更新於 2023/02/17閱讀時間約 4 分鐘

車險專題-車體險

車險怎麼賠
車險怎麼賠
一起交通事故,難免會伴隨許多損害,最直接的就是車子的損壞。
今天保小編來跟大家說明關於車體險的部分。
我們好不容易存了一筆錢買了一台新車,便宜六七十萬,貴則上百萬也不算少見;車在路上飄,哪有不挨刀?就連小刮傷都會心疼無比。因此買新車時,車商都會建議我們投保車體損失險,發生事故時,可以直接回原廠來處理維修,這樣就不用擔心維修費用的問題。

一、 車體險的類型:

車體險介紹

車體險要特別注意以下幾種駕駛行為,所有車體險都不理賠:
1.毒駕、酒駕
2.無照、越級駕駛
Ex.越級駕駛:僅領有小型車駕駛執照卻駕駛聯結車、大客車、大貨車
3.車主的故意行為
Ex.駕駛於路上與人發生衝突後,故意開車撞他人車輛的行為

車體險的承保範圍,範圍由大到小依序為:甲式→乙式→丙式
甲式:
甲式範圍最大了,包括「他人惡意破壞」以及「非不保事項」的事故,都可以請求保險公司賠償,因此甲式車體險的保費貴很多。
Ex.他人惡意破壞:被別人惡意拿鑰匙刮車
乙式:
乙式承保範圍「非限定車碰車事故」,單一事故也可以啟動車體險來理賠。
Ex.單一事故:駕車碰撞山壁、駕車開到田裡(無其他車輛參與的事故)
丙式:
丙式只保「車碰車」的事故。
這裡指的「車」,包括自行車、電動自行車、獸力車等慢車。
注意:條款有約定,為了避免駕駛無照酒駕的狀況,事故當下一定要「報警」,不接受事後備案的理賠事故。

二、 車體險的附加險:

1. 代步車費用保險:
以下三種客戶建議可以加保「代步車費用保險」:
(1)如果平時除了這台車以外,沒有其他代步工具。
(2)因工作需求,一定要靠汽車代步。
(3)汽車維修時,沒有汽車會影響到上下班或是外勤業務工作。
萬一真的遇到事故,車輛進廠維修後,可以用租車來彌補車輛維修時的不方便。
但要特別注意,「代步車費用保險」只能賠償「實際維修期間」,如果車廠因為沒有零件需要叫料的話,「待料」這段期間的代步車費用,是無法請求保險公司賠償的。
代步車注意事項
適合對象:
公司車、業務、只能利用汽車接送孩子或家人、工作地點大眾運輸不易到達。

2.全損免折舊:
汽車價值會隨著時間而減少,這就是我們常聽到的折舊。汽車保險一年一約,車價是一開始就約定好的,汽車的價值會隨著每個月來減少,因此如果在投保的第11個月車禍,造成全損的狀況,車價會剩下原本約定價值的75%,如果投保時車體險保額為100萬,那麼全損只會理賠75萬,如果有附加「全損免折舊」可以避免這中間的折舊損失。
折舊示意圖

3. 車體險許可使用免追償:
家人以外的人,如果使用被保險車輛,造成交通事故的話,需要啟動車體險理賠,保險公司理賠完車體險後,會跟駕駛請求賠償。如果有投保免追償的話,可以讓其他使用人同時享有車體險的保障。
適合對象:車子除了自己跟配偶之外,可能會借給其他人使用。

4. 車體險附加颱風、地震、洪水險:
如果因為颱風、地震、洪水所造成的損害,車體險可以理賠。
適合對象:請依生活地點自行評估;雲嘉南地層下陷區、可能將汽車停至水門外停車場。

三、車體險的代位求償

  事故車輛進廠維修後,車商會跟保險公司聯繫,確認此次事故維修內容,維修完後車商會直接跟保險公司請款,車主直接將車牽回即可。(不需要付錢給車廠)
  保險公司給付維修費用給車商後,會轉頭向事故的對方請求車輛維修費用(扣除我們自己應負責任的部分),這樣的行為稱之為代位求償。
  假設這次的維修費用100,000元,肇事責任為雙方各半,這樣保險公司會跟對方請求50,000的維修費用給付。
  相對的,汽車維修的這筆費用就不能在調解時跟對方請求了。
車體險代位求償
四、 車體險的出險
  如果真的發生了事故需要用到車體險時,只要準備行照、駕照、事故聯單、印章(車主與駕駛不同時,兩個人的印章都要),直接把車開回原廠,原廠都會有專門跟保險公司接洽的部門,等車廠通知維修完畢,就可以直接把車開回家!可以節省許多跟對方求償車損的麻煩。
  最後保小編衷心建議,十年內的車可以考慮投保車體險。十年以上汽車,殘值大概剩原車價的17%(原價100萬的汽車,全損最高只能理賠17萬),可自行評估保費的性價比,當然如果可以負擔車體險保費的話,還是建議可以將車體險納入車險規劃。
  怎麼說呢?
  車禍後,可以啟動自己的車體險,馬上修理,不用確認事故責任以及對方的理賠意願,又或者對方對於維修金額討價還價、要求折舊,甚至調解不成立要向對方提告民事損害賠償等。
  被撞就很慘了,還要花自己的時間與心力,搞得自己心情不好又麻煩。車體險的好處可以先將自己的車修好,最後才由自己的保險公司去跟對方行使代位求償的權利,可以把時間花在更重要的事情上面喔。
  如果有相關問題想諮詢保小編,也歡迎上臉書搜尋『保晴天粉專』私訊保小編唷!!
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