶走的焦慮感。

時間快轉回來，為什麼我們會有慾望產生，食慾、物慾就是我們潛藏在體內的原始DNA要我們快點把這些東西拿到手或吃掉它們，降低焦慮感並獲得立即性的滿足。

但是現代人並沒有原始人的那些危險或擔憂，因此過量飲食、衝動消費就成為了多數人怎麼樣都無法克服的心魔，也是身為現代人最需要認知的事情，遺憾的是，學校並不會教。

試著想想上次衝動購物的時候的激情維持多久?

買了一個新的包包、手機，剛入手時不用說帶出門，放在手上端詳就會覺得幸福感滿出來，但是過了一段時間，是不是就開始覺得它們也只是生活用品之一，如果要擁有更多激情感可能就需要再繼續血拚呢?

一般來說，購買「喜歡」的東西所維持的熱情大概半年，就像有些人每年都會換新的iphone一樣，換了新機心情會變好，但是如果新的出來就又會想要換。

而以上只是手機的部分，還有更多東西也有類似情形，例如包包、車子、通訊軟體的貼圖、衣服、鞋子，每一個「喜歡」的東西都時常追隨最新的，那這個支出的破洞就會讓財務陷入困境。

有發現我特別強調「喜歡」嗎?喜歡就是我們最需要面對的問題，就像前一節所提到的，為了減少因為喜歡而得不到的焦慮感，我們總是偏好想方設法獲得喜歡的東西，任由「喜歡」侵蝕我們的財務狀況。

因此我們要面對的問題簡化成從「喜歡」跟「需要」去做選擇，需要某樣東西通常是因為我們沒有它們可能會影響生活，對我們的生活的幸福感是持久的，但喜歡卻是一個較短期的幸福感。

因此，在心理層面來說，在消費之前何不停下來問問自己，這是我需要的嗎?還是只是喜歡而已?過了半年一年有沒有可能又會想要同質的其他東西，如果是的話，可能可以減少一些不必要的花費，降低因為原始欲望所造成的財務危機。遺憾的是，學校還是不會教。

延伸思考:如果看到一件自己沒有擁有過類似產品但又喜歡的東西例如洗碗機、廚餘機，在加入購物車之前應該怎麼詢問自己呢?