JD漫談零股自組ETF法

前言

股神巴菲特曾經在波克夏的虛擬年會上說過，與其盲目追從投資建議，又或者花費大量的金錢來去買選股建議，最好的辦法就是擁有標準普爾500指數基金（S&P 500 ETF），股神巴菲特所經營的波克夏公司其實也是類ETF的概念，因為他投資在他可以了解，且具有護城河的公司，所以，投資他的公司股票，雖然沒有配息，但資本利得絕對值得我們期待，尤其是耐心等待至少30年。大家有空可以看一下，其他網站整理出來的巴菲特名言。

而JD其實自己的專業領域是國際貿易及企業管理，對於財務相關知識，還是有些涉獵的，雖然不像網路上的理財達人那邊厲害，但可以確定的是，依照JD的選股邏輯和操作節奏，目前為止的報酬率還是相對可以接受的。以下我們開始來剖析該如何自組ETF呢？

自組ETF法

自我覺察

什麼是自我覺察呢？就是審視自己的內心，仔細思考到底什麼產業，及產業中的哪家公司是自己熟悉，或聽過的呢？例如JD目前從事的民生相關的產業，對於這行業有一定的年資和認知，就可以從此下手找尋相關行業的公司來作研究及觀察。

產業研究及觀察

格友可以看到JD將自己投資的產業細分為以下幾個產業，以及說明為何選此產業的邏輯。

1、傳產：會選此產業的原因是因為此產業營收爆發性雖不強，且亦非能月月或年年成長，但是獲利及配息卻相對穩定，這就符合JD想要每年有穩定現金流入帳的目標。

2、金融：會選此產業的原因是因為每個人每天都會有許多不同型態的金融行為，而金融行為就會伴隨著手續費及相關利息收入進帳，未來這種行為絕對會愈來愈多，雖說格友們會認為金融業這麼多且競爭，成長性未必佳，但JD自組ETF的宗旨就是想要每年有穩定現金流入帳。

3、營建：會選此產業的原因是因為台灣的營建業，不論是區域性還是全國性的建商都非常多，但JD選擇的建商是台中當地知名的建商，且建案都在自己所住的附近區域，看得到，且會追蹤其建案銷售狀況及入帳的時間，當然若是有時間的話，則是可以約看一下每個建案的格局或社區的公設或附近的交通學區商圈等，預先判斷未來該建案的銷售情況。

4、文創：會選此產業的原因是因為台灣的就業環境，雖然缺工缺才，但是以年輕一輩的人才，則以工程師、內勤行政等為其優先考量的工作，而公家機關就提供了他們非常友善的就業機會，惟公家機關並非如同私人機關以面試為主來進行招募，而是先透過筆試，待筆試通過後，再進行面試，如同雙重把關的機制，讓選入的人才不至於不符合機關所需，而要通過筆試，靠的不只是苦讀，而是名師的引導及教導，補習班就是一個提供優良師資的好地方，因此，只要台灣政府不倒，就需要公務人員，也就有上相關考試課程的需求。

5、生技：會選此產業的原因是因為台灣社會正快速地朝向老年化的趨勢走，未來相關的銀髮商機，舉凡醫療的、保健的、或是藥品的需求都會愈來愈多，附帶一提，可能連旅遊相關的產業未來也會蓬勃發展，畢竟沒有結婚生子的老年人積蓄很多，用不完的部份，總不會想讓醫生用，或捐給國家用，一定會盡量想辦法在死前用完，所以，旅遊業的需求，未來或許是可以關注的領域。

6、科技：會選此產業的原因是因為科技股佔台股的比例約7成，而且政府也大力在扶持相關產業的發展，雖然科技產業會隨著景氣起伏，而有營收獲利配息的增減，但長線來說，科技產業是經濟的領頭羊，隨著技術的日新月異，想必股價的趨勢仍是往上發展，短線上的修正是健康的買賣能量釋放，只要確定該公司的營收不是暴起暴落，基本上，都是可以適度地加減碼。若是大家怕麻煩，格友們也可以學JD一樣，漸漸地將科技類股的資金，轉移到科技相關的ETF，免去做功課及追蹤個股現況的精神。

7、債券：JD其實對債券不是非常懂，但因大量觀看了YT上很多理財專家達人的分享，提到債券在2024年是送分題，不過，他們大部份都是推薦美債ETF居多，而JD本身比較反骨，雖知美債ETF是送分題，但還是想找殖利率較高一點的債券ETF，後來就選到了公司債的ETF，因本格子不提供股票推薦的服務，所以，公司債之間的比較，就不在格子中分析了。但是大家可以依照自己的風險屬性，循著專家達人的概念，自己判斷哪個ETF適合自己，及分配資金哦！

資金比例

資金分配上

1、傳產佔18.74%

2、金融佔24.73%

3、營建佔15.53%

4、文創佔8.88%

5、生技佔2.68%

6、科技佔24.72%

7、債券佔4.72%

其實原本JD想將金融和營建和生技共佔投資資金約60%，但是生技股的相關公司，在投資的時候，想說用零股慢慢買，分攤風險，結果還沒買到一定的比例，就飆上去了，又不想追高，只好就現況存著，然後把資金挪往科技產業，畢竟去年2023，因許多公司需去化庫存，營收獲利數字都不會太好看，股價的位階也處於相對低檔，就將資金大部份往該產業所屬的公司集中，等待今年2024營收獲利大爆發，股價也會一飛沖天。

結論

大家可以依自己的所學或經歷，來找尋屬意的產業，及所屬公司，組成一支ETF部隊，我們是小資族，也只能以零股方式分批買進，降低風險，對於影響公司的股價有限，不像市面上的ETF，每天都會去調整持股的比例，將資本利得及股息最大化，所以，若大家真的沒有時間及精力去做相關研究及分析，就選擇對自己適合的ETF，定期定額，或不定期不定額方式投入，努力累積股數，期待不久的將來，有穩定成長的現金流，其間，資本利得也在時間的洪流中累積起來了。