核保醫學 Vs 臨床醫學-1 ：醫生說沒事，買保險卻被拒保? WHY?

思考1：到底保險公司會不會又要小題大作? 不給保? 到底哪些該說? 哪些不該說?

因為 看的 重點不同：

臨床醫學

著重於當前疾病發生後的治療，透過研究疾病的產生原因、診斷、治療方式、預後，可提高臨床治療水平，促進人體的健康。

核保醫學

著重於預估未來發病率及對人體健康、壽命影響程度。

所以核保醫學是以臨床醫學作為基礎，

研究患者們的發病率和死亡率等相關資料，再運用醫學理論和大數據分析，

好在【核保上】和【理賠上】做為有利且重要的參考來源。

簡單而言：

核保醫學重視：「未來的死亡率」。

臨床醫學注重：「現在的生存率」。

既然是保險是一種互助，核保醫學會更謹慎的原因，我認為有2個：

第1：因為保險契約開始於承保，如何將許多不同的被保險人個體，

加以辨識區分並給予相互對應的承保條件，

以確保保險契約是在公平合理的條件下簽訂?

所以透過核保醫學歸納出一套核保準則，讓核保人員有章可循，

保險公司才能有效控管風險並長久經營。

第2：保險契約大多是終身險或保證續保的定期險，

換言之，保險就是『現在做的決定，可能就是長遠』，

不能因為幾年後被保險人的體況改變，就調整被保險人個別的保費費率或解約，

所以核保醫學必須更加謹慎評估。

• 醫師：注重的是現在的健康狀況以及是否需要治療。==臨床醫學
• 核保人員：注重的是未來會不會有更多風險。==核保醫學

小結