【媽媽希望你知道的那些事】第2封信：孩子，你會理財嗎？

親愛的孩子，媽媽希望你從小就開始有「好的」金錢的觀念，所以第二封信讓我們一起來談談「錢」這件事吧！

媽媽從有記憶以來，家人常常掛在嘴邊的就是「儲蓄」這個觀念，一點一滴把錢存下來，才能真正累積財富。生長在鄉下地方，從祖先那代開始到爸媽輩都是在務農，鄰居跟親戚們也大多數以務農維生。一直以來都是靠天吃飯的農家們，整年下來收成次數可能一年只有一次到兩次，收成那段期間將農產品賣出去的當下才會真的有收入進來，剩下那好幾個月等待收成的漫長日子裡，就必須靠著以前累積下來的儲蓄過生活，並繼續下一年的收成準備，例如買種子、買農具、肥料、請人幫忙的薪水等等，如果沒有認真儲蓄的話，就會過得很辛苦，每天都還要煩惱錢從哪裡來。在以前的年代，刻苦耐勞節儉就是美德，所以在媽媽小時候，我的媽媽，也就是你的外婆，就有幫小孩儲蓄的觀念，每年都會把我們這些小孩的紅包錢存起來，小額的零錢也會教我們要存在自己的存錢桶裡。

當你學會儲蓄存下一筆錢之後，就要開始學習聰明且有技巧地控制花錢的量。這時候就可以利用「預算」來控制花費的進度，可以檢視自己所預計花費的類別來編列預算，這樣就可以更小心的用錢，把錢花在真正需要的地方。其實媽媽以前也沒有特別對自己的花費進行預算管理，所以有時候也會手滑買了一些自己不太需要的東西，花錢速度比存錢速度快的狀況下，如果再不好好節制花費，很快就會變成月光族喔！

如果說預算，是可以幫助自己事前規劃支出金額的方法，那麼記帳就是，可以幫助自己了解實際花費動向的技巧。已經辛苦存下一筆錢的你，也事前計劃好這個月預計花費的金額，接下來等到真正產生支出的時候，記錄在你的記帳app或是紙本型的記帳本內，實際紀錄一個月的花費種類跟金額後，才可以透過這些紀錄可視化，了解自己哪一類型的花費最多，每個月的花費又在哪裡，這時候的你才能在下個月調整預算，或是展開新的儲蓄計劃。要養成記帳的好習慣並且持續記帳，你才能真正感受到記帳帶來的優點喔！

當你決定要增加收入的時候，除了透過正職的主動收入之外，另一種就是增加被動收入來源。而現在最常見的被動收入，應該就是指市場投資了！媽媽我是個非常保守派的投資者，覺得自已在投資風險承受度上是屬於比較低的，一直以來都是以儲蓄險、郵局整存整付、基金方式來投資，真正踏入股票市場也是在2021年，身為市場小菜雞的媽媽我，現在也是以ETF為目標來進行資金配置。高報酬必然會伴隨著高風險，也不要隨意借錢投資開槓桿，另外這世界上不可能有不勞而獲，或是高報酬低風險的投資標的，媽媽想告訴你，萬一你遇到其中一件事，請記住，這是詐騙啊！傻孩子！

媽媽希望你從小就開始學習「正確的」理財觀念，俗話說：你不理財，財不理你，在理財這條路上，可以學習的知識還有好多好多，這不是要教你賺大錢，而是要讓你了解「錢」這個工具，正確地善用並把價值變大，過著不需要為錢的事煩惱的日子，這樣的人生就很足夠了！

愛你的媽媽 2023.5.11