2023車險規劃懶人包！強制險 第三責任險 超額責任險 甲乙丙車體險

汽車是現代人生活不可或缺的交通工具之一，隨著車輛保有量的逐年增加，車險的保障也逐漸變得重要。2023年的車險市場中，有哪些新的變化和注意事項呢？馬克針對2023車險做了一份規劃懶人包，希望能對車主們有所幫助。

首先『車險』主要分為三大部份

一、『強制險』強制險是指車主必須購買的法定保險，其保障範圍包括體傷和死亡

二、『甲乙丙車體險』理賠對象為自己，也就是理賠自己車體「維修費用」的保險

三、『超額、第三人責任險』主要是理賠他人的『財損』及『體傷』、若有第三人責任險賠付不夠時、會啟動超額責任險做理賠

強制險的費率採公定價、不論你投保哪家都一樣 費率的差距主要來自於【年齡、性別、違規肇事紀錄】

tips:提供一個投保上的小技巧30～60歲女性費率是最低的。如果夫妻投保，可以【先生當要保人、太太當被保人】。如此可以最大化節省保費支出

『甲乙丙車體險』

甲式：一般我們通稱為『全險』，包含了『車碰車、自撞、自燃、惡意砸車』保障最為全面，保費也最高

乙式：乙式及丙式是大多數車主主要投保方案、最關鍵的差別是『自撞』。乙賠丙不賠。所以馬克都會問車主一句話：『您覺的您開車自撞機率高嗎』？您願意花多少的保費差價來保障自撞這一個風險。

丙式：一定要車碰車才理賠、【自撞是不賠的】

丁式『限額車體險』：丁式車險保障範圍與丙式車險相同，但唯一不同的是「限額保障」，丙式車險理賠金額計算是以車輛重置價值扣除年度折舊來認定保額，丁式則是直接約定保額，理賠金額依約不同，在5~20萬元之間都有。

tips:『約定駕駛』限兩位名冊，這個是車險條款內容中可以節省保費最大的地方。建議如果夫妻確認車子不會由第三人做使用。可以附加此項條款來節省保費支出【折扣率為車體險的10％】

『超額、第三人責任險』

【第三責任險】是汽、機車的強制險保障僅有死亡、失能給付最高200萬、傷害醫療最高20萬元，超過20萬元的傷害醫療費用，是強制險無法理賠或不夠賠的，這個時候就需要投保第三人責任險彌補強制險保障的不足

【超額責任險】主要的是彌補當事故發生時，理賠對方體傷及財損的保障，必須因第三人責任險保額不足時才能啟動的第三層防護，屬第三人責任險的附加險種。超額責任險的保障範圍與第三人責任險的保障範圍相同，都是針對第三人的傷害、死亡、財損賠付，最大的差別是在於第三人責任險傷害和財損的保額是各自獨立、不能共用，超額責任險則不論體傷或財損皆可在額度內共用 。

舉例：李先生在國道上變換車道未打方向燈，不慎撞到一部千萬跑車，跑車失控打滑撞向中央分隔島，猛烈撞擊下千萬跑車車頭全毀，車內駕駛重傷送醫，副駕駛座女友送醫急救後不治身亡。經初步勘驗，肇事者李先生，須賠償跑車修車費450萬，跑車駕駛求償20萬醫療費，駕駛女友的家屬則求償800萬賠償金，總計索賠金額高達1,270萬。(註：此為假設案例，不論肇責分攤比例等因素。)

tips:依目前千萬名車滿街跑、法院判定過失傷害及失能金額節節高升。第三人額度建議『傷害200萬/財損20萬』、第三人超額責任險『2000萬』，會是以一個比較足額理賠的數字

在台灣三寶充斥，各種不顧他人的安全，甚至會對其他行車者進行威脅性的駕駛行為每日上演，如經常超速、插隊、擋道、搶道、違規變換車道等。種種行為不僅會增加交通事故的風險，還會給其他司機帶來不必要的心理壓力和情緒上的不適。

車險相較其他保險來說出險率最高、保費會調整不算貴。建議大家花點時間研究，才能『開的安心、玩的放心』

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