理財 - 記帳

去年搬家時，意外挖出幾本當年記帳用的藍色小筆記本，翻開一看內容，各式各樣的縮寫、代號、格式，寫得亂七八糟的，根本看不懂那時的自己在記什麼(笑

被紙本勾起回憶後，忍不住就再去電腦翻了一下過往紀錄，原來最早開始用EXCEL記帳是2010年的事情，一路記帳到2012年，接著空5年到2017年那年才又有紀錄，再來就是2019年一路至今。

最早是從什麼時候開始記帳的，坦白說已經久遠到連自己都忘記了，印象中依稀是國中或高中開始的，就姑且算從高中開始好了。這樣算來，從高中開始到現在養成記帳習慣，前前後後大概也花了將近20年的時間才培養起來，突然不知道該怎麼評價自己(笑

不管怎麼說，至少現在的自己已經養成記帳的習慣，只要有任何花費，就會立刻記在手機的APP裡，約三天到一個禮拜再一次整理到電腦的EXCEL中，根據花費的頻率和週期，大致分為年月日三大類：

年：如保險費、所得稅、網路費、...等，以及不定期大額支出，如手機、家具、家電、...等

月：如手機月租費、水電瓦斯費、...等，以及不定期中額支出，如治裝費、...等

日：如伙食費(含飲料)、交通費(油錢)、...等，以及不定期小額支出，如各項不好分類的雜支

其中最主要的就是每日開銷，因為兩周到一個月就可以分析一次，評估支出金額是否過高；其它每月開銷或每年開銷，因累積周期較長，三個月到半年才能分析一次每月開銷，每年開銷就更不用說了，至少得一年才能分析一次。

記帳的方式千百種，沒有標準答案，只有適合自己的答案，本身也是花了很長的時間才找出適合自己的模式：主要記錄吃跟喝。

兩個原因如下

1. 勞務收入只比基本工資高一點點，因此伙食費的開銷佔比非常高，將近40%，而其它常態性支出如住(房租、水電、瓦斯、...)、行(油錢、保養、維修、...)、育樂(手機費、電影、大餐、...)，都是必要且不能省的開銷，只能從每天的吃吃喝喝飲料錢去著手，將總金額控制在能接受的範圍內。
2. 吃吃喝喝飲料錢的金額多半不高，十幾塊幾十塊的，一不注意就很容易將錢包裡的錢花光，更不用說現在電子支付一堆，卡片拿出來「ㄅㄧ」一下就好了，完全沒有掏錢的過程，更不容易察覺自己在花錢。反倒是買衣服、買鞋子等金額較高的開銷，會明確知道自己在花錢，反倒容易控制欲望，不會過度消費。

到現在就很習慣，出門買東西不見得會記帳，但吃吃喝喝飲料錢一定會記錄，今天喝了一杯星巴克，明天就只能喝手搖飲的純茶類，或是乾脆少喝一杯，截長補短，控制自己每個月花在吃吃喝喝上的金額，不超過自己訂的預算。

理財的兩大基礎，錢從哪來？收入；錢往哪去？支出

理財的基礎公式：收入 - 儲蓄 = 支出

分析開銷最大的用意，就是要知道自己的錢花到哪去。當支出 > 收入的時候，是不可能會有儲蓄的，沒有儲蓄就沒有投資，沒有投資就不會有財務獨立、提早退休。

由上面的公式可知，想要快速增加儲蓄的最佳方式，就是提升收入(開源)和降低支出(節流)並行。但提升支出簡單，提升收入難，因此會需要記帳，來分析支出的項目和比例，確認是否有可供調整的餘地，進而達到降低支出的目標。

但是，很重要的但是，記帳不保證絕對可以降低支出，各種因素都是交互影響作用的，且每個人狀況不一，無法一概而論，請思考適合自己的方式。