2024-09-14|閱讀時間 ‧ 約 24 分鐘

理財 - 如果當初選另一個的話...

今年大多數的股息都入帳了,記帳的過程中突然想到,假設當初選另一個選項,現在是不是不一樣?


假設前提

今年三月,同一筆資金,搭配不同的使用方式,到9月14日為止的資產變化。

  • 金額:5萬元
  • 投入日:3月15日
  • 結算日:9月14日


高利活存

  • 假設​年利率2%,3月15日存入,3月份的利息為$50,000 × 2% ÷ 366 × 16 ≒$44元( 3月16日~3月31日共16天 ),4月份的利息為$50,000 × 2% ÷ 366 × 30 ≒$44元,依序算出每個月的利息。
  • 在EXCEL中使用XIRR得出年化報酬率約為1.86%。


單筆投入

  • 3月15日申購時就將資金全數投入。
  • 到9月14日為止共領到$250 + $250 = $500元股利。
  • 以9月14日的收盤價$9.44,未實現損益約為$47,200元。
  • 在EXCEL中使用XIRR得出年化報酬率約為-8.98%。


分批買入

  • 3月15日申購一張花費$10,000元,之後逢低加碼,最後一次買入日期為8月5日,五次買入共花費$10,000 + $9,820 + $9,580 + $9,300 + $9,000 = $47,700元。
  • 到9月14日為止共領到$200 + $250 = $450元。
  • 以9月14日的收盤價$9.44,未實現損益約為$47,200元。
  • 起始資金是5萬元,扣掉五次投入後,尚持有現金$2,300元( $50,000 - $47,700 ),9月14日的資產總額為未實現損益$47,200元 + 持有現金$2,300元 = $49,500元。
  • 在EXCEL中使用XIRR得出年化報酬率約為12.88%。
9月14日的資產總額,尚未確定要不要計入持有的現金$2,300元,所以先將算與不算的XIRR都列出來做參考,


小結

此標的7月第一次除息、8月第一次配息,到現在也不過除息3次 + 配息2次,尚無法斷言此標的好壞與否。

至少持有半年以上才能做初步判斷。

但可以確定,高利活存或定存的優勢,僅在於維持帳面數字不減少,心理作用大於實際作用。使用高利活存或定存理財,報酬率跟不上通貨膨脹的速度,只會讓資產愈來愈縮水。

通貨膨脹每年約2%~3%。
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