1000萬淨資產的生活水平分析與案例

根據近期的統計資料，擁有1000萬台幣淨資產在台灣可被視為準富裕層。本文將探討這一資產水平在台灣（以在台北生活為例），能達到何種生活品質，並提供一些案例進一步分析。

非金融資產與金融資產的分布

據統計，台灣人的淨資產中約有30.9%來自非金融資產，主要是自住房產。因此，擁有1000萬淨資產的家庭中，約有300萬台幣是自住房產的市值減去貸款餘額後的剩餘價值。這意味著他們還擁有700萬台幣的可動用金融資產。

被動收入的計算

按照4%的支出規則，這700萬台幣的金融資產每年可支出約28萬台幣，相當於每月可支出約2.33萬台幣。由於擁有自住房產，無需支付房租，但有可能尚需支付房貸，這樣的資產水準應能提供一定的生活保障。然而，在台北僅依靠這部分被動收入生活仍然顯得捉襟見肘。

生活品質的需求

在台北，單身者每月至少需要5萬台幣的收入才能維持可接受的生活品質。因此，僅憑700萬台幣金融資產所帶來的被動收入，生活品質可能仍有限制，需要額外的收入來源來補充。

與台灣家庭平均財富的比較

與台灣家庭平均財富1638萬台幣相比，擁有1000萬淨資產雖然低於平均水準，但已高於中位數894萬，屬於較為富裕的群體。然而，與台灣最富有20%家庭相比，1000萬淨資產的生活水平仍有很大差距。

案例分析

案例一：小明的家庭

小明是一名40歲的工程師，擁有1000萬台幣淨資產，其中包括扣除貸款後，淨值為300萬台幣的自住房產和700萬台幣的金融資產。他的家庭每月固定支出約為4萬台幣，包括生活費、教育費和交通費。除此之外，小明每月還需支付3.2萬台幣的房貸，因此每月總支出約為7.2萬台幣。每年28萬台幣的被動收入，無法完全覆蓋這些支出。一旦失業，僅靠被動收入無法應對日常開銷，因此，即便擁有這樣的資產，小明仍需維持一份固定收入的工作，以保障家庭的經濟穩定。

案例二：阿麗的退休生活

阿麗今年65歲，已經退休，擁有1000萬台幣的金融或流動資產。她已經完全繳清房屋貸款。按照4%的支出規則，阿麗每年可以支出40萬台幣，大約每月3.3萬台幣。由於阿麗除了基本生活費和醫療費用外，還需要支付其他額外支出，因此這部分收入仍可能不足以完全覆蓋她的生活需求。她需要搭配勞退金來補足生活所需，每月大約需要額外的2萬台幣來維持生活品質。

結論

總結來說，擁有1000萬淨資產在台灣可以被視為”準富裕層”。這樣的生活水平雖然不算豪華，但已高於一般家庭，在台北也可以維持相對不錯的生活品質。然而，與真正的富裕階層相比，差距仍然很大。

1. 資產結構：

• 1000萬淨資產中約30.9%為非金融資產（主要為自住房產），其餘為可動用金融資產。

• 擁有自住房產可免除房租，但可能需支付房貸。

2. 被動收入：

• 每年約28萬台幣（每月約2.33萬台幣）的被動收入，對於無房貸者提供基本生活保障。

• 有房貸者可能面臨支出超過被動收入的情況。

3. 生活需求：

• 在台北，單身者每月至少需要5萬台幣才能維持可接受的生活品質。

• 需額外收入來源來補充不足的部分。

4. 家庭財富比較：

• 高於台灣家庭財富中位數894萬台幣，但低於平均水平1638萬台幣。

• 與最富有20%家庭相比，仍有顯著差距。

5. 案例分析：

• 案例一：現役工程師小明需支付每月7.2萬台幣的支出，僅靠被動收入無法維持，仍需要固定收入的工作。

• 案例二：退休人士阿麗每月約需5.3萬台幣（包含勞退金），以維持生活品質。

相關新聞資料來源

https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E8%B7%AF%E4%B8%8A%E4%B8%80%E5%8D%8A%E9%83%BD%E6%98%AF%E6%9C%89%E9%8C%A2%E4%BA%BA%EF%BC%9F%E8%A2%AB%E6%AD%B8%E9%A1%9E%E7%82%BA%E3%80%8C%E6%BA%96%E5%AF%8C%E8%A3%95%E3%80%8D%EF%BC%8C%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%88%91%E6%84%9F%E5%8F%97%E4%B8%8D%E5%88%B0-230038553.html

https://www.storm.mg/lifestyle/4263744

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