金錢整理術

前言:

隨著時代進步，支付方式越來越多元，也越來越難以管理帳目，本書就是要解決行動支付貧窮的問題，首先要讓支付的明細透明化，把金錢流向分為:消費、浪費、投資這三種。

要先能掌握支出，才能留下錢。

第一章 不小心花太多錢必有原因

你屬於哪種類型？

1. 收入很多卻存不了錢
2. 收入很多，自然而然將多出來的收入存起來的人
3. 收入不多，煩惱存不了錢的人
4. 收入不多，卻能存下錢的人

一沒現金就拿起電子錢包或信用卡支付，我在月底或是手頭比較緊的時候也會這樣，這樣其實就是沒有規劃好金錢的，所以就是要戒掉這些壞習慣。

每個月赤字都用獎金彌補嗎？能存下錢的人都會仔細計畫獎金該怎樣用在自己或家人身上，讓獎金花得更有意義。可能是考證照或自我投資，趁至於帶家人去旅行、大吃一餐等等，讓自己充滿活力，面對明日挑戰。換言之，獎金的使用可以看出每個人的生涯規劃。

忍耐是痛苦的，試著快樂地節省吧，節約非不在喜歡的東西上花錢，而是訂出花錢的規則，避免自己亂花錢，將零用錢與生活費分成兩個部分，將錢花到刀口上，也比較容易釐清支出的內容。

零用錢的比例可以視收入決定，這個部分的錢可以隨便花的規矩能讓你花錢花得更安心之外，也要先撥出一部分零用錢，也能夠避免家用不夠，這樣既能達到節省的目的，又不必忍著不買喜歡的東西。將該省下來的錢與可自由花費的錢分開，這樣能讓生活過得更充實愉快。

需要=需求，想要=慾望，明明只是想要，卻裝成需要，確認是不是真的需要的東西，如果只是想要就別買了。

房間是否推滿雜物，因為不整理，所以東西越來越多，因為東西多的不知道自己買過甚麼，所以會買到重複的東西，結果多花錢買不需要的東西，無法掌握的支出越來越多，就無法留住金錢，所以存不了錢，東西一多，就不想要整理，就一直陷入無限循環。一個月替自己房間拍一張照片，就會發現浪費。所以看房間就知道那些人屬於存的了錢的人，那些人存不了錢。

你有幾張卡片，都清楚每張卡的使用狀況嗎？卡片越少張，無謂的支出越少。存不了錢的人，錢包通常很厚，錢包越薄，越存的了錢。

存的了錢的記帳APP

第二章 換成小錢包就能存得了錢

錢包的空間不多，就放不下多餘的信用卡與發票，你知道自己的錢包放多少錢嗎？

從大錢包換成小錢包，對錢將有不同的感覺。

存不了錢的人通常有下面的現象，錢包很鼓，紙鈔的方向亂七八糟，正反面亂放，紙鈔皺皺的，有很多張集點卡，但明明這些店只去過一次，有很多張信用卡，有一些多餘的垃圾，例如過了期限的折扣眷，放了很多發票。

小錢包，可以讓我們比較能掌握金錢的去向，就會想要管好錢，就能離存得了錢這個目標更進一步。而且現在行動支付的時代用不到大錢包，只要這麼做，就不用擔心莫名其妙花錢。

金融卡片一張，行動支付的信用卡一張，一點現金就夠了。再來就是要注意不要明明錢包很整潔，手機的應用程式卻很雜亂，我個人就有點這樣的感覺，手機幾乎都被app所綁住了，超商就四個@@~~

不儲值就不能花費的LINE PAY money,可以跟記帳app綁定這樣就能順便記帳，作者認為line pay的好處有免年費、購物可享點數回饋、點數可折抵現金消費、使用時,會立刻透過line聊天室通知，也可於網路商店使用，存款、消費紀錄、餘額都可以在APP確認，也可以在外國使用，能跟記帳APP連動，line記帳雞，以qr CODE支付，最高可享2%回饋，賄款給line的朋友不需要手續費，也不用告對方銀行帳號，還可以分攤付款。

沒有花到錢的感覺，潛藏於卡片自動儲值的陷阱。減少打開錢包的次數也能省錢，每次的花費雖少，但常常打開錢包的人要特別注意打開錢包的次數，設定每次打開錢包的次數以三次為限，減少亂花錢的風險。

減少領錢的次數，訂出每周只領一次，每次在星期一，這樣可以控制費用。我自己採用的做法是信封分類法，把一個月的錢都領出來，分為三個信封，1-10號一個，11-20號一個，21-31號一個信封，控制在這裏面的錢使用不要超過。建立用到沒錢也不多領的規則來管理支出。

設定一週一次的零元日，就是當天都不花費的一天，重點不能使用現金買東西，已不能用信用卡或電子錢包結帳，刻意不花錢與控制支出。順帶一提，每月自動扣款的水電費、電話費等等不在此限。

金錢與時間都多到滿出來！零元日有甚麼驚人效果？變得更懂得計畫、懂得自律、多出時間，零元日就是經濟方面的斷食日，也是重新檢視自己花費的大好機會。

存得了錢的人都用長皮夾(錢包整理術)，每天在尾聲設定一個整理錢包的時間，紙鈔依照面額大小排列，正反面也對齊，順便了解錢包裡還有多少錢，放不進錢包的零錢就丟到存錢筒裡，整理錢包的時候，將發票拿出來，將發票存進載具，舊式發票可用票夾統一收納。每三個月檢查一次那些信用卡、集點卡是必要的，哪些又是不必要的。讓三個月都沒用過的卡片從錢包退場。

平常整理錢包，就能掌握花錢的規律，因為錢包就是管理每日花費的場所。

準備一個緊急支出錢包(次要錢包)，以便不時之需。

第三章 一年存下日幣一百萬元，存錢筆記本的是用方法

紀錄金錢流向的習慣，記下金錢的用途與額度，如計程車費/日幣三千元，錢花到哪裡去了，想不起來讓人覺得很煩。

知道一個月花多少錢嗎？一般的家庭財務簿無法應付，先試著只記一個欄位，第一步，在浮動的費用之中，挑一個項目，並且記錄一整周的明細，第二步，保留一個月份的發票，掌握單月的支出。第三步，以現金、電子錢包、信用卡這類支出方式分類支出。要改善隱形赤字，手寫的家庭財務簿是最佳利器。

到底平常花多少錢？掌握支出頻繁的浮動費用吧！要遵守的規則有下列四項，只要有消費，就一定要發票或收據，在一天的尾聲或隔天早上從錢包拿出發票整理，可以的話，每天記錄支出一次，不然就是一週選一個固定時間紀錄，一週加總一次所有發票的金額，總出總支出。

固定支出不紀錄，只記錄每天的浮動費用。

行動支付主要有三種

1. 預付方式：先付款再享受，如街口支付、line pay 、台灣pay都能接受用信用卡儲值的行動支付，而悠遊卡一卡通也被列為預付型的。
2. 後付方式：先享受後款，信用卡。
3. 簽帳方式：即時付款，即時享受，由銀行戶頭直接扣款的方式。

實踐，嘗試依照支出類別記帳一個月，可以利用現金支付、電子錢包支付、信用卡支付三種。

確認第一~五週的消費方式，盡可能減少每週的消費金額浮動，然後在註解欄位留下下下周或下個月的改善事項或目標。從下個月開始，希望每週的支出能壓在OOO元以內，這個越太常使用信用卡以及電子錢包結帳，希望下個月能只有用現金結帳的一週，太常去超商，希望下個月設定一週簿走進超商的日子等等。

保險費算代表性的固定支出，這種定期支付一大筆費用的情況，使用有紅利回饋的信用卡支付最划算。電子錢包雖然方便，但是綁定信用卡的時候有些事情要注意，建議大家只使用一兩種的電子錢包，綁定的信用卡也只限於一兩張。

固定支出還能更省，固定支出與浮動支出最理想的比例是？保險有時候是不良固定支出，也建議客戶改用平價sim卡減少固定支出，將私家車換成共享汽車，換電力公司與瓦斯公司等等，存得了錢的家庭的固定支出不會超過月收入的4-5成，固定費用：浮動費用：儲蓄=45:35:20。

存的了錢的家庭財務狀況是收支透明化，就能有盈餘，掌握消費習慣，每個月成功減少日幣13萬的支出，寫下所有必要的支出之後，才發現有些支出是多餘的。

第四章 從今天開始，為了存錢，培養整理雜物的習慣

重視自己的價值觀，讓今天都把錢花在刀口上的日子越來越多，建立存錢的節奏，人生有特別能存的了錢的時期，單身時代，結婚後，生小孩之前，孩子獨立後。難存錢的時候，小孩剛出生的時候，小孩念高中大學，需要付學費的時候，突然生病、受傷、失業，沒辦法賺錢的時候。

力求記帳精簡化，為了照顧家人或發生意外時，就是問題浮出檯面的時候，每月節省一點點，長期下來將有大不同。

打開錢包，每天計算手上的錢，因為擔心未來，而飢不擇食地進行高風險投資，這也是很危險的，還是要一步步來。

可以浪費，要從錢用錢這類現金支付，錢用錢的比例大約是家戶收入的7-10%才妥當。整理房間，自然就能存的了錢，依照需求，不需要分類，就能大幅減少浪費。

利用家庭財務錢包與奢侈錢包管理家庭財務，全家一起管理兩個錢包是非常重要的一件事，不從家庭財務錢包支出準備奢侈一下的錢，反之，不從奢侈錢包支出生活費，這兩個錢包由大人與小孩，全家一起管理。

別看到免費就失去理智，免費諮詢是出自親切？背後的考量是？天下哪有白吃的午餐，後院有一套準備賺你錢的機制，門口才會免費開放。免費的最貴，免費服務是誘人踏入付費陷阱的布局。

若曾在金錢上吃虧，就反省跌倒的原因，就算收入沒增加，也能增加存款，在習慣行動之父之錢，先改善消費習慣。

結語

行動支付一定越來越普及，並且滲透生活每個角落，讓之初便的透明與掌握自己的消費習慣，留在手邊的錢自然而然就會開始增加。

錢真的很容易就流失了，賺的每一分錢不一定是你的，存下來的每分錢才是你的，大家一起加油！努力改善自己管理錢的方式，讓大家都能存好多大錢。