退休金和你要過的「第三人生(人生第二曲線)」有什麼關係？

你看到「退休金」這三個字第一個反應是什麼感覺？

我們在104高年級的fb粉絲團最近剛好就問了大家一個這樣的問題。網友們的回應挺熱烈，當中我也看到很多有趣的現象。例如，有人就像市場喊價一樣，直接喊至少要存到「3000萬」，也有人很反感的說：「是要賣我理財商品嗎？」更有網友說：「不要再問啦！」那你呢？你看到退休金這三個字的想法是什麼？是逃避去想？還是願意攤開來好好想一想？

我先跳開退休金這個議題，先來談一下我們大概平均活多久吧。畢竟活多久和「錢」「退休金」有多少，是習習相關。根據主計處去年的統計數據公布，台灣人平均壽命為80.86歲。假若是以65歲退休來看，至少還有約莫20年的時間。你想過這20年要怎麼活嗎？我想過，也正在想，而且還展開探索行動了。

在跟你說我怎麼想「第三人生」這件事之前，我先分享一個我朋友的真實故事。我朋友的岳父在退休前就有計畫的規劃財務，也就是一般人所想的退休後每個月可以有多少錢花費，直到他岳父退休後，某種程度上算是財富自由了，不用擔心老後的生活費用。可是，人生無常，這一年另一伴卻生了重病，需要長期照顧的那種，因此我朋友岳父的老後人生計畫完全被打亂，他所規劃的退休生活費用，就要挪去照護另一伴。（當然，他之前也有把倆老夫妻的醫療預算規畫進去。）

我朋友岳父的故事，讓我意識到，當我們在面對人生下半場時，我們必需開始全面去了解自己的家庭、財務、健康，這絕對是要發展第三人生的基石。中年人面對的是上有老、下有小的情境，這一題逃也逃不了。但這不表示，你就這樣過完一生。（我想正在看這篇文章的你，一定不甘於此的。）

那麼，你想過什麼樣的「第三人生」呢？出國旅行？含飴弄孫？還是「做自己想做的事」？無論是哪一種，你都必需要把這「筆」要過第三人生的「費用」規劃到「退休金」裡去。

假設你的第三人生是想去熟齡遊學，又或者你的第三人生想要成為一個自僱者，運用你上半生的專業，又或者學習新的興趣技能，這筆費用肯定不能挪用生活費用與醫療費用。所以，想好「第三人生」要怎麼過，跟你的退休金有很大的關係。一定不是退休金試算出來後的那筆一次請領，或每月請領的那個「數字」。

如果我們把人生裡最重要的三件事抓出來，我想不外乎就是財務、健康、家庭這三大項。而探索發展你自己的「第三人生」，就是一個大圈圈把這三大項（財務、健康、家庭）包在裡面。在這篇文章裡我不打算教你怎麼算退休金，因為勞動部網站就可以去試算。這篇文章是一個開展，提醒我自己，也分享給跟我一樣開始想「第三人生」要怎麼過的朋友們，又或者你從沒想過這個問題，但你現在看到這篇文章了，很棒！表示你有機會開始「探索」這個問題！

為什麼我用「探索」，而不用「思考」，因為「探索」是一個動詞，你要有個開始的行動，光想就只是想而已，沒有行動，就很難展開。以我來說，探索第三人生這件事，我從40歲生完孩子就開始意識到，這兩年來，我不斷在「思考」，直至今年下半年，我展開「探索」行動，才發現，過去我只停留在想，而且是沒有系統性、沒有方法的想。如今我卻找到了一套方法幫助我一邊行動、一邊探索、一邊想的過程的一套工具方法，我才真正展開「探索」我的第三人生，在這裡也請先容我先賣個關子，我所找到的這個方法在日後一定會分享給大家。

那麼你的「第三人生」是什麼？我想就從健檢自己的財務狀況開始吧！（至少先盤點你的財務狀況）我自己在做自己的資產負債表時，過程可是非常心驚膽跳的，但該面對的總要面對，所以，別怕！好好檢視財務狀況，並在檢視的過程中給自己留點「財力空間」，這個空間是為了你想過什麼樣的第三人生而作準備！

最後，我想補充一點，雖然此篇圍繞在退休金的準備與第三人生的關係，但在百歲人生的時代中，未來生活與未來工作的樣貌將與前人經驗大不同，與其稱之為帶點被動且消極似乎會有花完的那一天的「退休金」一詞，我覺得更合適於我們這個世代的定義為「人生第二曲線發展基金」。