金融教育11 指數化投資的政要?民代?
【發想】
如果說要推廣指數化投資 那麼 除了由下往上的KOL
由上往下擁有立法&監督權利的委員呢?
本次主要聚焦於 財政委員會立委 以及 金管會委員
他們跟金融相關法規有更直接的關聯
如果要健全相關法令 比如說費用返還等 沒有比他們更適合了
名單都是官網查詢 並透過陽光法令主題網查詢資產內容
【財產申報】
財產申報須申報股票就ETF而言仍是於股票市場交易 歸類於需信託的資產之一
但信託仍可買賣 若是理由因為太麻煩而不願使用指數化投資要件
我會對官員或立委感到失望 畢竟指數化投資歸於長期持有 單筆買入也符合
若是因為麻煩 選擇高費用的投資工具替代 則屬懶惰 無知成本
對需擁有金融相關學識的相關人員而言 我會非常失望
【結果?】
沈發惠跟高嘉瑜委員為唯二可以在財產申報中
看得到資產有指數化投資工具的委員
沈發惠委員一張0050…高嘉瑜委員十張0050…
以股票基金比例來說 沈委員僅占1% 高委員約20%(另有10%0056)
就各自乃至於財政委員會 金管會來說 比例可以說相當少
【我的看法?】
首先 多數委員年齡都偏高 距離65法定退休 不到20年時間
以指數化99%勝率的20年來說 可以理解
但反過來想 0050成立於2003 006208成立於2012
他們卻仍偏愛持有主動型的共同基金 (大部分都是銀行機構的基金)
又或是少部分持有好享退的基金
是不是可以猜測說 他們其實也不知道指數化投資
只知道傳統十幾年前就盛行的主動基金 儲蓄險 投資型保險
整體而言 多數人的部位都集中於儲蓄險(房地產不論) 就是傳統最沒風險的工具
甚至也有買投資型保險的 可能有傳承 預留稅源等需求
他們不乏有資產上千萬的委員 若是這樣的理由 來配置這類保險 是合理的
但如果能夠詢問到這些委員實際配置的看法
是以甚麼目的或想法去買主動/共同基金
那就可以知道 他們是不是主動投資派 是不是認為人定勝天
如果未來委員們對指數化投資更為認同 那就更有機會推動
像是勞退基金開放自選/只選低費用的指數化工具
而非只能選擇高費用又容易落後大盤的主動基金
如果你投票選舉是以對指數化投資(低費用投資環境)推進
抑或是立法推動高費用基金必須要有更多責任 像是費用返還
那目前多數委員 表面上都沒有太大幫助(當然要額外看各自政見及發言)
【總結】
黃國昌老師曾說 他不買股票的 無論是多空
查案時都會被認為有炒股的嫌疑 造成不必要的誤會
也可以理解委員多數不會買太多股票
其實指數化投資就很適合 買台灣持續成長
就分散買0050/006208 避免被說獨厚富邦或元大即可 (即便6208費用率低)
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