談資產傳承，保險業務員準備好了嗎？

有含金量的議題，從來不簡單

青壯人口請先買好保險、再談投資獲利

傳統保險注重的是風險分散，而有最多風險分散需求的族群，又非青壯族群莫屬，想當然耳，甫出社會的新鮮人，收入不穩定，工作高風險、上有老母、下有妻兒，自然死不得、病不起，在這個階段，其實保險的重要性相對投資獲利高的多，畢竟理財的需求靠工作職涯的發展還有無限空間，但如果遇到意外，可能眼前的難關都過不去，自然保險應當先買好買滿。

傳統保險需求主力，即將雪崩下滑

然而即將進入超高齡化的現在，青壯人口數量開始直線下滑，對於傳統保險來說自然不會是好消息，以往保險最好的切入時間點往往在於青年夫婦喜獲新生兒的時候，新生兒有保險需求，父母也更有加強風險分擔的意識，然而青年人口少、結婚的更少、新生兒更是越來越難得，因此只要發現一個新生兒出現，會有四五個保險業務員同時前往祝賀，先生、太太的保險朋友，加上雙方父母的保險長輩，傾巢而出，搶食這個稀缺的市場，長久看來，這樣的競爭只會更加惡化。

資產傳承市場的崛起

幸好上帝關上一扇門，勢必打開另一扇窗，日益減少的出生率，跟日益增加的死亡率，好像是一體兩面的關係，快速走向超高齡化的台灣，加上對於生死傳承日益開放的觀念下，長輩開始越來越有資產傳承的意識及需求，而且他們又正好是歷經整個台灣經濟起飛時期的一代，累積相關可觀的財富，這塊理財大餅，已成為兵家必爭之地。
筆者自己出身國稅局、專長正好是保險稅務，雖說目前本業在建築並沒有特別經營保險市場，但短期內就已經有兩個保險團隊與筆者接洽合作的可能性，這塊市場的熱門程度可見一班。

資產傳承市場的美麗與哀愁

戰後嬰兒潮累積的龐大資本的確是讓人看了口水直流，然而想要吃到這塊大餅絕對沒有這麼容易，對比剛出社會的新鮮人的懵懂純真，這些在社會歷練打滾數十年的老薑們，能夠把持著財富到這個歲數，絕對都有兩把刷子，想憑幾句「預留稅源」、「不計入遺產」、「免稅額3330萬」就想說服他們把打拼一輩子的心血拿出來，未免太小看他們了，有資產傳承需求表示資產具備相當規模，他們要的是total solution，一次解決他們的稅務、傳承、控制力、避險...等等需求，如果你的武器只有保險再加上一兩條稅務規定，如何能打動他們心？

打入資產傳承市場你需要-全方面的知識，或全方面的團隊

在與筆者談論開課需求時，很容易聽到保險業務員如此要求：「講太多法條我們也不想聽，直接告訴我們可以賣甚麼就好！」所以大家最想要的是一個直接了當的答案，快速的將行銷流程進入簽約的程序，但是筆者可以告訴你大戶的資產傳承怎麼規劃的，他們通常會結合律師及會計師，依據業主的事業特性、資產規模、家族成員、遺願需求，做全盤的規劃，避免雖然免了稅、卻造成爭產、或是雖然分配公平了，卻造成家族公司股權打架無法營運，而這中間相關的法令涉及了保險法、民法、公司法、稅法、土地相關法規、洗錢防制法...等等，請恕筆者無法找到一個無敵、放諸四海皆準的保險規劃，供大家異樣畫葫蘆，若真的有，想必這個規劃應該也已經賣到爛掉了。
因此如果真想幫資產人士作資產傳承規劃，則你必須有全方位的知識，甚麼都懂，才有辦法提供完整的解決方案，若無法有全方位的知識，也可以考慮建立全方面的團隊，協同行銷，畢竟，這個市場的對手，已經不是看幾篇理財文章知識可以解決的，而是擁有紮實財務團隊的企業主，或是專業的顧問公司、銀行理財團隊。

你準備好了嗎？